Apa itu Penghancur?
Pembobolan adalah jenis penipuan kartu kredit di mana seorang individu mengajukan permohonan kartu kredit, menetapkan pola penggunaan normal dan riwayat pembayaran yang solid, kemudian mengumpulkan banyak tagihan dan memaksimalkan kartu tanpa bermaksud membayar tagihan. Bust-out terdiri dari fase awal di mana individu bekerja untuk mengembangkan kepercayaan penerbit kartu dan profil kredit yang kuat dengan tujuan membuka banyak akun dan menerima peningkatan batas kredit sehingga lebih banyak dana tersedia untuk fase kedua penipuan, di mana individu melakukan transaksi yang dia tidak berencana untuk membayar.
Penjelasan Bust-Out
Bust-out paling umum melibatkan kartu kredit biasa, tetapi juga dapat dilakukan dengan kartu kredit toko loop tertutup, jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) atau bentuk lain dari kredit bergulir. Menurut Experian, penipu biasanya menggunakan kartu mereka selama empat bulan hingga dua tahun sebelum "gagal": mengumpulkan tagihan akhir yang tidak ingin mereka bayar. Ini kadang-kadang disebut sebagai "penipuan tidur."
Individu dengan niat melakukan penipuan jenis ini biasanya akan membuka banyak akun secara bertahap - rata-rata sekitar 10 - yang akhirnya akan mereka maksimalkan dan menunggak pada waktu yang bersamaan. Begitu mereka menjadi nakal, mereka tidak akan dapat memperoleh kredit tambahan, tetapi mereka dapat mengulangi penipuan dengan identitas yang dicuri. Pada akhir skema penipuan seperti itu, penipu mungkin melakukan pembayaran berlebih dengan cek buruk untuk meningkatkan batas kredit untuk jangka waktu pendek sebelum perilaku tertangkap.
Dampak Penipuan Bust-Out
Bust-out mengakibatkan kerugian yang signifikan bagi perusahaan kartu kredit, tetapi algoritma pendeteksian kecurangan dapat mengidentifikasi pola perilaku penipu untuk memprediksi penghancuran sebelum terjadi. Contoh aktivitas yang mungkin menunjukkan gangguan sedang berlangsung meliputi:
1. Pembelian dolar dalam jumlah besar secara tiba-tiba di pedagang di mana pemegang kartu biasanya hanya melakukan pembelian kecil
2. Riwayat laporan kredit tentang permintaan konsumen yang sering untuk kartu kredit baru atau batas kredit yang lebih tinggi
3. Sejarah laporan kredit yang tidak kembali jauh dalam waktu dan tidak memiliki campuran berbagai jenis kredit, seperti pinjaman mobil dan hipotek di samping kartu kredit.
Ada juga alasan yang sah mengapa konsumen mungkin memiliki jenis kegiatan ini, tetapi lebih jauh mempelajari berbagai kartu kredit konsumen dari berbagai penerbit dan membandingkan aktivitas di antara kartu-kartu tersebut dapat menunjukkan apakah gangguan telah terjadi atau mungkin akan segera terjadi.
