Apa itu Fasilitas Tidak Berkomitmen
Fasilitas yang tidak terikat adalah perjanjian antara pemberi pinjaman dan peminjam di mana pemberi pinjaman setuju untuk menyediakan dana jangka pendek bagi peminjam; ini berbeda dengan fasilitas yang berkomitmen yang melibatkan syarat dan ketentuan yang ditetapkan dengan jelas yang ditetapkan oleh lembaga pemberi pinjaman dan dikenakan pada peminjam. Fasilitas yang tidak terikat digunakan untuk membiayai kebutuhan musiman atau sementara bisnis dengan pendapatan yang berfluktuasi, seperti membayar kreditor untuk mendapatkan diskon perdagangan; transaksi tunggal, atau sekali saja; dan memenuhi kewajiban penggajian. Fasilitas yang tidak berkomitmen umumnya lebih murah untuk diatur, dibandingkan dengan fasilitas yang berkomitmen, karena pemberi pinjaman tidak memiliki kewajiban untuk memperpanjang pinjaman; ketika pembiayaan tersedia, itu adalah jangka pendek, dan risiko kredit relatif kecil.
BREAKING DOWN Fasilitas Tidak Berkomitmen
Karena usaha kecil mungkin berjuang untuk memiliki arus kas bulanan yang memadai, fasilitas yang tidak berkomitmen dapat membantu mereka beroperasi sampai mereka membangun kehadiran yang lebih kuat di pasar dan meningkatkan pendapatan tahunan mereka.
Contoh Fasilitas Tidak Berkomitmen
Cerukan, atau fasilitas modal kerja, memecahkan masalah arus kas jangka pendek perusahaan. Bank atau lembaga keuangan lainnya memutuskan apakah akan meminjamkan uang dan batasannya. Karena cerukan biasanya dibayarkan sesuai permintaan, cerukan tidak cocok untuk tujuan seperti mendanai akuisisi besar. Pemberi pinjaman biasanya tidak menelepon dalam cerukan kecuali jika posisi atau kegiatan keuangan peminjam memberikan alasan kepada pemberi pinjaman untuk khawatir.
Menerima cerukan biasanya merupakan proses yang sederhana. Namun, selalu ada ketidakpastian tentang apakah bank akan memberikan pinjaman kepada bisnis tertentu dan kapan pemberi pinjaman akan meminta pembayaran kembali. Plus, jumlah modal yang terbatas dapat dipinjam, dan biaya pemberi pinjaman mungkin tinggi. Juga, peminjam biasanya memiliki sedikit ruang untuk mengubah bentuk standar pemberi pinjaman untuk mengeluarkan cerukan. Selain itu, peminjam mungkin harus mengurangi cerukan ke jumlah yang ditentukan untuk beberapa hari tertentu untuk memastikan itu digunakan hanya untuk masalah arus kas jangka pendek.
Contoh Fasilitas Berkomitmen
Pinjaman berjangka dari bank adalah untuk jumlah tertentu dengan jadwal pembayaran yang ditentukan dan tingkat bunga tetap atau variabel. Misalnya, banyak bank memiliki program jangka panjang yang menawarkan bisnis kecil uang tunai yang diperlukan untuk operasi bulanan. Dalam banyak kasus, bisnis kecil menggunakan uang tunai untuk membeli aset tetap seperti peralatan produksi.
Pinjaman berjangka untuk peralatan, real estat atau modal kerja dilunasi dalam waktu satu hingga 25 tahun melalui jadwal pembayaran bulanan atau triwulanan. Pinjaman tersebut membutuhkan jaminan dan proses persetujuan yang ketat untuk mengurangi risiko pembayaran kembali. Pinjaman tersebut sesuai untuk usaha kecil yang sudah mapan dengan laporan keuangan yang baik dan uang muka yang substansial untuk meminimalkan jumlah pembayaran dan total biaya pinjaman.
