Daftar Isi
- 1. Mulai secepat yang Anda bisa
- 2. Lihat Tabungan sebagai Tagihan
- 3. Simpan di Akun Pajak Tangguhan
- 4. Diversifikasi Portofolio Anda
- 5. Pertimbangkan Semua Biaya Potensial
- 6. Tabungan Pensiun Adalah Suatu keharusan
- 7. Menilai kembali Portofolio Anda
- 8. Optimalkan Biaya Anda
- 9. Pertimbangkan Pasangan Anda
- 10. Bekerja dengan Perencana Keuangan
- Garis bawah
Ketika tiba saatnya bagi Anda untuk pensiun, apakah Anda akan mampu membelinya? Hampir semua penelitian yang dilakukan pada subjek selama beberapa tahun terakhir menunjukkan bahwa sebagian besar individu tidak dapat menunjukkan kesiapan keuangan untuk masa pensiun mereka. Ini hanya berfungsi untuk menggarisbawahi fakta bahwa menabung untuk pensiun adalah proses yang menantang yang membutuhkan perencanaan dan tindak lanjut yang cermat. Di sini kami meninjau beberapa kiat bermanfaat yang akan membantu Anda dalam perjalanan menuju masa pensiun yang nyaman.
1. Mulai secepat yang Anda bisa
Sudah jelas bahwa lebih baik untuk mulai menabung pada usia dini, tetapi tidak pernah terlambat untuk memulai - bahkan jika Anda sudah mendekati masa pensiun Anda - karena setiap sen yang disimpan membantu untuk menutupi pengeluaran Anda.
2. Lihat Simpanan Tabungan sebagai Tagihan
Menabung secara teratur bisa menjadi tantangan, terutama ketika Anda mempertimbangkan banyak pengeluaran rutin yang kita semua hadapi, belum lagi barang-barang konsumen yang menggoda yang menggoda kita untuk membelanjakan uang sekali pakai kita. Anda dapat menjaga jumlah yang ingin Anda tambahkan ke telur sarang Anda dari godaan ini dengan memperlakukan tabungan pensiun Anda sebagai biaya berulang, mirip dengan membayar sewa, hipotek, atau pinjaman mobil. Ini bahkan lebih mudah jika jumlahnya didebit dari gaji Anda oleh majikan Anda. (Catatan: Jika jumlah tersebut dipotong dari gaji Anda berdasarkan pra-pajak, ada baiknya mengurangi jumlah pajak penghasilan yang terutang pada gaji Anda . )
Sebagai alternatif (atau sebagai tambahan), gaji Anda dapat langsung disetorkan ke rekening giro atau tabungan, dan jadwalkan jumlah tabungan yang ditunjuk untuk debet otomatis untuk dikreditkan ke rekening tabungan pensiun pada hari yang sama dengan gaji dikreditkan.
3. Simpan di Akun Tangguhan Pajak
Jumlah kontribusi yang dialokasikan untuk pensiun Anda ke rekening pensiun yang ditangguhkan pajak menghalangi Anda dari pengeluaran jumlah itu secara impulsif karena Anda kemungkinan akan menghadapi konsekuensi dan hukuman pajak. Misalnya, jumlah apa pun yang didistribusikan dari rekening pensiun dapat dikenakan pajak penghasilan pada tahun di mana distribusi terjadi, dan jika Anda berusia di bawah 59 ½ saat distribusi terjadi, jumlah tersebut dapat dikenakan penalti distribusi awal 10% (cukai pajak).
4. Diversifikasi Portofolio Anda
Pepatah lama yang memberi tahu kita bahwa kita seharusnya tidak menaruh semua telur kita dalam satu keranjang berlaku untuk aset pensiun. Menempatkan semua tabungan Anda ke dalam satu bentuk investasi meningkatkan risiko kehilangan semua investasi Anda, dan itu dapat membatasi laba atas investasi (ROI) Anda. Dengan demikian, alokasi aset adalah bagian penting dari pengelolaan aset pensiun Anda. Alokasi aset yang tepat mempertimbangkan faktor-faktor seperti berikut:
- Usia Anda: Ini biasanya tercermin dalam agresivitas portofolio Anda, yang kemungkinan akan mengambil lebih banyak risiko ketika Anda lebih muda, dan semakin sedikit Anda semakin dekat ke usia pensiun. Toleransi risiko Anda: Ini membantu memastikan bahwa, jika ada kerugian yang terjadi, mereka terjadi pada saat kerugian masih dapat dipulihkan. Apakah Anda perlu memiliki aset Anda tumbuh atau menghasilkan pendapatan.
5. Pertimbangkan Semua Biaya Potensial
Ketika merencanakan pensiun, beberapa dari kita membuat kesalahan dengan tidak mempertimbangkan biaya untuk biaya medis dan gigi, perawatan jangka panjang dan pajak penghasilan. Ketika memutuskan berapa banyak yang perlu Anda simpan untuk masa pensiun, buatlah daftar semua biaya yang mungkin Anda keluarkan selama tahun-tahun pensiun Anda. Ini akan membantu Anda membuat proyeksi dan perencanaan yang realistis.
6. Tabungan Pensiun Adalah Suatu keharusan
Menyimpan banyak uang itu bagus, tetapi manfaatnya terkikis atau bahkan dibatalkan jika itu berarti Anda harus menggunakan pinjaman berbunga tinggi untuk membayar biaya hidup Anda. Karena itu, mempersiapkan dan bekerja dalam anggaran sangat penting. Tabungan pensiun Anda harus dihitung di antara biaya berulang yang dianggarkan untuk memastikan bahwa penghasilan pakai Anda dihitung secara akurat.
7. Kaji Ulang Portofolio Anda Secara Berkala
Ketika Anda semakin dekat dengan pensiun dan kebutuhan keuangan Anda, pengeluaran dan perubahan toleransi risiko, alokasi aset strategis harus dilakukan pada portofolio Anda untuk memungkinkan penyesuaian yang diperlukan. Ini akan membantu Anda memastikan bahwa perencanaan pensiun Anda tepat sasaran.
8. Optimalkan Biaya Anda
Jika gaya hidup, pendapatan, atau tanggung jawab fiskal Anda telah berubah, mungkin merupakan ide bagus untuk menilai kembali profil keuangan Anda dan membuat penyesuaian jika memungkinkan, sehingga dapat mengubah jumlah yang Anda tambahkan ke telur sarang pensiun Anda. Misalnya, Anda mungkin telah melunasi hipotek Anda atau pinjaman untuk mobil Anda, atau jumlah orang yang Anda bertanggung jawab secara finansial mungkin telah berubah. Penilaian kembali atas penghasilan, pengeluaran, dan kewajiban finansial Anda akan membantu menentukan apakah Anda perlu menambah atau mengurangi jumlah yang Anda hemat secara teratur.
9. Pertimbangkan Pasangan Anda
10. Bekerja dengan Perencana Keuangan
Kecuali Anda berpengalaman dalam bidang perencanaan keuangan dan manajemen portofolio, melibatkan jasa perencana keuangan yang berpengalaman dan berkualitas akan diperlukan. Memilih orang yang tepat untuk Anda akan menjadi salah satu keputusan paling penting yang Anda buat.
Garis bawah
Apa yang telah kita bahas di sini hanyalah beberapa faktor yang dapat memengaruhi keberhasilan rencana pensiun Anda dan menentukan apakah Anda menikmati pensiun yang aman secara finansial. Perencana keuangan Anda akan membantu Anda menentukan apakah Anda harus mempertimbangkan faktor-faktor lain. Seperti yang kami katakan sebelumnya, memulai lebih awal pasti akan membuat tugas di depan lebih mudah, tetapi belum terlambat untuk mengadopsi beberapa praktik ini, bahkan jika Anda sudah pensiun.
