Daftar Isi
- Penetapan tujuan
- Jenis Akun
- Fitur dan Aksesibilitas
- Biaya
- Portofolio
- Investasi Bermanfaat Pajak
- Keamanan
- Pelayanan pelanggan
- Kami mengambil
SigFig dan Personal Capital adalah penasihat robo unik di bidang yang menjadi penuh sesak dengan pesaing yang sangat mirip. SigFig menonjol sebagai jenis bolt-on robo-advisor yang ditawarkan beberapa broker. Pendekatan tambahan ini menyelamatkan SigFig dari keharusan membangun hal-hal seperti pusat pendidikan, memungkinkan platform untuk fokus membantu Anda dengan portofolio Anda. Personal Capital unik dalam arah yang berlawanan, menawarkan platform yang sangat kuat yang dirancang khusus dengan mempertimbangkan klien bernilai tinggi. Fakta bahwa minimum akun mulai dari $ 100.000 membuat Modal Pribadi tidak terjangkau oleh banyak investor. Karena itu, kami akan melihat dua platform unik ini untuk melihat mana di antara mereka yang merupakan pilihan yang lebih baik untuk mengelola portofolio Anda.
- Minimum Akun: $ 2.000
- Biaya: 0, 25% ($ 10.000 pertama gratis)
- Paling cocok untuk investor dengan rekening giro di Schwab, Fidelity, atau TD AmeritradeIdeal bagi orang-orang yang membutuhkan pegangan karena mereka dapat berbicara dengan penasihat keuangan dan memanfaatkan aplikasi Bimbingan praktisDirancang untuk menarik bagi investor baru dengan manajemen aset gratis hingga nilai akun melebihi $ 10.000
- Minimum Akun: $ 100.000
- Biaya: 0, 89% hingga 0, 49% untuk akun di atas $ 1 juta
- Sempurna untuk investor canggih dengan kekayaan bersih tinggi. Dirancang untuk memberi investor kaya tingkat diversifikasi tinggi dengan biaya yang sangat kompetitif bila dibandingkan dengan manajemen kekayaan tingkat atas tradisional. Program Personal Capital Cash harus menarik bagi investor yang mencari bunga yang diasuransikan dengan FDIC lebih tinggi dari rata-rata.
Penetapan tujuan
SigFig mengajukan pertanyaan tentang usia, pendapatan, toleransi risiko, dan cakrawala investasi. Tidak ada alat, kalkulator, atau rincian sasaran, dan cakrawala investasi terbatas pada jangka pendek, menengah, dan panjang. Bagian pensiunan dan pembangunan kekayaan dapat membantu Anda dalam perencanaan tujuan, dan blog yang padat tetapi basi bisa sulit ditemukan karena tidak terhubung dengan baik ke halaman utama. Calon klien dapat berkonsultasi dengan penasihat keuangan selama 15 menit sebelum mendanai akun sementara klien aktif dengan setidaknya $ 10.000 dalam aset yang dikelola dapat berbicara dengan penasihat kapan saja.
Isi blog menampilkan berbagai topik perencanaan tujuan tetapi hanya sedikit kalkulator atau alat. Antarmuka manajemen akun menawarkan banyak pegangan melalui aplikasi Bimbingan serta informasi tentang tingkat pendanaan dan campuran portofolio jika tujuan Anda tidak sesuai rencana. Anda juga dapat meninjau transaksi bulanan, portofolio model perdagangan kertas, dan membuat daftar tontonan yang luas melalui platform.
Personal Capital menyediakan artikel dan panduan untuk perencanaan tujuan tetapi mereka bertele-tele, membombardir Anda dengan kata-kata industri. Personal Capital juga menerbitkan blog harian dengan berita dan perkembangan pasar. Anda diminta untuk mengimpor akun keuangan pihak ketiga, termasuk perbankan, investasi, dan kartu kredit, menghasilkan gambaran luas tentang keuangan Anda dan analisis alokasi aset lancar. Ini terutama digunakan untuk membantu menginformasikan perencanaan pensiun, yang merupakan tujuan utama yang ditetapkan oleh Personal Capital. Anda dapat menambahkan tujuan non-pensiun ke platform, meskipun ada sedikit bantuan menentukan ukuran tujuan atau persyaratan kontribusi.
Perencanaan Pensiun
Personal Capital bersinar ketika datang ke sumber daya pensiun, yang termasuk alat Penarikan Cerdas berpemilik, yang dirancang untuk memaksimalkan pendapatan pensiun dengan membagi penghasilan kena pajak, pajak tangguhan, dan bebas pajak. Selain itu, Personal Capital akan memberi tahu Anda tentang alokasi aset di akun 401K dan juga membantu Anda dengan persiapan hadiah amal. Dukungan hadiah amal adalah penawaran langka dalam industri robo-advisory, tetapi itu sesuai dengan target pasar yang dipikirkan Personal Capital.
SigFig menyediakan blog yang bermanfaat dengan banyak artikel perencanaan pensiun tetapi tidak ada kalkulator atau alat. Namun, klien juga memiliki akses ke sumber daya perencanaan pensiun yang luas di Fidelity, Schwab, atau TD Ameritrade.
Jenis Akun
Personal Capital dan SigFig keduanya mencakup jenis akun yang paling umum digunakan. Personal Capital, sebagai penasihat robo layanan penuh dan bukannya bolt-on, memang menawarkan berbagai akun yang lebih luas, termasuk rencana tabungan 529 perguruan tinggi. Dengan tipe akun, tentu saja, yang penting robo-advisor menawarkan yang ingin Anda gunakan.
Jenis akun Modal Pribadi:
- Rekening kena pajak individuAkun kena pajak pertanggunganArena IRA tradisionalAkun IRASEP pensiun
Jenis akun SigFig:
- Masing-masing akun kena pajakAktifitas kena pajakAkun IRA tradisionalAkun IRAAkun pensiun SEP
Fitur dan Aksesibilitas
Personal Capital dan SigFig keduanya menawarkan sentuhan manusia sebagai fitur utama. SigFig datang dengan konsultasi 15 menit gratis dengan penasihat sebelum mendanai akun, bersama dengan akses reguler setelah mendaftar. Semua klien Personal Capital mendapatkan akses tanpa batas ke penasihat keuangan, seperti yang diharapkan dengan penasihat tingkat atas. SigFig menawarkan aplikasi seluler berfitur lengkap untuk iOS dan Android serta akses ke aplikasi Fidelity, Schwab, atau TD Ameritrade sementara aplikasi Personal Capital kehilangan beberapa fitur utama yang hanya tersedia di situs web. Namun, tidak ada pemenang yang jelas dalam hal fitur, karena ini tergantung pada fitur mana yang akan Anda gunakan.
Modal Pribadi:
- Perencana keuangan: Klien dapat berbicara dengan penasihat khusus setiap saat. Harga kompetitif untuk individu bernilai tinggi: Program ini bersaing dengan baik dengan layanan manajemen kekayaan serupa di pesaing tingkat atas. Investasi sadar sosial: Portofolio dapat mencakup paparan berkelanjutan melalui saham individual. dan ETF yang sadar sosial.
SigFig:
- Akses ke penasihat keuangan: Klien dengan setidaknya $ 10.000 dalam aset yang dikelola dapat berkonsultasi dengan penasihat keuangan kapan saja. Pelacak portofolio gratis: Pelacak portofolio yang mudah digunakan memungkinkan calon klien "menendang ban" tanpa kewajiban. Pialang tingkat atas: Mereka mengelola aset lancar di Schwab, Fidelity, atau TD Ameritrade sementara akun baru dibuka di TD Ameritrade.
Biaya
Biaya manajemen 0, 89% dari Personal Capital dan setoran minimum $ 100, 000 secara efektif membatasi layanan untuk individu-individu yang memiliki kekayaan tinggi. Biaya turun menjadi 0, 79% untuk aset antara $ 1.000.000 dan $ 10.000.000, dan 0, 49% untuk aset lebih dari $ 10 juta. Biaya tersebut mencakup biaya perdagangan Anda, tetapi Anda mungkin dikenai biaya terminasi jika mentransfer dana dan Anda membayar biaya ETF yang rata-rata 0, 08%. Perlu dicatat bahwa alat perencanaan modal pribadi tidak memerlukan komitmen keuangan.
SigFig membebankan biaya 0, 25% untuk aset yang dikelola di atas $ 10.000 dan bebas di bawah ambang batas itu. Klien juga harus membayar biaya untuk ETF dengan rasio pengeluaran yang rata-rata antara 0, 07% dan 0, 15%. SigFig tidak membebankan biaya perdagangan atau terminasi tetapi penjualan ETF dapat menghasilkan biaya terminasi dini.
Setoran Minimum
Personal Capital dan SigFig sangat berjauhan dalam hal setoran minimum. Minimum $ 100.000 Personal Capital akan memaksa banyak investor untuk mencari di tempat lain sementara minimum $ 2.000 SigFig memungkinkan klien meninjau fitur utama dengan risiko terbatas.
- Modal Pribadi: $ 100, 000SigFig: $ 2.000
Portofolio
Personal Capital dan SigFig memiliki pendekatan luas yang sama untuk membangun dan mempertahankan portofolio, tetapi Personal Capital memiliki metodologi yang lebih kuat dan pilihan aset yang lebih dalam. Metode analisis keamanan Modal Pribadi meliputi:
- Menyaring keranjang sekuritas atau indeks yang relevan untuk memilih atribut yang diinginkan. Menilai hubungan historis sekuritas atau segmen pasar dalam kaitannya satu sama lain. Mengevaluasi efek berdasarkan riwayat dan proyeksi kinerja keuangan. Menentukan keinginan berdasarkan pada kinerja masalah dalam harga. siklus
Personal Capital menawarkan 12 jenis portofolio, dengan mayoritas didasarkan pada prinsip-prinsip Teori Portofolio Modern (MPT) klasik dan disesuaikan untuk variasi strategis yang hampir tidak terbatas dan profil risiko klien dan tujuan keuangan. Pada sisi negatifnya, Anda tidak dapat melihat rekomendasi portofolio sampai setelah Anda berbicara dengan penasihat yang ditugaskan pada saat pengaturan akun. Portofolio dimonitor dan diseimbangkan kembali ketika mereka melayang di luar batas alokasi aset. Tujuan keseluruhan untuk pergantian portofolio adalah 15% atau kurang, yang dimaksudkan untuk memaksimalkan penghematan pajak.
Filosofi investasi Personal Capital melangkah lebih jauh dari pemanenan rugi pajak, berupaya mengoptimalkan beban pajak klien. Portofolio dirancang untuk menjadi efisien pajak dan penasehat menggunakan efek individual untuk menambah nilai ketika datang ke masalah pajak. Investasi dengan hasil lebih tinggi ditempatkan di IRA dan akun pajak tangguhan lainnya bila mungkin untuk menurunkan tagihan pajak. Reksadana tidak digunakan dalam portofolio yang dikelola.
Metodologi investasi berbasis MPT SigFig menampilkan elemen-elemen berikut:
- Temukan kelas aset yang berkinerja baik di kondisi pasar dan ekonomi yang berbeda. Pilih investasi yang memberikan diversifikasi dengan biaya lebih rendah. Buat portofolio yang disesuaikan dengan berbagai toleransi risiko. Seimbang risiko investasi dengan pengembalian yang diharapkan. Monitor dan menyeimbangkan kembali portofolio untuk mempertahankan alokasi aset yang dimaksud.
Proses ini mengikuti metode MPT biasa, meningkatkan paparan alokasi yang telah menyusut di bawah target sementara mengurangi paparan alokasi yang telah diperluas di atas target. Anda tidak dapat menambah atau mengurangi dari portofolio tetapi perjanjian penasehat memungkinkan pembatasan yang masuk akal yang dapat menggantikan satu ETF dengan alternatif dari kelas aset yang serupa. Hasil cetak menyatakan bahwa penyeimbangan ulang dapat terjadi pada interval waktu yang berbeda, berdasarkan karakteristik portofolio.
SigFig mengisi portofolio dengan ETF berbiaya rendah dan bebas komisi pada daftar keamanan di pialang yang memiliki aset klien, tetapi sebagian besar paparan dilakukan melalui dana Vanguard, iShares, dan / atau Schwab. Portofolio Personal Capital dapat mencakup saham individu (ekuitas AS), ETF, investasi pendapatan tetap, dan ekuitas swasta untuk investor yang memenuhi syarat.
Investasi Bermanfaat Pajak
SigFig menawarkan pemanenan rugi pajak pada semua akun kena pajak tanpa biaya tambahan. Secara default, platform SigFig mempertimbangkan kerugian modal dan aturan penjualan cuci sebelum penjualan sekuritas. Personal Capital menyediakan pemanenan rugi pajak yang serupa dan layanan optimisasi pajak tambahan untuk akun $ 200.000 atau lebih dalam aset yang dikelola.
Keamanan
SigFig dan Personal Capital menggunakan enkripsi SSL 256-bit tugas berat. Sidik jari, pengenalan wajah, dan otentikasi dua faktor tersedia di aplikasi seluler di kedua penasihat serta aplikasi broker pihak ketiga. Dana Personal Capital diadakan di Pershing Advisor Solutions LLC, menyediakan Securities Investor Protection Corporation (SIPC) dan asuransi kelebihan pribadi. Aset klien Sigfig dimiliki di Fidelity, TD Ameritrade atau Schwab, yang menyediakan SIPC dan asuransi kelebihan pribadi.
Pelayanan pelanggan
Penasihat yang berdedikasi menangani masalah layanan pelanggan Personal Capital, sehingga tidak ada nomor telepon umum untuk dihubungi setelah akun dibuat. Calon klien dapat berbicara dengan perwakilan penjualan atau layanan melalui telepon tetapi Modal Pribadi tidak menawarkan obrolan langsung. Panggilan telepon yang dilakukan selama jam pasar rata-rata lambat 4:14 untuk berbicara dengan perwakilan layanan pelanggan yang berpengetahuan.
Jam layanan pelanggan SigFig terdaftar dari 6:00 pagi hingga 6:00 sore, Senin hingga Jumat, dan Anda dapat menghubungi melalui telepon, obrolan langsung, atau email. Namun, sebagian besar kontak dengan penasihat keuangan dilakukan melalui aplikasi konferensi web. Situs web ini mencakup sebuah kotak kecil dengan dua pria dan kata "Pertanyaan", yang mengarah ke tautan obrolan langsung yang mudah terlewatkan. Panggilan telepon ke layanan pelanggan selama jam pasar rata-rata relatif cepat 1:33 menit untuk berbicara dengan perwakilan berpengetahuan.
Kami mengambil
Ketika membandingkan Modal Pribadi dan SigFig, itu tergantung pada fakta bahwa Anda mendapatkan apa yang Anda bayar. Personal Capital mengambil pendekatan yang sangat teliti untuk memastikan keragaman optimal dalam portofolio Anda dengan melampaui campuran ETF yang sederhana. Namun, ketukan besar pada Modal Pribadi adalah bahwa kebanyakan orang tidak mampu membelinya. Jika Anda adalah individu bernilai tinggi yang mencari penasihat robot untuk menggantikan butik manajemen kekayaan yang mahal, maka Personal Capital adalah penasihat robot untuk Anda. Ini tidak mengherankan, karena ini adalah pilihan keseluruhan kami untuk investor yang canggih. Layanan yang penting, seperti manajemen portofolio, optimisasi pajak, dan layanan pelanggan jauh di atas rata-rata robo-advisor.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
