DEFINISI Asuransi Kelebihan Agregat
Polis kelebihan asuransi agregat membatasi jumlah yang harus dibayarkan oleh pemegang polis selama periode waktu tertentu. Ini dirancang untuk melindungi pemegang polis yang mengalami tingkat klaim yang luar biasa tinggi yang dianggap tidak terduga. Aggregate excess insurance menyediakan pembayaran untuk total kerugian yang terjadi selama periode waktu tertentu, dan tidak terbatas pada basis per kejadian.
Disebut juga asuransi kerugian.
BREAKING DOWN Asuransi Kelebihan Agregat
Batas kelebihan kerugian, disebut dana kerugian, yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi dapat dihitung dengan beberapa cara. Secara umum, metode-metode ini memperhitungkan jumlah kerugian yang dialami pemegang polis dari waktu ke waktu, perubahan pada profil risiko tertanggung, serta penyesuaian dari analisis aktuaria. Batas tersebut dapat dinyatakan sebagai persentase dari total kerugian yang diharapkan, atau dapat dinyatakan sebagai jumlah dolar tetap.
Contoh Asuransi Kerugian Agregat
Misalnya, seorang majikan membeli kebijakan kompensasi pekerja dengan cakupan kelebihan agregat. Jumlah maksimum yang menjadi tanggung jawab perusahaan adalah $ 500.000, dan apa pun yang melebihi batas ini dianggap sebagai tanggung jawab penanggung. Perusahaan tidak pernah mengalami kerugian sebesar $ 500.000 sebelumnya. Sejumlah perusahaan karyawan terluka setelah kerusakan mesin, dengan klaim yang dihasilkan sebesar $ 750.000. Perusahaan bertanggung jawab atas klaim hingga $ 500.000, tetapi selisih yang tersisa ($ 250.000) adalah jumlah yang menjadi tanggung jawab penanggung.
Jenis pertanggungan asuransi ini kemungkinan besar akan dibeli oleh perusahaan yang mengasuransikan diri. Keputusan untuk mengasuransikan diri didasarkan pada estimasi kerugian perusahaan mengingat pengalaman kerugiannya, tetapi jika kerugian jauh lebih tinggi dari yang diharapkan perusahaan mungkin tidak dapat menutupi jumlah atau mungkin tidak ingin melakukan pembayaran dari modal kerjanya. Untuk menutup sendiri dari bagian kerugian ini, perusahaan yang mengasuransikan diri akan membeli asuransi kerugian agregat agregat untuk menutupi perbedaan antara jumlah kerugian yang dapat diasuransikan secara efektif, dan jumlah kerugian total yang mungkin dialami selama bencana.
Perusahaan asuransi yang menulis kebijakan kelebihan agregat mungkin ingin menyerahkan sebagian risiko juga, kepada apa yang dikenal sebagai perusahaan reasuransi. Kontrak menunjukkan bahwa perusahaan asuransi bertanggung jawab atas kerugian hingga $ 500.000, tetapi bahwa perusahaan reasuransi bertanggung jawab atas apa pun di atas batas yang dinyatakan, katakanlah $ 1 juta ke atas. Jika total klaim $ 1, 5 juta dalam contoh ini, perusahaan yang mengambil polis membayar $ 500.000 pertama, perusahaan asuransi agregat membayar $ 500.000 berikutnya dan perusahaan reasuransi membayar $ 500.000 akhir.
