Daftar Isi
- Apa itu Penunjukan Senior?
- Penunjukan atau Taktik Pemasaran?
- Penunjukan Berbasis Luas
- Konsekuensi Tertunda
- Garis bawah
Bagi banyak penasihat keuangan, penunjukan profesional menjadi semakin penting. Tanda-tanda prestasi akademik dan profesional ini, ditandai dengan akronim berhuruf seperti CFA atau CFP yang muncul setelah nama penasihat, membedakan mereka dari kompetisi dan menyarankan tingkat kompetensi yang lebih tinggi, pengetahuan khusus dan standar profesionalisme.
Namun, dalam beberapa tahun terakhir, jumlah dan ruang lingkup penunjukan profesional yang tersedia telah menjamur secara eksponensial dan banyak penasihat sekarang tidak yakin kredensial mana yang akan melayani mereka dengan paling efektif, terutama ketika menyangkut penunjukan khusus di pasar warga negara senior.
Di sini kita akan melihat lebih dekat beberapa penunjukan senior dan apakah mereka layak mengejar orang-orang yang mencari secara khusus pada perencanaan pensiun, pendapatan pensiun, perencanaan umur panjang, dan perencanaan warisan / warisan.
Pengambilan Kunci
- Banyak penasihat keuangan yang mengkhususkan diri dalam perencanaan pensiun dan pendapatan. Sebagai hasilnya, para penasihat ini telah mencari pelatihan dan pendidikan yang ditargetkan untuk memvalidasi keahlian dan keterampilan mereka di segmen ini. Beberapa kredensial profesional dan penunjukan sekarang tersedia untuk menandai keahlian dalam perencanaan keuangan senior - tetapi tidak semuanya sama.
Apa itu Penunjukan Senior?
Dalam arena perencanaan keuangan, sejumlah sebutan baru telah dibuat dalam beberapa tahun terakhir. Penunjukan ini berfokus pada pasar senior, yang mencakup mereka yang berusia 50 tahun ke atas. Segmen demografis dari konsumen perencanaan keuangan ini semakin menjadi sasaran dari hampir setiap arah oleh industri jasa keuangan, termasuk bank dan perusahaan asuransi serta perencana keuangan dan perkebunan independen.
Penunjukan yang Sah atau Cara Pemasaran?
Berikut adalah empat sebutan utama yang dapat digunakan oleh para profesional keuangan di pasar nasihat keuangan senior:
Penasihat Senior Bersertifikat
ini mungkin yang paling terkenal dari sebutan penasihat senior. Ditawarkan dan diakui oleh Penasihat Senior Masyarakat Bersertifikat, para kandidat harus lulus ujian sertifikasi untuk aspek sosial, kesehatan, budaya, keuangan, dan hukum penuaan untuk memperolehnya. Pertanyaan berdasarkan masalah keuangan memiliki bobot 22, 2% dalam ujian. Tidak ada program pelatihan atau pendidikan yang ditentukan, tetapi SCSA menawarkan berbagai sumber seperti buku pelajaran dan kursus langsung dan persiapan biasanya memakan waktu 50-60 jam. Calon juga diminta untuk menyelesaikan 30 jam pendidikan berkelanjutan dan lulus pemeriksaan latar belakang kriminal setiap tiga tahun untuk mempertahankan sertifikasi mereka.
CSA biasanya profesional di berbagai bidang yang bekerja secara eksklusif atau sering dengan penuaan dan ingin menambah pengetahuan profesional mereka dengan penunjukan. Banyak penasihat yang mendapatkan penunjukan ini bekerja terutama dengan anuitas tetap atau indeks; namun, ada juga sejumlah profesional non-keuangan yang membawa penunjukan ini, termasuk pengacara perencanaan perumahan dan profesional serta administrator perawatan kesehatan. CSA diharuskan untuk memberi tahu konsumen bahwa penunjukan itu sendiri tidak menyiratkan keahlian dalam masalah keuangan, kesehatan atau sosial.
Konsultan Senior Bersertifikat
Ditawarkan oleh Institut Bisnis dan Keuangan, penunjukan ini hanya membutuhkan 25 hingga 30 jam belajar mandiri ditambah tiga ujian, bersama dengan 15 jam pendidikan berkelanjutan per tahun selama lima tahun pertama. Kursus mencakup dasar-dasar Jaminan Sosial dan Medicare, perencanaan perawatan jangka panjang, anuitas dan penghasilan pensiun lainnya, perawatan lansia dan topik terkait lainnya.
Spesialis Senior Bersertifikat
Penunjukan ini sejauh ini merupakan penunjukan senior yang paling maju secara akademis. Meskipun tidak dalam kategori yang sama dengan sertifikasi Certified Financial Planner ™ (CFP ™) atau sebutan lain yang sejenis, itu mengandung kurikulum akademik yang cukup ketat yang mencakup mata pelajaran berikut:
- Pendapatan dan perencanaan pensiunRencana pajak pendapatan dan pajakSemua jenis anuitasKeamanan Sosial, Obat-Obatan dan MedicaidPedulian jangka panjang dan masalah perawatan lansiaDemografi pasar seniorTeknik amal sosial dan perencanaan perumahanBasika pilihan investasi
Kredensial ini, meskipun hampir tidak komprehensif, setidaknya dapat memberikan penasihat dengan latar belakang akademik dasar untuk melakukan bisnis dengan manula.
Perencana Keuangan Senior Chartered
Organisasi penerbit CSFP mengklaim bahwa mereka melatih para penerima dalam strategi pensiun dan perencanaan perumahan tingkat lanjut, dan bahwa "Senior" dalam namanya menyiratkan senioritas profesional sebagai lawan dari target pasar demografis. Namun, hanya tiga hari pelatihan akademik diperlukan, diikuti oleh ujian buku-terbuka.
Penunjukan Berbasis Luas Yang Melayani Lansia
Sementara penunjukan senior mungkin berbeda secara substansial dalam tingkat pelatihan akademis yang diperlukan, jelas bahwa tidak ada yang dapat dibandingkan dengan kurikulum untuk penunjukan mapan dan dihormati seperti CFP ™, Chartered Life Underwriter (CLU) atau Konsultan Keuangan Chartered (ChFC).
Dalam semua keadilan, sebagian besar penunjukan senior cenderung mencakup demografi senior dan masalah yang berkaitan dengan Jaminan Sosial dan Perawatan Kesehatan secara lebih rinci daripada penunjukan utama. Jika penasihat ingin memasarkan layanan mereka kepada para senior, ini adalah pasar yang sah.
Namun, jika mereka ingin memposisikan diri sebagai "ahli, " mereka harus secara serius mempertimbangkan untuk mendapatkan salah satu dari sebutan yang lebih tradisional dan komprehensif terlebih dahulu. Kemudian mereka dapat memperoleh salah satu penunjukan senior yang berfokus secara khusus pada masalah-masalah senior. Pada titik itu, kompetensi mereka di pasar senior akan jauh lebih berarti. Mereka juga akan tunduk pada kode etik yang dapat ditegakkan.
Konsekuensi Tertunda
Sayangnya, banyak manula telah menjadi korban penipu dan penipu yang terampil memanipulasi klien dan prospek manula secara emosional untuk berinvestasi dalam produk atau layanan yang sering mengikat uang mereka untuk jangka waktu yang lama.
Akibatnya, regulator negara mulai memperhatikan pelatihan akademis yang tidak memadai dan pendekatan bisnis yang diambil oleh banyak pemegang sertifikat penasihat senior. Faktanya, negara bagian Nebraska telah mengeluarkan undang-undang yang melarang penasihat untuk menggunakan ini atau penunjukan penasihat senior lainnya.
Banyak negara bagian lain juga dapat menyebutkan peningkatan yang signifikan dalam jumlah penyelidikan dan pengaduan yang berkaitan dengan perusahaan penasihat senior dalam beberapa tahun terakhir. Salah satu batasan utama yang dihadapi regulator ketika menangani masalah ini adalah bahwa tidak ada agen menyeluruh yang memantau komunitas penunjukan keuangan seperti ada untuk asuransi atau perizinan sekuritas. Oleh karena itu, kredensial "jahat" apa pun saat ini harus ditangani berdasarkan negara bagian, negara bagian.
Garis bawah
Sementara perbedaan antara penunjukan seperti CFP ™ dan Penasihat Senior Bersertifikat mungkin jelas bagi mereka dalam bisnis, kebanyakan manula yang mencari nasihat keuangan mungkin mengalami kesulitan memahami kesenjangan dalam pelatihan antara keduanya, setidaknya pada pandangan pertama. Meskipun tidak adil untuk menamai setiap profesional keuangan yang memegang penunjukan penasihat senior sebagai tidak jujur, meningkatnya tekanan yang berasal dari regulator negara membuat masa depan penunjukan ini tidak pasti.
Penasihat yang mempertimbangkan apakah akan mengejar penunjukan penasihat senior mungkin ingin memeriksa dengan komisaris asuransi negara mereka dan / atau biro sekuritas sebelum mendaftar dalam suatu program. Sementara penunjukan palsu dapat menipu prospek dan klien setidaknya untuk sementara waktu, regulator yakin pada akhirnya memperbaiki situasi, dengan satu atau lain cara.
