Apa itu Suku Bunga Tahunan Efektif?
Suku bunga tahunan yang efektif adalah suku bunga yang sebenarnya diperoleh atau dibayar atas investasi, pinjaman, atau produk keuangan lainnya karena hasil penggabungan selama periode waktu tertentu. Ini juga disebut tingkat bunga efektif, tingkat efektif atau tingkat ekuivalen tahunan.
Formula untuk Tingkat Bunga Tahunan Efektif Adalah
Suku Bunga Tahunan Efektif = (1 + ni) n − 1 di mana: i = Nominal interest raten = Jumlah periode
Suku Bunga Tahunan Efektif
Apa yang Dikatakan oleh Suku Bunga Tahunan Efektif?
Suku bunga tahunan yang efektif adalah konsep penting dalam keuangan karena digunakan untuk membandingkan berbagai produk — termasuk pinjaman, jalur kredit, atau produk investasi seperti sertifikat deposito — yang menghitung bunga majemuk secara berbeda.
Sebagai contoh, jika investasi A membayar 10 persen, ditambah bulanan, dan investasi B membayar 10, 1 persen digabung setiap semester, suku bunga tahunan efektif dapat digunakan untuk menentukan investasi mana yang benar-benar akan membayar lebih selama tahun berjalan.
Contoh Cara Menggunakan Tingkat Bunga Tahunan Efektif
Tingkat bunga nominal adalah tingkat yang dinyatakan pada produk keuangan. Dalam contoh di atas, tingkat nominal untuk investasi A adalah 10 persen dan 10, 1 persen untuk investasi B. Tingkat bunga tahunan efektif dihitung dengan mengambil tingkat bunga nominal dan menyesuaikannya dengan jumlah periode peracikan yang akan dialami produk keuangan dalam diberikan jangka waktu tertentu. Rumus dan perhitungannya adalah sebagai berikut:
- Suku bunga tahunan efektif = (1 + (tingkat nominal / jumlah periode peracikan)) ^ (jumlah periode peracikan) - 1 Untuk investasi A, ini akan menjadi: 10, 47% = (1 + (10% / 12)) ^ 12 - 1Dan untuk investasi B, akan menjadi: 10, 36% = (1 + (10, 1% / 2)) ^ 2 - 1
Seperti yang dapat dilihat, meskipun investasi B memiliki tingkat bunga nominal yang lebih tinggi, karena ia memupuk lebih sedikit dari tahun ke tahun, tingkat bunga tahunan efektif lebih rendah daripada tingkat efektif untuk investasi A. Penting untuk menghitung tingkat bunga efektif karena jika seorang investor berinvestasi, misalnya, $ 5.000.000 ke dalam salah satu investasi ini, keputusan yang salah akan menelan biaya lebih dari $ 5.800 per tahun.
Ketika jumlah periode majemuk meningkat, demikian juga tingkat bunga tahunan efektif. Peracikan triwulanan menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi dari peracikan semi-tahunan, peracikan bulanan lebih dari triwulanan, dan peracikan harian lebih dari bulanan. Di bawah ini adalah uraian hasil dari berbagai periode majemuk ini dengan suku bunga nominal 10%:
- Setengah tahunan = 10, 250% Kuartalan = 10, 381% Bulanan = 10, 471% Setiap Hari = 10, 516%
Ada batas fenomena peracikan. Sekalipun peracikan terjadi dalam jumlah tak terbatas — tidak hanya setiap detik atau mikrodetik tetapi terus menerus — batas peracikan tercapai. Dengan 10%, tingkat bunga tahunan efektif yang diperparah secara terus-menerus adalah 10, 517%. Tingkat kontinu dihitung dengan menaikkan angka "e" (kira-kira sama dengan 2, 71828) dengan kekuatan tingkat bunga dan mengurangi satu. Ini contoh ini, itu akan menjadi 2, 171828 ^ (0, 1) - 1.
