Apa itu Pra-Penyitaan?
Pra-penyitaan mengacu pada situasi hukum properti dalam tahap awal kepemilikan kembali. Mencapai status pra-penyitaan dimulai ketika pemberi pinjaman mengajukan pemberitahuan default pada properti, yang menginformasikan pemilik properti bahwa pemberi pinjaman akan melakukan tindakan hukum menuju penyitaan jika utang tidak dibayar.
Pemilik properti dapat melunasi hutang pada saat ini, ia dapat membalik status default dengan membuat pembayaran terlambat sehingga rumah tidak lagi dalam pra-penyitaan, atau dia dapat menjual properti sebelum masuk ke penyitaan.
Perangkap Membeli Rumah Agunan
Cara Kerja Pra-Penyitaan
Ketika pembeli rumah mengambil pinjaman untuk membeli properti, ia menandatangani kontrak dengan lembaga pemberi pinjaman untuk membayar kembali pinjaman dengan angsuran bulanan. Angsuran bulanan ini mencakup sebagian pembayaran pokok dan bunga atas hipotek. Dia dikatakan default jika gagal membayar setidaknya selama tiga bulan. Pra-penyitaan tidak dapat dimulai sampai dia setidaknya tiga bulan nakal.
Dia akan menerima pemberitahuan tentang wanprestasi, yang juga akan dijadikan catatan publik. Tindakan ini memulai proses pra-penyitaan.
Periode pra-penyitaan dapat berlangsung antara tiga hingga 10 bulan. Pelelangan umum atau penjualan wali amanat diatur pada akhir waktu ini.
Pertimbangan Khusus
Rumah pra-penyitaan yang naik untuk penjualan biasanya disebut sebagai penjualan pendek. Penjualan dapat menjadi transaksi pribadi antara pemilik rumah dan pembeli, tetapi tawaran pembeli harus disetujui oleh bank sebelum penjualan dapat diselesaikan. Harga pembelian mungkin kurang dari saldo pinjaman, itulah mengapa penjualan dikatakan "pendek." Namun, tidak semua penjualan pendek merupakan pra-penyitaan. Pemilik rumah terkadang memilih untuk menjual properti mereka dengan segala cara yang mungkin sebelum standarnya mencapai tahap ini.
Rumah yang telah diambil alih dapat diperiksa oleh pembeli sebelum melakukan penawaran di rumah. Pembeli bisa menjadi investor yang ingin membeli properti kurang dari nilai pasar penuh, kemudian menjualnya dengan harga lebih tinggi untuk mendapat untung.
Jika pemilik rumah mencantumkan properti yang akan dijual melalui agen real estat, calon pembeli akan menghubungi agen listing. Bank pemberi pinjaman harus menyetujui penjualan pendek apa pun dan akan mempekerjakan satu atau lebih broker real estat untuk menyiapkan Opini Harga Broker (BPO) - perkiraan nilai pasar berdasarkan analisis rumah serupa yang baru saja dijual di pasar lokal. Nilai pasar yang diestimasikan membantu bank memutuskan apakah harga penjualan yang diusulkan dapat diterima.
Pemilik rumah yang menghadapi penyitaan dapat menghubungi federal Making Home Affordable Programme di 888-995-HOPE (888-955-4673) untuk bantuan menjaga rumah mereka atau pindah ke rumah baru jika itu tidak memungkinkan.
- Pra-penyitaan dimulai ketika pemberi pinjaman mengajukan pemberitahuan default pada properti karena pemilik rumah setidaknya tiga bulan menunggak dengan pembayaran hipotek. Seorang pemilik rumah mungkin memiliki opsi untuk menjual rumahnya pra-penyitaan sebagai penjualan singkat setelah persetujuan pemberi pinjaman. Jika pemilik rumah tidak mencakup pembayaran jatuh tempo di masa lalu dan tidak menjual rumah selama periode pra-penyitaan, kreditur akhirnya akan menjual properti, biasanya di lelang.
Keuntungan dan Kerugian dari Pra-Penyitaan
Rumah yang dijual selama fase pra-penyitaan bisa menjadi win-win-win untuk ketiga pihak yang terlibat. Pemilik rumah dapat menjual properti sambil menghindari kerusakan yang akan terjadi pada sejarah kreditnya. Pembeli mungkin dapat merebut properti dengan harga di bawah harga pasar. Lembaga pinjaman dapat secara efektif mentransfer hipotek kepada pembeli dan menghindari biaya melalui penyitaan.
Tetapi pembeli rumah yang telah diambil alih harus mengetahui adanya hak gadai properti atau pajak yang belum dibayar di rumah-rumah ini karena ini berpotensi menjadi tanggung jawab mereka setelah mereka membeli properti. Pembeli juga harus memperhitungkan biaya perbaikan dan renovasi jika rumah yang diambil alih sebelumnya berada dalam kondisi yang buruk, atau dia mungkin berisiko berakhir dengan pengeluaran yang melebihi anggarannya.
Jika pemilik rumah tidak menutupi pembayaran jatuh tempo dan tidak menjual rumah selama periode pra-penyitaan, pemberi pinjaman pada akhirnya akan menjual properti, biasanya di lelang. Bank memiliki properti pada saat ini dan lebih cenderung mencoba menjual properti dengan harga yang bahkan lebih rendah daripada mempertahankan pengeluarannya yang berkelanjutan, seperti pajak dan asuransi.
