Apa itu Asuransi Banjir?
Asuransi banjir adalah jenis asuransi properti yang mencakup tempat tinggal untuk kerugian yang ditimbulkan oleh kerusakan air khususnya akibat banjir yang disebabkan oleh hujan lebat atau berkepanjangan, salju yang mencair, gelombang badai pantai, sistem drainase badai yang tersumbat, atau kegagalan bendungan bendungan. Di banyak tempat, banjir dianggap sebagai peristiwa besar, dan kerusakan atau kehancuran yang ditimbulkannya terungkap jika Anda tidak mendapatkan asuransi tambahan.
Pengambilan Kunci
- Asuransi banjir adalah jenis asuransi properti yang mencakup tempat tinggal atas kerugian yang diakibatkan oleh kerusakan air khususnya akibat banjir. Kebijakan asuransi banjir tersedia untuk semua properti perumahan dan komersial. Program Asuransi Banjir Nasional federal (NFIP) menawarkan asuransi banjir kepada pemilik rumah di komunitas yang berpartisipasi, bersama dengan yang ditentukan berada di dataran banjir yang ditunjuk NFIP; meskipun kebijakan ditawarkan melalui asuransi swasta, pemerintah menetapkan tarifnya. Harga polis asuransi banjir didasarkan pada zona banjir yang ditentukan NFIP di mana properti berada, serta usia properti, ketinggian, dan jumlah lantai. Premi asuransi banjir tahunan berkisar antara $ 573 hingga $ 1.395.
Cara Kerja Asuransi Banjir
Jenis asuransi bencana, polis asuransi banjir berbeda dari cakupan asuransi bahaya dasar yang terkandung dalam polis asuransi pemilik rumah. Asuransi pemilik rumah standar mencakup kerusakan air interior, akibat, katakanlah, ke pipa pecah, atau peristiwa cuaca seperti tornado dan badai hujan. Namun, umumnya tidak mencakup kerusakan atau kerusakan yang disebabkan oleh banjir. Pemilik properti yang tinggal di daerah rawan bencana alam semacam ini biasanya perlu mendapatkan perlindungan khusus.
Asuransi banjir pada dasarnya bekerja sama seperti produk asuransi lainnya: Tertanggung (pemilik rumah atau properti) membayar premi tahunan berdasarkan risiko banjir properti dan pengurangan yang dipilihnya. Jika properti atau isinya rusak atau hancur oleh banjir yang disebabkan oleh peristiwa eksternal (hujan, salju, badai, infrastruktur yang runtuh atau gagal), pemilik rumah menerima uang tunai untuk jumlah uang yang diperlukan untuk memperbaiki kerusakan dan / atau membangun kembali struktur, hingga batas kebijakan. Tidak seperti polis pemilik rumah standar, asuransi banjir mengharuskan pemegang polis membeli polis terpisah untuk mencakup tempat tinggal dan isinya. Pengendara dengan cakupan terpisah diperlukan untuk menutupi cadangan selokan jika cadangan itu bukan disebabkan oleh meningkatnya banjir.
Polis asuransi banjir tersedia untuk semua rumah dan properti komersial.
Asuransi banjir diperlukan pertanggungan ketika mengajukan permohonan hipotek yang didukung pemerintah federal dari properti di zona banjir yang ditunjuk pemerintah federal (daerah berisiko tinggi banjir akibat hujan lebat, banjir bandang, dan aliran lumpur).
Program Asuransi Banjir Nasional
Program Asuransi Banjir Nasional (NFIP), yang dikelola oleh Badan Manajemen Darurat Federal (FEMA), menawarkan asuransi banjir kepada pemilik rumah di komunitas yang berpartisipasi, bersama dengan yang ditentukan berada di dataran banjir yang ditunjuk NFIP. Kebijakan asuransi aktual dikeluarkan oleh perusahaan asuransi swasta, bukan oleh NFIP atau FEMA.
Dalam hubungannya dengan NFIP, Badan Manajemen Darurat Federal (FEMA) bekerja untuk menjaga peta terbaru dari zona banjir di AS, daerah yang paling mungkin mengalami banjir. FEMA telah bekerja untuk memperbarui zona karena mereka berubah seiring dengan pola cuaca baru dan intensif. Zona dipecah menjadi subbagian untuk keperluan peringkat. Properti yang terletak di zona B, C, dan X menjalankan risiko banjir sedang hingga rendah. Risiko rendah berarti peluang banjir tahunan kurang dari satu persen.
Properti yang terletak di zona yang ditunjuk dengan A dianggap berisiko tinggi. Mereka dirinci lebih lanjut, dengan deskripsi potensi ketinggian air banjir dan perkiraan tingkat kejadian selama 30 tahun hipotek. Properti yang menerima sebutan V mirip dengan yang terletak di zona A. Ini adalah area berisiko tinggi yang diposisikan di sepanjang pantai.
Beberapa pemilik rumah mungkin terkejut menemukan diri mereka berada di Zona D, yang menunjukkan bahwa belum ada keputusan yang dibuat untuk daerah tersebut. Peta zona banjir sedang dikaji terus-menerus (pada 2008, peta diperbarui untuk pertama kalinya dalam 23 tahun!) Untuk mengakomodasi perubahan pola cuaca dan perubahan artifisial pada lingkungan seperti bendungan dan tanggul.
Penentuan zona banjir dapat ditemukan dengan mengunjungi situs web Floodsmart.gov dan memeriksa alamat properti terhadap pusat layanan peta banjir.
Biaya Asuransi Banjir
NFIP mengatur penentuan harga polis asuransi banjir, dan biayanya tidak akan berbeda antara emiten. Jika Anda tinggal di zona banjir, atau komunitas yang berpartisipasi NFIP, NFIP dapat membantu Anda menemukan agen asuransi.
Untuk menentukan biaya polis Anda, agen Anda akan melihat hal-hal seperti lokasi dan struktur rumah Anda — seberapa dekat jaraknya dengan badan air, dan ketinggiannya — serta jenis cakupannya (nilai biaya penggantian atau nilai biaya aktual) Anda telah memilih. Faktor-faktor seperti penunjukan zona banjir, usia properti, dan jumlah lantai semua dapat mempengaruhi harga. Kebijakan Risiko yang Diutamakan (polis asuransi banjir dengan biaya lebih rendah) memberikan cakupan bangunan dan konten untuk properti di daerah berisiko sedang hingga rendah dengan satu harga. Komunitas tertentu yang telah menerapkan pengamanan banjir memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon berdasarkan NFIP juga.
$ 699
Biaya tahunan rata-rata dari kebijakan Program Asuransi Banjir Nasional
Akibatnya, premi tahunan dapat sangat bervariasi, dari $ 573 hingga $ 1.395, menurut FEMA.
Dengan kebijakan NFIP, maksimum untuk struktur tempat tinggal adalah $ 250.000 dalam cakupan bangunan dan $ 100.000 dalam cakupan konten. Maksimum untuk bisnis adalah $ 500.000 dalam cakupan bangunan dan $ 500.000 dalam cakupan konten.
Tentu saja, Anda selalu dapat mencari perlindungan sendiri, terutama jika Anda ingin mengasuransikan properti Anda dengan jumlah yang lebih besar (tarif untuk pertanggungan tambahan tidak akan diatur, namun). Seringkali, mulai dengan perusahaan mengeluarkan kebijakan pemilik rumah biasa Anda adalah ide yang baik.
