APA ITU Lenyap Kebijakan Premium
Polis premi yang hilang adalah suatu bentuk asuransi jiwa permanen di mana konsumen dapat menggunakan dividen dari polis tersebut untuk membayar premi. Seiring waktu, nilai tunai polis meningkat ke titik di mana dividen yang diperoleh oleh pemegang polis sama dengan pembayaran premi. Pada titik ini, premi dikatakan menghilang, atau menghilang.
BREAKING DOWN Kebijakan Vanishing Premium
Kebijakan premium yang hilang mungkin sesuai untuk konsumen yang khawatir tentang fluktuasi pendapatan jangka panjang, seperti wiraswasta, orang yang ingin memulai bisnis atau individu yang ingin pensiun dini.
Beberapa datang dengan premi tahunan yang tinggi di tahun-tahun awal, di mana kebijakan tersebut menawarkan manfaat sederhana; premi selanjutnya dapat turun, dan manfaatnya kemudian meningkat. Kebijakan lain mungkin memiliki premi yang cukup stabil dan tingkat manfaat yang ditetapkan hingga titik hilang. Dalam setiap kasus, nilai tunai umumnya meningkat seiring waktu.
Polis premium yang hilang mungkin cocok untuk beberapa konsumen yang berencana menggunakan manfaat polis sebagai pendapatan tambahan pada saat pensiun. Sementara itu, polis menawarkan keuntungan pajak tangguhan kepada para pemegang polis sementara nilai tunai terakumulasi. Dalam beberapa kasus, seseorang menggunakan kebijakan premi menghilang bersamaan dengan perencanaan perumahan.
Salah satu kritik dari menghilangnya kebijakan premium adalah bahwa beberapa perwakilan asuransi yang telah menjual produk-produk ini di masa lalu menghadapi tuduhan bahwa mereka menyesatkan konsumen mengenai jumlah tahun di mana mereka harus membayar premi sebelum kebijakan dapat mendukung dirinya sendiri.
Konsumen juga mungkin ingin berhati-hati untuk tidak mengandalkan terutama pada manfaat maksimum relatif terhadap premi minimum, karena jumlah yang diperoleh bisa jatuh di bawah skenario ini.
Terakhir, penting bagi calon pembeli untuk memahami bahwa jumlah yang dikreditkan ke nilai tunai lebih rendah ketika suku bunga lebih rendah dari ekspektasi yang dijelaskan dalam kebijakan; jika ini terjadi, pemegang polis mungkin akan membayar premi selama bertahun-tahun lebih dari yang mereka bayangkan. Ini juga mengapa membeli kebijakan premi yang hilang selama periode suku bunga tinggi secara historis mungkin merupakan ide yang buruk.
Sejarah Singkat Kebijakan Premium yang Lenyap
Kebijakan premi yang hilang mulai pada akhir 1970-an dan awal 1980-an, periode tingkat bunga nominal yang sangat tinggi di AS. Banyak yang dijual sebagai bentuk asuransi seumur hidup. Ketika tingkat dividen akhirnya menurun, ini meningkatkan jumlah tahun yang harus dibayar oleh banyak pemegang polis seumur hidup sampai premi akhirnya hilang.
