Apa itu Straight-Through Processing?
Pemrosesan langsung adalah proses pembayaran elektronik otomatis yang digunakan oleh perusahaan dan bank. STP memungkinkan seluruh proses pembayaran, dari inisiasi hingga penyelesaian akhir, bebas dari intervensi manusia. Pemrosesan langsung dapat membantu bisnis lokal, serta perusahaan besar, membayar dan menerima uang lebih cepat daripada proses tradisional.
Pengambilan Kunci
- Pemrosesan langsung telah mengubah cara perusahaan, dan bank membayar dan menerima uang. Pemrosesan langsung adalah proses pembayaran elektronik otomatis yang digunakan oleh perusahaan dan bank. STP memungkinkan seluruh proses pembayaran, dari inisiasi hingga penyelesaian akhir, bebas dari intervensi manusia.
Memahami Straight-Through Processing (STP)
Pemrosesan langsung telah mengubah cara perusahaan, dan bank membayar dan menerima uang. STP telah meningkatkan efisiensi dan kecepatan pembayaran secara global. STP merampingkan informasi pembayaran dan perutean sehingga instruksi tidak perlu dimasukkan secara manual setiap kali. Dan karena banyak pembayaran dikirim ke pelanggan, pemasok, dan bank yang sama, STP menghemat waktu dan uang.
Perbedaan antara Straight-Through Processing dengan Pembayaran Tradisional
Metode tradisional dalam mengirim uang melibatkan banyak departemen baik pada saat inisiasi dan menerima akhir transfer yang bisa memakan waktu berhari-hari.
Biasanya, pembayaran akan dilakukan melalui telepon atau program perangkat lunak yang tidak memiliki kemampuan STP. Rincian penyelesaian pembayaran harus dikonfirmasi oleh seseorang di kedua perusahaan melalui telepon dan dikirim melalui email atau faks. Rincian penyelesaian kemudian dimasukkan secara manual ke dalam sistem pembayaran dan kemudian dikonfirmasi oleh pengawas untuk memastikan keakuratan sebelum merilis pembayaran. Proses ini bisa memakan waktu antara beberapa jam hingga beberapa hari jika banyak negara terlibat.
Pembayaran internasional ke negara-negara berkembang, misalnya, harus sering memenuhi kriteria ketat dengan dokumen pendukung yang memenuhi persyaratan dan undang-undang setempat sebelum transfer kawat dapat diselesaikan. Akibatnya, beberapa orang terlibat baik di awal dan menerima akhir pembayaran serta karyawan dari bank perantara yang terlibat. Dengan lebih banyak intervensi manusia dan pemrosesan pengecualian, pembayaran menjadi padat karya yang menghasilkan kesalahan, keterlambatan, dan peningkatan biaya. Juga, pembayaran yang tertunda ke pemasok, pelanggan, atau bank dapat menyebabkan risiko reputasi bagi mereka yang terlibat.
Pemrosesan langsung memungkinkan otomatisasi fungsi back-office termasuk proses penyelesaian seperti rincian transfer bank. Pemrosesan pembayaran otomatis menghindari langkah-langkah dalam proses tradisional seperti verifikasi telepon atau faks dan segala pemeriksaan dan saldo yang melibatkan penyelia untuk mengeluarkan pembayaran. STP mengotomatiskan pembayaran menggunakan sistem berbasis aturan dan memungkinkan perusahaan untuk memantau kemajuan transfer secara real-time.
STP juga membantu merampingkan proses akuntansi untuk perusahaan termasuk hutang dan piutang karena mempercepat dan melacak pengumpulan uang ke dan dari pelanggan. STP mengurangi jumlah kesalahan yang melibatkan hutang dan piutang usaha membantu perusahaan untuk menghemat biaya overhead dan mengelola arus kas mereka lebih efisien.
Perdagangan elektronik
STP memungkinkan perusahaan untuk mengotentikasi pelanggan mereka di web, menjual produk kepada mereka, melakukan pembayaran, dan mengatur pengiriman produk hanya dengan beberapa klik. Upaya penjualan sering ditingkatkan karena sistem online dapat menawarkan produk dan layanan tambahan kepada pelanggan secara otomatis, melalui satu titik penjualan.
Contoh perusahaan yang telah menerapkan pemrosesan langsung adalah Amazon.com. Pengecer online tetap fokus sepanjang keberadaannya untuk menghilangkan segala hambatan bagi pelanggan yang membeli produk di situs webnya. Amazon telah unggul dalam memanfaatkan teknologi otomasi dan algoritma canggih untuk melayani pelanggan dan mendorong pendapatan.
Sebagai hasil dari STP, perusahaan dapat meningkatkan laba mereka dengan mengurangi biaya tenaga kerja, kesalahan mahal, dan meningkatkan cross-selling produk lainnya. STP menawarkan analitik bisnis yang lebih baik karena perusahaan dapat melacak perilaku klien dan pola pengeluaran serta keterlambatan atau kesalahan mahal oleh pelanggan atau sistem.
Sebagai hasil dari STP, perusahaan dapat meningkatkan laba mereka dengan mengurangi biaya tenaga kerja, kesalahan mahal, dan meningkatkan cross-selling produk lainnya.
Contoh Cara Pemrosesan Langsung Menghemat Uang
Katakanlah Bank ABC memproses 200 pembayaran per hari dan saat ini tidak memiliki sistem pemrosesan langsung.
Melalui analisis, bank telah menghitung bahwa untuk setiap 200 pembayaran yang diproses, 20 pembayaran diproses secara salah atau 10% dari pembayaran.
Bank dikenai $ 20 untuk setiap pembayaran yang tidak diproses dengan benar. Biaya dinilai oleh bank penerima atau bank koresponden karena mereka harus memperbaiki instruksi pembayaran atau melakukan entri manual untuk memperbaiki kesalahan.
Berikut nomornya:
- 200 pembayaran diproses per hari atau 4.000 pembayaran per bulan. Tingkat kesalahan 10% setara dengan 20 pembayaran per hari atau 400 kesalahan per bulan. Pada biaya $ 20 per kesalahan, Bank ABC dibebankan $ 8.000 per bulan.
Setelah menerapkan sistem STP, kesalahan pembayaran menurun hingga 3% per 200 pembayaran.
- Pada tingkat kesalahan 3%, hanya enam pembayaran per hari atau 120 pembayaran per bulan diproses secara tidak benar. Pada biaya $ 20 per kesalahan, Bank ABC mengurangi biaya kesalahan menjadi $ 120 per hari atau $ 2.400 per bulan.
Dengan sistem STP, informasi penyelesaian dan perutean yang akurat dapat disimpan dalam sistem menghindari entri manual dari detail pembayaran dan kesalahan mahal untuk bank dan pelanggan.
Keterbatasan Pemrosesan Langsung
Untuk perusahaan kecil, STP dapat menjadi penghalang biaya karena sistem yang diperlukan untuk mengotomatisasi proses pembayaran. Sebagai hasilnya, perusahaan-perusahaan besar berdiri untuk mendapatkan yang terbaik dari STP karena mereka memiliki skala ekonomi di mana bahkan persentase kecil dari penghematan dapat menyebabkan penurunan biaya yang signifikan.
Namun, seiring kemajuan teknologi dan program perangkat lunak STP baru dikembangkan, perusahaan kecil mungkin menyadari manfaat penuh dari pemrosesan langsung di tahun-tahun mendatang.
