Ulasan Qplum

Penting

Qplum menutup operasi pada 2019, setelah peninjauan berikut telah dilakukan. Halaman muka perusahaan diganti dengan pesan yang menyatakan, sebagian, "Kami bermaksud membangun layanan agar investasi dapat diakses dan transparan. Sayangnya, karena banyak faktor bisnis, kami tidak lagi dapat berfungsi sebagai penasihat investasi Anda."

Didirikan sebagai perusahaan terbatas Delaware oleh Mansi Singhal dan Gaurav Chakravort pada tahun 2014, Qplum menyediakan layanan konsultasi investasi algoritmik untuk dana klien yang diadakan melalui akun manajemen investasi di Apex Clearing, Broker Interaktif, Investasi Fidelity, dan TD Ameritrade. Platform ini menawarkan pendekatan yang diasah secara hati-hati untuk investasi otomatis, meskipun kotak obrolan buggy membuat pengaturan akun sedikit menyakitkan, dan investor yang lebih muda mungkin membutuhkan sumber daya yang lebih baik di seluruh papan.

Pro

Integrasi dengan Fidelity, Interactive Brokers, dan TD Ameritrade
Dapat berbicara dengan penasihat
Algoritma canggih
Potongan harga transfer akun
Terlibat dalam pemanenan rugi pajak

Cons

Alat perencanaan tujuan yang terbatas
Minimum akun tinggi
Buggy chatbox
Indeks S&P 500 berkinerja buruk

Pengaturan akun

2.4

Robo-advisor mendukung akun individu, gabungan, dan pensiun serta trust, LLC, dan akun kustodian UTMA / UGMA. Minimum akun individu adalah $ 10.000, jauh di atas rata-rata industri, sementara akun pensiun dapat dibuka untuk $ 1.000. Klien dapat mentransfer dana yang disimpan di lembaga lain pada saat pemasangan, menerima rabat hingga $ 150, atau membuka akun baru. Apex Clearing mendukung pembagian fraksional sementara broker lain tidak, memaksa algoritma untuk membeli lot bulat.

Klien baru memasukkan alamat email dan kata sandi untuk mengakses halaman pengaturan akun, yang menawarkan empat jenis investasi — konservatif, moderat, seimbang, atau agresif. Namun, ada perencanaan tujuan yang terbatas setelah sesi tanya jawab otomatis yang tidak akan muncul sampai klien menautkan akun dari Broker Interaktif, Investasi Fidelity, atau TD Ameritrade. Apex Clearing tidak muncul sebagai salah satu pilihan, menimbulkan pertanyaan tentang status saat ini.

Aplikasi chatbox mengisi Rencana Tindakan Manajemen Investasi (IMAP) yang membangun profil pengguna yang disesuaikan dan peta jalan algoritmik. Qplum menyatakan bahwa IMAP dibangun melalui faktor-faktor seperti toleransi risiko, tujuan investasi, situasi pajak, kebutuhan keuangan segera dan berulang, investasi yang sudah ada, dan kesehatan keuangan umum. Namun, pengalaman awal dengan aplikasi tanya-jawab itu mengecewakan.

Misalnya, respons kotak obrolan awal saat pertama kali membuka program menyatakan "Saya dapat memberi tahu Anda apa pun yang ingin Anda ketahui tentang Qplum, atau kami dapat mulai memperkirakan." Namun, serangkaian panjang kueri penelusuran sederhana yang mencakup "perencanaan keuangan, " perencanaan tujuan, "" perguruan tinggi, "" tabungan perguruan tinggi, "dan" penyeimbangan ulang "menghasilkan respons satu baris yang menunjukkan bahwa sistem tidak memahami pertanyaan itu.

Setup menawarkan sedikit penyesuaian klien, tanpa pilihan yang bertanggung jawab secara sosial atau investasi tematik lainnya. Mendaftar juga membutuhkan penyelesaian perjanjian penasihat, tetapi klien tidak dapat mengakses detailnya sampai halaman pendanaan. Alokasi juga dapat didiskusikan dengan penasihat, yang dapat menyetujui perubahan.

Penetapan tujuan

1.7

Alat manajemen kekayaan mengukur bagaimana klien menghadapi kondisi pasar saat ini. Tetapi opsi yang terbatas cenderung membingungkan pemegang akun yang lebih muda, dengan sedikit pengkategorian tujuan atau tonggak berdasar sempit. Kurangnya sumber daya perencanaan tujuan yang kuat adalah kerugian besar, terutama dengan investor muda, memaksa calon klien menjadi salah satu dari empat kategori portofolio luas sebelum proses kustomisasi pengguna berlangsung.

Ada beberapa kalkulator atau alat untuk membantu tujuan berbasis sempit, seperti tabungan kuliah atau pengeluaran rumah tangga, selain chatbot mengumpulkan data tentang toleransi risiko, usia, pekerjaan, masa memegang, dan aset. Klien juga memiliki akses ke alat perencanaan keuangan di pialang yang memiliki aset mereka, tetapi asumsi yang dibuat di Fidelity atau TD Ameritrade dapat menghasilkan alokasi aset yang berbeda dan proyeksi kinerja jangka panjang.

Klien aktif dapat meninjau kemajuan dan membuat perubahan asumsi melalui portal manajemen akun, dengan informasi kinerja yang memproyeksikan nilai portofolio dari waktu ke waktu. Detail tentang alokasi aset dan aktivitas akun juga dapat ditinjau sementara pembaruan profil dapat dilakukan langsung dari layar dengan beberapa klik. Materi pemasaran menyatakan bahwa klien memiliki akses ke penasihat keuangan melalui telepon atau email secara tidak terbatas, dimulai dengan sesi sesi “1-ke-1.”

Layanan Akun

2.6

Setoran memerlukan login ke halaman manajemen akun dan membuat permintaan yang dikirim ke rekening bank yang ditautkan. Kapasitas setoran otomatis terbatas pada kontribusi bulanan. Penarikan diminta melalui antarmuka yang sama tetapi dibutuhkan empat hingga lima hari kerja untuk menerima dana. Akun tidak menggunakan margin dan tidak menawarkan layanan perbankan. Broker biasanya menyediakan layanan tersebut untuk klien ritel melalui tabungan dan rekening giro, tetapi tidak ada fungsi yang jelas dalam perjanjian kustodian.

Qplum memungkinkan beberapa portofolio di bawah satu akun, meskipun pengguna harus mengirimkan permintaan email.

Isi Portofolio

3.2

Robo-advisor menggambarkan empat kategori portofolio luas sebagai berikut:

Konservatif: portofolio risiko sangat rendah yang bertindak seperti rekening giro dengan imbal hasil tinggiModerat: portofolio berisiko rendah yang menghasilkan pendapatan stabilBalanced: investasi utama dan portofolio pertumbuhan jangka panjang

Portofolio dipenuhi dengan sebagian besar ETF dan reksa dana berbiaya rendah. Daftar ini sebagian besar instrumen dari Fidelity, Schwab, dan Vanguard, bersama dengan ETF Blackrock iShares. Portofolio dapat memuat hingga 50 instrumen. Qplum tidak membeli saham atau produk pendapatan tetap langsung, dan klien bertanggung jawab atas ETF dan biaya reksa dana, penukaran, dan biaya terminasi dini. Tingkat biaya saat ini tidak diungkapkan dengan jelas.

Manajemen portofolio

Pendanaan menghasilkan portofolio terperinci dan informasi lain yang tidak dapat diubah oleh permintaan klien kecuali mereka mengajukan alasan untuk preferensi pribadi melalui kontak telepon.

Qplum terlibat dalam manajemen risiko proaktif selama penurunan pasar, menurunkan eksposur ketika volatilitas meningkat. Mereka membahas keuntungan dari strategi manajemen risiko ini dalam materi pemasaran menggunakan analogi 2008 tetapi kinerja kehidupan nyata di pasar beruang belum ditentukan. Mereka menyesuaikan portofolio setiap hari, memanfaatkan teknik manajemen yang menyebarkan prinsip-prinsip berikut:

Investasi berbasis data yang disesuaikan dengan investor. Manajemen risiko kuantitatif dan mitigasi risiko berbasis skenario. Metode pembelajaran mesin dan kekokohan optimisasi. Penyeimbangan ulang strategis tingkat-ganda dan eksekusi perdagangan pintar.

Metodologi back-testing diterapkan untuk mengevaluasi kinerja strategi dalam berbagai "skenario makroekonomi yang mencakup berbagai peristiwa harga besar." Mereka mengevaluasi profitabilitas dalam setiap kondisi dan merekomendasikan portofolio strategi yang paling cocok untuk melindungi klien dari risiko besar. acara Penyeimbangan fraksional harian berupaya mempertahankan keselarasan yang erat dengan profil klien.

Pengalaman pengguna

Pengalaman Bergerak

Situs web Qplum adalah mobile-ready. Mereka juga menyediakan aplikasi iOS dan Android (meskipun mereka telah mengumpulkan ulasan yang beragam). Aplikasi seluler mendukung otentikasi dua faktor. Klien juga dapat mengakses sumber daya seluler dan alat manajemen akun yang sangat baik melalui Fidelity, Broker interaktif, dan login akun TD Ameritrade.

Pengalaman Desktop

Situs web ini berisi sejumlah tautan yang menyoroti fitur akun utama, menjelaskan layanan, dan mengungkapkan persyaratan hukum. Calon klien dapat masuk ke beberapa halaman pertama pengaturan akun, tetapi materi penting, termasuk Q&A chatbot, dikunci di balik dinding yang mengharuskan tautan ke akun broker. Algoritma dan akar fintech perusahaan dijelaskan dengan sangat rinci dan rasa hormat para pendiri terhadap investasi otomatis terbukti di seluruh materi.

Pelayanan pelanggan

3.2

Tautan kontak Qplum terbuka ke nomor telepon dan alamat email yang muncul di sebelah kanan banyak halaman web. Panggilan ke nomor ini membuat kontak dengan perwakilan pelanggan dalam waktu 45 detik. Halaman biaya memberi tahu klien untuk menghubungi perusahaan melalui "obrolan, " tetapi tidak ada referensi lain untuk fungsi dukungan ini di situs web.

FAQ ini berguna tetapi mengabaikan informasi utama, termasuk deskripsi terperinci dari pertanyaan-pertanyaan chatbot dan jenis saran dan pelatihan yang diterima setelah pengaturan akun, memaksa klien untuk melempar dadu tanpa memastikan tingkat interaksi atau panduan dari bulan ke bulan.. Jam layanan telepon terdaftar dari jam 9 pagi hingga 6 sore, Senin hingga Jumat.

Pendidikan & Keamanan

3.6

Situs ini menggunakan enkripsi SSL 256-bit dan tidak menyimpan data pribadi. Mitra broker memegang semua dana klien, menyediakan akses ke asuransi SIPC dan kelebihan asuransi. Bagian Acara mencantumkan 70 video tingkat tinggi tentang teknologi keuangan dan teknik investasi AI yang kompleks, tetapi sedikit tutorial investasi atau perencanaan. Antarmuka manajemen akun juga menampilkan Perpustakaan Investasi dan tautan Komunitas yang tidak dapat diakses oleh calon klien.

Komisi & Biaya

3.8

Qplum mengenakan biaya rata-rata 0, 50% per tahun untuk layanan konsultasi, dibayar dengan cicilan bulanan. Klien tidak dikenakan biaya perdagangan tetapi dikenakan biaya yang dibebankan oleh ETF dan reksa dana setelah pembelian. Beberapa broker juga akan membebankan biaya untuk mentransfer akun ke broker lain dan untuk mengirim transfer kawat.

Apakah Qplum Cocok Untuk Anda?

Perjanjian penahanan Qplum dengan Fidelity, Interactive Brokers, dan TD Ameritrade menawarkan jalur peningkatan yang mudah bagi klien saat ini. Banyak klien juga akan terkesan dengan kecanggihan algoritma, yang melampaui pesaing mencoba meniru teori portofolio modern (MPT). Layanan pelanggan di atas rata-rata dan akses tak terbatas ke penasihat sulit ditemukan di kompetisi.

Meski begitu, calon klien harus meminta dokumentasi yang lebih baik tentang antarmuka manajemen akun dan fitur penyesuaiannya, bersama dengan pengungkapan yang lebih kuat tentang biaya ETF dan perjanjian penasihat yang harus ditandatangani ketika mendanai. Dan mereka harus diberi kesempatan untuk meninjau pertanyaan kotak obrolan dan menendang ban sebelum diminta untuk informasi pribadi.

Metodologi

Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.

Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.

Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.

Daftar Isi: