Untuk menjual, atau tidak untuk menjual? Perencana keuangan menghadapi kesulitan ini ketika mereka memutuskan apakah akan memiliki lisensi untuk menjual sekuritas di samping layanan yang saat ini mereka tawarkan kepada klien. Tentu saja, menawarkan sekuritas adalah layanan yang diminta banyak klien, dan itu bisa sangat menguntungkan, menjadikan praktik Anda toko serba ada yang benar-benar untuk semua kebutuhan keuangan klien.
Namun, mendapatkan lisensi untuk menjual sekuritas bukanlah tugas yang mudah. Ini membutuhkan sponsor dari broker-dealer dan studi dan persiapan berbulan-bulan sebelum Anda bahkan dapat mengikuti ujian lisensi. Dan kemudian, ketika Anda akhirnya mendapatkan lisensi Anda, ada persyaratan pendidikan terus menerus yang harus diikuti.
Sangat penting bagi perencana untuk mempertimbangkan dengan hati-hati manfaat dari menambahkan lisensi efek ke repertoar mereka terhadap upaya dan risiko yang terlibat., kami akan membawa Anda melalui langkah-langkah yang harus Anda lalui sehingga Anda dapat membuat keputusan yang berpendidikan.
Pilih Platform Anda
Terlepas dari apakah itu akan menjadi lini bisnis primer atau sekunder, siapa pun yang memutuskan untuk menjadi berlisensi-sekuritas harus menemukan broker-dealer yang cocok yang akan mensponsori mereka. Proses ini mungkin memakan waktu cukup lama dan tidak perlu terburu-buru. Ada lusinan perusahaan luar biasa untuk dipilih dalam kategori ini, dan pilihan Anda harus bergantung pada beberapa faktor, seperti tingkat pembayaran komisi kotor dan produk serta layanan tertentu yang ditawarkan.
Misalnya, jika Anda sudah memiliki sejumlah besar klien dengan kompensasi tinggi, maka Anda mungkin ingin mempertimbangkan broker-dealer yang menawarkan paket non-kualifikasi yang dirancang khusus untuk karyawan kunci. Tentu saja, perusahaan yang berbeda berspesialisasi dalam bidang yang berbeda; beberapa perusahaan mempelajari jauh ke dalam kendaraan perencanaan pensiun sementara yang lain akan memberikan jalan untuk investasi alternatif, seperti 1031 pertukaran properti atau kredit pajak.
Dunia broker-dealer dapat dibagi menjadi dua kategori utama: ritel dan independen.
- Perusahaan Ritel. Pialang yang bekerja di perusahaan ritel pada dasarnya berfungsi sebagai karyawan, walaupun mereka secara teknis adalah kontraktor independen. Mereka akan memiliki manajer di lokasi yang mengawasi produksi dan administrasi mereka. Mereka akan menerima dukungan perusahaan seperti kantor, kartu nama, asuransi kesehatan, dan rencana pensiun. Sebagai imbalan atas dukungan ini, perwakilan ritel umumnya menghadapi kuota produksi yang jauh lebih tinggi dan pembayaran komisi yang lebih rendah daripada broker independen. Jika Anda ingin memulai di industri keuangan dengan menjual investasi, maka perusahaan ritel yang menyediakan semua alat yang Anda butuhkan untuk sukses mungkin akan menjadi pilihan paling logis Anda. Perusahaan Independen. Pialang independen juga biasanya lebih mampu menggabungkan praktik perencanaan keuangan mereka dengan lini bisnis lain, seperti pajak atau perencanaan perkebunan. Untuk alasan ini, sebagian besar profesional dengan praktik yang mapan memilih untuk bekerja dengan pialang-dealer independen. Anda perlu berkeliling sedikit untuk menemukan perusahaan yang menawarkan rangkaian produk dan layanan tertentu yang paling sesuai dengan pelanggan Anda.
Lisensi mana yang akan Anda butuhkan?
Sebagian besar perusahaan pialang ritel besar mengharuskan rekanan baru mereka untuk mendapatkan lisensi Seri 7 dan 66. Seri 31 dan juga umum. Perhatikan bahwa lisensi Seri 66 adalah lisensi gabungan, yang menggabungkan lisensi Seri 63 dan 65 dan materi terkait dengan ketentuan langit biru dan ketentuan penasehat investasi terdaftar.
Pedagang perantara independen mungkin lebih liberal dengan persyaratan lisensi mereka. Sebagai contoh, seorang CPA yang ingin memberi manfaat kepada kliennya dengan menawarkan anuitas dan layanan perencanaan pensiun hanya dapat diminta untuk mengikuti ujian Seri 6 yang memungkinkannya untuk menjual reksa dana dan jenis produk investasi kemasan lainnya, bukan dari Seri 7 ujian yang mencakup hampir semua jenis sekuritas. Perwakilan independen sering dapat memilih lisensi mana yang akan diperoleh berdasarkan jenis produk dan layanan yang ingin mereka tawarkan kepada klien mereka.
Mulai Belajar
Setelah memilih sponsor dan disambut, Anda harus segera mulai belajar untuk semua ujian sekuritas dan asuransi yang diperlukan. Banyak perwakilan sekuritas dan asuransi mengakui bahwa fase karier mereka, meskipun singkatnya, adalah yang paling tidak menyenangkan.
Sebagian besar perusahaan pialang ritel akan memberi Anda program pelatihan in-house yang membayar Anda berdasarkan penghasilan sebelumnya saat Anda belajar. Perusahaan independen umumnya memberikan dukungan yang jauh lebih sedikit dalam kategori ini, meskipun mereka mungkin memiliki perjanjian dengan penyedia pelatihan yang memungkinkan Anda untuk membeli bahan studi dengan harga diskon.
Apa pun kategori yang Anda ikuti, mempelajari ujian sekuritas dan asuransi bisa menjadi tugas yang melelahkan. Jika Anda adalah perwakilan independen, mendaftar untuk kelas dan / atau kursus ulasan dapat membuat prosesnya lebih mudah.
Waktu Tes
Sebagian besar materi pelatihan dan instruktur dapat memberi Anda semua kiat ujian yang akan Anda perlukan untuk lulus ujian yang dipersyaratkan. Tetapi untuk beberapa perwakilan, waktu yang berlalu antara saat mereka menekan tombol "selesai" pada layar tes untuk pembacaan skor tes masih akan menjadi 30 detik terpanjang dari karir mereka.
Ingatlah untuk menggunakan semua strategi ujian yang Anda pelajari di sekolah: Jangan pernah mengubah jawaban yang Anda duga kecuali Anda mengingat sesuatu yang secara definitif memungkinkan Anda untuk membuangnya, selalu memulai hari dengan sarapan yang baik, jangan menjejalkan pagi ujian dan, akhirnya, berpakaian nyaman.
Selamat! Kamu lulus!
Setidaknya untuk saat ini, yang terburuk sudah berakhir. Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA), yang bertanggung jawab atas semua pengawasan regulasi terhadap pemegang lisensi sekuritas, segera diberitahu bahwa Anda telah lulus ujian Anda dan kemudian broker-dealer Anda akan mendapatkan dokumen pendaftaran yang diperlukan untuk Anda selesaikan. Formulir utama yang harus diisi oleh masing-masing pemegang lisensi adalah formulir U-4. Formulir ini disimpan di arsip oleh FINRA. Mengisi formulir U-4 akan mencakup riwayat perumahan dan pekerjaan yang komprehensif selama 10 tahun terakhir, bersama dengan pemeriksaan latar belakang kriminal dan penilaian laporan kredit.
Calon yang memiliki masalah kredit serius, seperti kebangkrutan atau segala jenis sejarah kriminal di luar pelanggaran lalu lintas kecil, umumnya didiskualifikasi pada saat ini. Sidik jari dan pembayaran biaya pemrosesan untuk lisensi independen umumnya akan menyelesaikan proses, bersama dengan persyaratan spesifik perusahaan lain yang mungkin dimasukkan.
Masuk ke Produksi
Setelah pertikaian birokrasi awal telah dipenuhi, perwakilan ritel biasanya diberikan pelatihan produk dan layanan yang lebih komprehensif, sementara perwakilan independen mungkin harus belajar banyak tentang hal ini. Misalnya, perusahaan seperti Merrill Lynch atau UBS (UBS) biasanya akan mengirim semua perwakilan baru ke lokasi pusat perusahaan selama setidaknya dua minggu, di mana mereka diberikan pengantar menyeluruh untuk kebijakan kepatuhan perusahaan, prosedur administrasi, dan filosofi perusahaan.
Pedagang grosir dari berbagai perusahaan investasi juga akan datang untuk menjelaskan produk mereka kepada peserta pelatihan dan mulai membangun hubungan pribadi dengan mereka. Namun, perwakilan ritel umumnya akan menghadapi kuota produksi yang jauh lebih tinggi daripada perwakilan independen, yang harus membayar sebagian besar atau semua pengeluaran mereka sendiri. Meskipun perwakilan independen dapat diberikan pelatihan dalam jumlah yang wajar juga, banyak dealer-broker independen hanya akan mempekerjakan broker dengan tingkat pengalaman tertentu dalam bisnis, yang sudah terbiasa dengan banyak produk dan layanan yang tersedia.
Melanjutkan pendidikan
Untuk mempertahankan lisensi mereka, semua perwakilan terdaftar harus memenuhi persyaratan pendidikan berkelanjutan tahunan yang diamanatkan oleh FINRA dan Komisi Sekuritas dan Pertukaran (SEC). Ada dua elemen utama untuk melanjutkan pendidikan: elemen tegas dan elemen pengatur.
- Elemen Perusahaan. Elemen perusahaan berlaku untuk mereka yang menjual atau memperdagangkan sekuritas dengan cara apa pun, juga disebut "orang yang dilindungi" oleh FINRA. Ini berfokus pada topik praktis dan perubahan yang terjadi di industri dari satu tahun ke tahun berikutnya. Elemen Regulator. Elemen regulasi berlaku untuk mereka yang memiliki lisensi Seri 6 atau 7 atau mereka yang mengawasi pemegang lisensi sekuritas. Pertama-tama harus diselesaikan setelah Anda memiliki lisensi selama dua tahun, dan itu jatuh tempo setiap tiga tahun setelah itu.
Setiap komponen harus dipenuhi secara terpisah untuk memenuhi semua persyaratan pendidikan berkelanjutan.
Garis bawah
Menjadi surat berharga berlisensi adalah proses yang menuntut yang mencakup pemilihan pialang-pedagang, lulus ujian sekuritas dan asuransi yang diperlukan, dan pemeriksaan latar belakang pribadi. Setelah persyaratan awal dipenuhi, maka pekerjaan nyata membangun bisnis dari awal dimulai. Sementara bisnis sekuritas tentu saja dapat menjadi karir yang sangat bermanfaat dan menggiurkan, para kandidat yang ingin menjadi berlisensi harus hati-hati mempertimbangkan biaya, batasan, dan upaya yang diperlukan terhadap potensi imbalan.
