Daftar Isi
- Gambaran Umum Edward Jones
- Cara Membuka IRA di Edward Jones
- IRA Tradisional vs. Roth
- Susunan Investasi
- Biaya dan Komisi
- Edward Jones vs. Pesaing
- Garis bawah
Edward Jones adalah pialang layanan lengkap yang menawarkan akun pensiun perorangan (IRA) tradisional dan Roth. Jika Anda mempertimbangkan untuk membuka IRA dengan perusahaan, inilah yang perlu Anda ketahui, termasuk investasi dan layanan yang ditawarkannya, dan biaya yang terlibat.
Gambaran Umum Edward Jones
Edward Jones didirikan pada tahun 1922 dan berbasis di St. Louis, Mo. Salah satu broker-dealer terbesar di AS, melayani lebih dari tujuh juta investor dan memiliki lebih dari 17.500 penasihat keuangan.
Pengambilan Kunci
- Edward Jones adalah perusahaan layanan lengkap yang cocok untuk investor yang membutuhkan penasihat keuangan untuk memberikan nasihat investasi. Ia menawarkan IRA tradisional dan Roth melalui akun berbasis komisi atau fee. Pastikan Anda memahami bagaimana biaya dan komisi bekerja sebelum membuka akun. opsi termasuk saham, obligasi, reksa dana, dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Apakah Edward Jones adalah pilihan yang tepat tergantung pada kualitas penasihat dan hubungannya dengan Anda.
Pialang layanan penuh seperti Edward Jones mempekerjakan penasihat keuangan yang menawarkan nasihat kepada investor, yang mereka bayar. Ini berbeda dari broker diskon, di mana keputusan investasi dibuat oleh investor yang melakukan penelitian dan menjual serta membeli sekuritas melalui akun online sendiri. Akibatnya, biaya jauh lebih rendah di broker diskon, seperti Fidelity Investments dan Charles Schwab Corp.
Cara Membuka IRA di Edward Jones
Investor yang ingin membuka IRA tradisional atau Roth di Edward Jones perlu mencari penasihat keuangan lokal. Ini seharusnya tidak sulit mengingat memiliki cabang di 50 negara. Mereka biasanya dikelola oleh satu penasihat dan administrator.
Untuk mempersiapkan pertemuan pertama, investor harus memikirkan mengapa mereka berinvestasi, mengumpulkan pernyataan, dan mengajukan pertanyaan. Penasihat keuangan Edward Jones akan menilai kebutuhan investor dan membuat rencana investasi yang disesuaikan.
Memilih IRA Tradisional vs. Roth
IRA tradisional memberikan pengurangan pajak dan penangguhan pajak untuk setiap keuntungan. Saat Anda pensiun, penarikan dikenakan pajak berdasarkan braket pajak penghasilan Anda. Roth IRA tidak memberikan pengurangan pajak langsung, tetapi semua keuntungan dan penarikan bebas pajak. Penasihat keuangan Edward Jones akan membantu Anda menentukan apakah IRA tradisional atau Roth lebih baik.
Edward Jones tidak menawarkan perdagangan online sehingga untuk membeli atau menjual sekuritas Anda harus menghubungi penasihat Anda.
Pada tahun 2020, investor dapat memberikan kontribusi hingga $ 6.000 ke IRA tradisional atau Roth. Kontribusi catch-up tambahan $ 1.000 diizinkan untuk investor berusia 50 atau lebih. Rincian tambahan tentang batas kontribusi tersedia dari Internal Revenue Service (IRS).
Bergantung pada status pengarsipan pajak, kontribusi IRA tradisional dapat dikurangkan walaupun Anda berkontribusi pada program pensiun yang disponsori oleh perusahaan. Sebagai contoh, pelapor pajak tunggal yang dicakup oleh program pensiun kerja dapat mengurangi kontribusi penuh jika pendapatan kotor yang disesuaikan (MAGI) yang dimodifikasi adalah $ 65.000 atau kurang pada tahun 2020.
Tidak setiap investor dapat berkontribusi ke Roth IRA, dan penasihat Edward Jones dapat membantu menentukan kelayakan. Pada tahun 2020, pelapor pajak tunggal dapat menyumbang jumlah penuh jika MAGI mereka kurang dari $ 124.000 dan kontribusi dihapuskan begitu mencapai $ 139.000.
Susunan Investasi
IRA dapat dibentuk berdasarkan komisi atau berbasis biaya. Karena Edward Jones adalah perusahaan pialang layanan lengkap, penasihat keuangannya dapat memanfaatkan banyak opsi investasi yang berbeda. Saham, obligasi, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), dan reksa dana adalah beberapa pilihan yang tersedia untuk klien. Penasihat keuangan dapat membantu menentukan investasi mana yang cocok untuk akun pensiun berdasarkan tujuan investasi klien dan toleransi risiko.
Program investasi Solusi Penasihat adalah akun terkelola Edward Jones yang tersedia untuk klien. Akun-akun ini membebankan biaya penasihat tahunan alih-alih komisi. Solusi Penasihat memiliki beberapa model alokasi aset yang berisi berbagai reksa dana dan ETF yang diperiksa.
Lineup reksadana eksklusif milik Bridge Builder adalah eksklusif untuk program Edward Jones Advisory Solutions. Delapan dana sub-saran yang berbeda tersedia dalam berbagai kelas aset, termasuk saham domestik, saham internasional, dan investasi pendapatan tetap.
The Bridge Builder Core Bond Fund (BBTBX), misalnya, memiliki rasio pengeluaran bruto 0, 36% dan pada akhir kuartal pertama 2019 memiliki pengembalian tahunan satu tahun rata-rata 4, 69%. Ini sedikit lebih tinggi dari benchmark Barclays Capital US Aggregate Bond Index pengembalian 4, 48% pada periode yang sama.
Biaya dan Komisi
IRA Tradisional dan Roth di Edward Jones memiliki biaya akun tahunan $ 40. Namun, klien dengan total aset di atas $ 250.000 dikecualikan.
Komisi dalam IRA dapat bervariasi, tergantung pada sekuritas yang dibeli. Perdagangan saham dan ETF menghasilkan komisi sekitar 2%. Komisi reksadana tergantung pada kelas saham. Reksa dana A-share memiliki biaya di muka yang besar dan dana C-share memiliki struktur fee level.
Program Solusi Penasihat memerlukan akun minimum $ 25.000 dan membebankan biaya tahunan mulai dari 0, 50% hingga 1, 35% berdasarkan jumlah aset yang dikelola. Semakin banyak yang Anda miliki, semakin rendah biayanya. Anda akan membayar biaya dana selain biaya program tahunan.
Edward Jones Versus Kompetisi
Edward Jones sangat sebanding dengan perusahaan pialang layanan lengkap lainnya, seperti Morgan Stanley atau Merrill (sebelumnya Merrill Lynch). Perbandingan sesungguhnya adalah hubungan yang dikembangkan oleh penasihat keuangan dan klien.
Komisi dan program investasi penasihat juga sangat mirip dengan broker layanan penuh lainnya. Namun, biaya akun IRA tahunan di Edward Jones lebih rendah. Sebagai contoh, Morgan Stanley mengenakan biaya $ 75 per akun untuk klien yang mendaftar dalam pengiriman dokumen dan laporan elektronik untuk akun mereka, tetapi dibebaskan untuk klien dengan setidaknya $ 1 juta total aset dengan perusahaan.
Garis bawah
Secara keseluruhan, Edward Jones adalah opsi yang layak untuk investor yang mencari untuk membuka IRA tradisional atau Roth di broker-dealer layanan penuh dan bersedia membayar biaya dan komisi untuk menerima saran investasi dari penasihat. Faktor yang paling penting adalah kualitas penasihat keuangan dan hubungan dengan klien.
