Semua orang tahu mereka perlu membuat surat wasiat, tetapi dokumen lain yang kurang dikenal sama pentingnya. Ia tidak memiliki kedudukan hukum, sehingga tidak dapat menggantikan surat wasiat, tetapi letter of intent (LOI), juga disebut surat instruksi, dapat memiliki nilai praktis dan emosional yang sangat besar bagi orang yang Anda cintai.
Pada tingkat praktis, surat itu memuat informasi yang dibutuhkan keluarga dan teman Anda untuk mengatasinya jika Anda mati atau karena alasan apa pun menjadi tidak dapat bertindak. Seharusnya daftar semuanya mulai dari kata sandi hingga akun keuangan online Anda hingga musik yang ingin Anda mainkan di pemakaman Anda.
Pada tingkat emosional, ini bisa menjadi pesan terakhir Anda kepada orang yang Anda cintai. Hanya Anda yang tahu apa yang ingin Anda katakan kepada mereka.
Surat itu harus diberikan kepada pasangan Anda, seorang anak, teman dekat, atau anggota keluarga. Salinan harus dikirim ke pelaksana surat wasiat.
Pengambilan Kunci
- Surat niat, atau surat instruksi, adalah dokumen yang lebih pribadi dan terperinci daripada surat wasiat. Sebagai permulaan, surat itu mencantumkan informasi praktis yang dibutuhkan orang yang Anda kasihi. Surat itu mungkin membantu dalam keadaan darurat lainnya seperti kecelakaan atau krisis medis.
Fakta untuk Meliput
Surat wasiat hanya dibaca setelah kematian seseorang. Surat instruksi mungkin diperlukan dalam keadaan darurat lainnya, seperti kecelakaan atau krisis medis yang membuat Anda tidak dapat berkomunikasi.
Sebagian, letter of intent mencakup semua informasi praktis yang dibutuhkan orang yang dicintai untuk bertindak saat Anda tidak ada. Ini bisa termasuk:
- Kata sandi, PIN, dan nomor akun dari aset likuid Anda, termasuk bank, broker, pensiun, dan akun investasi lainnya. Kata sandi untuk email dan akun media sosial Anda. Nama dan informasi kontak untuk bankir, broker, pengacara, dan profesional lain yang menangani aset Anda. Daftar penerima manfaat Anda dan informasi kontak mereka. Lokasi kepemilikan atau perbuatan untuk rumah Anda dan real estat lain yang Anda miliki. Lokasi kunci ke kotak penyimpanan yang aman. Informasi kontak untuk kreditor yang memegang hipotek, kartu kredit, dan pinjaman lainnya. Informasi kontak untuk perlindungan asuransi, khususnya asuransi jiwa. Petunjuk untuk perawatan hewan peliharaan Anda. Informasi formal mengenai penyebaran aset, seperti siapa yang mendapatkan kepemilikan sentimental atau pusaka. (Surat wasiat Anda dapat menyatakan bahwa artikel-artikel ini akan didistribusikan sesuai dengan surat itu.) Daftar semua aset seperti karya seni, kapal, kendaraan, dan perhiasan, serta perkiraan kasar dari nilai saat ini. Anda dapat memasukkan saran tentang di mana aset dapat dijual seperti rincian kontak rumah lelang atau dealer seni. Daftar amal untuk menerima donasi. Lokasi spesifik akta kelahiran Anda dan salinan terbaru semua laporan keuangan dan Jaminan Sosial, laporan pajak, dan dokumen hukum seperti wasiat dan perwalian.
Letter of intent harus mencakup segalanya mulai dari kata sandi dan PIN keuangan dan digital Anda hingga nomor paspor Anda dan musik yang ingin Anda mainkan di pemakaman Anda.
Apa yang penting
Terlepas dari betapa bermanfaatnya surat-surat ini, beberapa profesional keuangan berpikir untuk menyebutkannya, kata Joanne Giardini-Russell, perencana keuangan di Farmington Hills, Mich., Yang memperkenalkan konsep tersebut kepada klien dengan istilah "kehendak etis".
"Industri saya melakukan pekerjaan yang sangat buruk untuk membicarakan hal-hal penting, " katanya. “Mereka akan menunjukkan diagram lingkaran sepanjang hari tetapi tidak membicarakan nilai-nilai orang yang duduk bersama mereka. Mereka tidak suka berbicara tentang apa yang penting bagi orang-orang di dalam. Klien telah mendengar kata 'wasiat' dan sebagian besar pelanggan saya memiliki kepercayaan. Saya suka kehendak etis sebagai semacam overlay ke kepercayaan atau kehendak."
Giardini-Russell sering membagikan surat keinginannya sebagai templat. “Reaksi klien luar biasa. Ini hal yang sangat sederhana untuk dibuat dan mereka melihat saya seperti saya jenius, ”katanya.
"Ini bukan hal yang terkenal, " setuju Isabel Miranda, seorang pengacara di Bloomfield, NJ, yang berspesialisasi dalam kepercayaan dan perkebunan. "Di masa lalu, dokumen semacam ini normal, karena orang akan menentukan di mana mereka ingin dikuburkan,… siapa yang harus diberitahukan setelah kematian mereka, dan hadiah istimewa apa yang harus dibuat. Ini adalah dokumen pribadi, yang bertentangan dengan sifat publik dari pembacaan surat wasiat."
Pikiran terakhir
Apa lagi yang harus dimasukkan, di luar dasar-dasar keuangan dan logistik? "Dokumen itu hanya memiliki beberapa hal yang biasanya tidak kita katakan, tetapi itu penting, " kata Giardini-Russell. “Saya ingat ibu mertua seorang teman meninggal dunia — dan dia sakit selama berbulan-bulan. Dalam merencanakan pemakaman, dilema besarnya adalah, "Hidangan apa yang akan disukai Carol dengan ham?" Mereka memutuskan coleslaw. Hal-hal kecil membuat keluarga yang selamat benar-benar bingung.
“Bagian terbaik dari dokumen-dokumen ini adalah bahwa orang tersebut sedang menulisnya, dan Anda tidak harus pergi ke pengacara untuk menyelesaikannya. Ini adalah suplemen untuk wasiat atau kepercayaan; itu tidak menggantikan barang-barang itu, tapi itu bisa menempatkan wajah yang hangat dan kabur di dokumen."
Sebuah surat niat juga melindungi suara Anda, kata Miranda, yang mendesak semua orang untuk menciptakannya untuk nilai emosionalnya juga. "Mereka cenderung sangat, sangat pribadi, " katanya. “Itu adalah hal terakhir yang dikatakan seseorang dengan kata-kata mereka sendiri.
“Kami tidak pernah menulis surat lagi. Meskipun surat niat tidak harus ditulis tangan, memiliki sesuatu dalam tulisan tangan orang yang Anda cintai sangat berharga. ”Miranda menghargai surat niat yang ditulis tangan oleh almarhum kakeknya, Paulino.
Catatan Pribadi
Saya sudah memiliki LOI sejak awal 20-an ketika saya masih lajang dan memiliki beberapa aset. Tetapi saya berkeliling dunia, sering jauh dari rumah, kadang-kadang dalam kondisi yang sulit dan sering sendirian. Jika sesuatu terjadi pada saya, orang lain perlu tahu apa yang harus dilakukan dengan barang-barang saya, anjing saya, dan bahkan tubuh saya. Seiring dengan semua hal di atas, saya termasuk riwayat kesehatan saya, hingga golongan darah saya. Ini mencantumkan SIM dan nomor paspor saya dan tanggal kedaluwarsa untuk masing-masing. Saya juga sudah memasukkan semua hutang, dengan jumlah yang saya miliki saat ini dan tingkat bunga.
