"Beri aku enam jam untuk menebang pohon, dan aku akan menghabiskan empat pertama mengasah kapak." - Abraham Lincoln
Untuk investor do-it-yourself, mengetahui kekuatan dan kelemahan Anda - serta berapa banyak waktu dan usaha yang Anda bersedia berkomitmen untuk memetakan kursus investasi Anda - akan menempatkan Anda pada posisi terbaik untuk sukses. Artikel ini akan membahas cara-cara terbaik untuk menjabarkan tugas yang sering kali menakutkan untuk memahami dan mengalokasikan investasi Anda.
1. Buat Penilaian
Tempat terbaik untuk memulai perjalanan adalah dengan mengetahui posisi Anda saat ini. Secara umum, semakin muda Anda, semakin Anda harus berani mengambil risiko. Tidaklah penting pada saat ini untuk menuangkan 100% dana yang dapat Anda habiskan untuk berinvestasi. Jika Anda berpartisipasi dalam beberapa program pensiun seperti 401 (k) atau akun pensiun individu (IRA), Anda dapat lebih mudah mengetahui bahwa Anda berada di jalan yang benar menuju pensiun yang sehat.
Cakrawala waktu Anda, atau berapa lama sebelum Anda perlu menyentuh uang itu, berjalan seiring dengan usia Anda. Jika cakrawala itu 25 tahun atau lebih, Anda dapat menganggap diri Anda berada di dekat bagian atas profil risiko untuk berinvestasi. Ini tidak berarti bahwa Anda harus mengambil risiko bodoh, tetapi bahwa Anda dapat berpartisipasi penuh di pasar ekuitas jika Anda memutuskan untuk melakukannya. Sementara pengembalian saham, pada dasarnya, lebih fluktuatif daripada kelas aset lainnya, pertimbangkan bahwa tidak ada periode yang diukur di pasar saham AS selama 25 tahun di mana segala sesuatu telah mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi daripada ekuitas.
Ukur pengetahuan investasi Anda dengan mengajukan beberapa pertanyaan sederhana kepada diri sendiri. Pernahkah Anda melakukan analisis fundamental penuh atas suatu saham sebelum membelinya? Apakah Anda memahami dasar-dasar alokasi dan diversifikasi aset? Apakah Anda memahami sifat produk pendapatan tetap?
2. Ketahui Apa yang Anda Miliki
Sadarilah apa yang Anda miliki. Mulailah dengan pernyataan terbaru dari investasi atau rencana apa pun yang Anda miliki saat ini, dan tentukan persentase berapa yang Anda miliki dalam saham dibandingkan obligasi dan uang tunai.
Selanjutnya, putuskan berapa banyak waktu yang ingin Anda habiskan untuk investasi pribadi Anda. Tujuannya di sini adalah untuk menghasilkan angka aktual dalam hal jam per minggu. Semakin tinggi rasio masing-masing saham dengan dana yang Anda miliki, semakin besar komitmen waktu. Jika Anda merasa bahwa Anda dapat mencurahkan empat hingga lima jam per minggu untuk penelitian, Anda dapat memiliki beberapa saham individu dalam portofolio Anda. Rasio berapa banyak waktu yang harus Anda sisihkan per saham adalah angka relatif dan akan tergantung pada pengetahuan dan pengalaman Anda, jadi bersiaplah untuk itu berubah dari waktu ke waktu.
3. Nilai Sumber Informasi Anda
Anda tidak perlu berlangganan layanan data mahal untuk menemukan data yang Anda perlukan untuk melakukan analisis stok. Anda dapat menemukan informasi yang tersedia untuk umum dengan mudah menggunakan sumber internet gratis - laporan pendapatan, siaran pers, pengajuan Komisi Sekuritas dan Bursa (SEC), laporan saldo dan arus kas, misalnya. Setiap situs web terkemuka akan memberi tahu Anda dari mana datanya berasal dan seberapa sering diperbarui, sehingga Anda dapat merasa yakin bahwa informasi Anda terkini dan akurat.
Tetapkan pedoman minimum untuk merampingkan uji tuntas Anda. Batas pasar minimum atau batas penilaian adalah cara mudah untuk menyaring puluhan ribu saham menjadi subset yang dapat Anda ulas lebih lengkap. Banyak penyaringan stok gratis dapat melakukan tugas ini untuk Anda.
4. Buat Strategi
Ada banyak keuntungan untuk menciptakan alokasi aset dasar dengan reksadana atau pertukaran dana yang diperdagangkan (ETF). Ini bisa menghilangkan banyak tekanan dari Anda. Dengan investasi ini, Anda tidak harus memilih setiap holding dalam portofolio Anda. Putuskan bidang pasar apa yang paling menarik minat Anda, apakah itu sektor / industri tertentu atau kelas aset, dan dapatkan pengalaman mengelola bagian portofolio ini secara lebih langsung.
Cari indeks pasar umum seperti Standard & Poor's 500 dan tinjau kerusakan sektor ini. Adalah bijaksana untuk tidak menyimpang terlalu banyak dari bobot sektor ini dalam portofolio Anda sendiri. Jika Anda memiliki 60% dari uang Anda dalam saham teknologi ketika mereka hanya mewakili 15% dari S&P, Anda memiliki alokasi sumber daya yang berbahaya - bahkan untuk investor yang paling ahli.
Katakanlah, misalnya, bahwa Anda ingin secara langsung meneliti dan membeli saham perawatan kesehatan dan teknologi Anda sendiri, yang secara bersama-sama mencakup sekitar 30% dari keseluruhan pasar. Anda dapat membangun portofolio ETF di semua sektor lain kecuali layanan kesehatan dan teknologi, dan mempertahankan 25% hingga 30% agar Anda berinvestasi dalam saham individual di kedua sektor tersebut.
Sebaiknya simpan "daftar pantauan" saham yang telah Anda teliti dan temukan minat. Mungkin perusahaan yang Anda sukai saat ini dinilai sepenuhnya, atau perusahaan kecil yang ingin Anda awasi. di. Tinjau daftar ini setiap minggu untuk setiap perubahan materi. Saat menjual stok dari portofolio Anda, ini akan menjadi tempat alami untuk mulai mencari pengganti.
5. Kaji Ulang dan Sesuaikan Strategi Anda
Pilih jadwal untuk menilai kemajuan Anda. Ini bukan tentang melihat bagaimana pengembalian Anda menumpuk ke beberapa tolok ukur karena ini adalah kesempatan untuk meninjau alokasi aset Anda secara keseluruhan dan kemajuan pembelajaran Anda. Jika rasio saham Anda terhadap obligasi telah berubah secara signifikan, Anda harus membuatnya kembali seimbang.
Saat meninjau kepemilikan saham individual Anda, periksa fundamentalnya untuk memastikan tidak ada yang berubah secara signifikan. Jika Anda merasa di atas segalanya dan ingin meningkatkan persentase kepemilikan Anda yang Anda kelola secara langsung, Anda dapat melakukannya dengan mengetahui bahwa Anda mengalokasikan kembali dengan bijaksana dan hati-hati. Juga, pahamilah bahwa ini berarti komitmen waktu per jam Anda akan meningkat.
Garis bawah
Anda akan selalu belajar. Inilah saatnya untuk mengingat pepatah lama, "Ini adalah perjalanan, bukan tujuan yang diperhitungkan." Tidak akan lama sebelum Anda membuat langkah besar dalam pemahaman Anda tentang keuangan. Anda harus dapat menangani reksa dana, atau kendaraan lain, dengan percaya diri. Waktu yang dihabiskan untuk belajar lebih banyak tentang berinvestasi, apakah dalam saham atau tidak, selalu membayar dividen yang besar.
