Apa itu Takaful?
Takaful adalah jenis asuransi syariah di mana anggota berkontribusi uang ke dalam sistem kumpulan untuk menjamin satu sama lain terhadap kehilangan atau kerusakan. Asuransi bermerek Takaful didasarkan pada syariah atau hukum agama Islam, yang menjelaskan bagaimana individu bertanggung jawab untuk bekerja sama dan melindungi satu sama lain. Kebijakan takaful mencakup kebutuhan kesehatan, jiwa, dan asuransi umum.
Perusahaan asuransi takaful diperkenalkan sebagai alternatif bagi mereka yang berada di industri asuransi komersial, yang diyakini bertentangan dengan pembatasan Islam pada riba (bunga), al-maisir (perjudian), dan prinsip-prinsip al-gharar (ketidakpastian) — semuanya adalah dilarang di syariah.
Memahami Takaful
Semua pihak atau pemegang polis dalam pengaturan takaful setuju untuk saling menjamin dan memberikan kontribusi pada kumpulan atau reksadana alih-alih membayar premi. Kumpulan kontribusi yang dikumpulkan menciptakan dana takaful. Kontribusi masing-masing peserta didasarkan pada jenis cakupan yang mereka butuhkan dan keadaan pribadi mereka. Kontrak takaful menentukan sifat risiko dan lamanya pertanggungan, mirip dengan polis asuransi konvensional.
Dana takaful dikelola dan dikelola atas nama peserta oleh operator takaful, yang membebankan biaya yang disepakati untuk menutup biaya. Sama seperti perusahaan asuransi konvensional, biaya termasuk penjualan dan pemasaran, penjaminan emisi, dan manajemen klaim.
Setiap klaim yang dibuat oleh peserta dibayarkan dari dana takaful dan sisa surplus, setelah membuat provisi untuk kemungkinan biaya klaim di masa depan dan cadangan lainnya, menjadi milik peserta dalam dana tersebut - bukan operator takaful. Dana tersebut dapat didistribusikan kepada para peserta sebagai dividen tunai atau distribusi, atau melalui pengurangan kontribusi di masa depan.
Prinsip Operasi Takaful
Perusahaan asuransi syariah yang mengoperasikan dana takaful harus beroperasi dengan prinsip-prinsip berikut:
- Ini harus beroperasi sesuai dengan prinsip koperasi Islam. Komisi reasuransi hanya dapat diterima dari atau dibayarkan kepada perusahaan asuransi dan reasuransi syariah. Perusahaan asuransi harus memiliki dua dana terpisah: dana peserta dan pemegang polis, dan dana pemegang saham.
Pengambilan Kunci
- Takaful adalah jenis asuransi syariah di mana anggota berkontribusi uang ke dalam sistem gabungan untuk menjamin satu sama lain. Asuransi bermerek Takaful didasarkan pada syariah atau hukum agama Islam dan mencakup kebutuhan kesehatan, jiwa, dan asuransi umum. Setiap klaim yang dibuat oleh peserta dibayarkan dari dana takaful.
Perbedaan Antara Takaful dan Asuransi Konvensional
Kebanyakan ahli hukum Islam menyimpulkan bahwa asuransi konvensional tidak dapat diterima dalam Islam karena tidak sesuai dengan syariah karena alasan berikut:
- Asuransi konvensional mencakup unsur al-gharar atau ketidakpastian. Asuransi konvensional didasarkan pada konsep dan praktik pengisian bunga. Asuransi syariah, di sisi lain, didasarkan pada tabarru, di mana sebagian dari kontribusi yang dibuat oleh peserta diperlakukan sebagai sumbangan. Inilah sebabnya mengapa pemegang polis dalam takaful biasanya disebut sebagai peserta. Asuransi konvensional dianggap sebagai bentuk perjudian.
Pasar Takaful Global
Menurut sebuah laporan oleh Research and Markets, pasar takaful global tumbuh dengan cepat. Pasar bernilai sekitar $ 19 miliar USD pada akhir 2017, dengan segmen terbesar adalah pasar hidup / keluarga. Takaful diperkirakan akan tumbuh hingga $ 40 miliar pada tahun 2023, menurut laporan itu, sebagian berkat populasi Muslim global yang besar — terutama di kawasan Asia-Pasifik.
Beberapa nama terbesar di pasar takaful, menurut laporan itu, diyakini sebagai:
- Perusahaan Asuransi IslamStandar Chartered AllianzPrudensial BSN Takaful BerhadZurich MalaysiaTakaful Malaysia
