Apa Kelebihan Pemegang Polis?
Surplus pemegang polis adalah aset perusahaan asuransi yang dimiliki oleh pemegang polis (juga disebut perusahaan asuransi bersama) dikurangi kewajibannya. Surplus pemegang polis adalah salah satu indikator kesehatan keuangan perusahaan asuransi. Ini memberikan perusahaan asuransi sumber dana lain, selain cadangan dan reasuransi, jika perlu membayar jumlah klaim yang lebih tinggi dari yang diharapkan. Ketika sebuah perusahaan asuransi dimiliki secara publik, asetnya dikurangi kewajibannya disebut ekuitas pemegang saham.
Penjelasan Kelebihan Pemegang Polis Dijelaskan
Surplus pemegang polis adalah satu metrik yang digunakan oleh perusahaan pemeringkat asuransi ketika mengembangkan peringkat surat sederhana mulai dari A ++ hingga F. Konsumen dapat beralih ke peringkat ini untuk membantu dalam memilih perusahaan asuransi yang kuat secara finansial. Sangat penting bagi konsumen untuk memilih perusahaan asuransi yang mampu membayar klaim pemegang polisnya dalam berbagai keadaan, bahkan jika bencana yang meluas seperti badai hebat berarti bahwa ribuan pemegang polis secara bersamaan mengajukan klaim.
Surplus pemegang polis juga merupakan komponen dari berbagai perhitungan lain yang digunakan oleh perusahaan peringkat untuk mengevaluasi kekuatan keuangan perusahaan asuransi. Perhitungan ini termasuk rasio seperti pengembangan cadangan untuk surplus pemegang polis, kerugian terhadap surplus pemegang polis, kewajiban bersih terhadap surplus pemegang polis dan premi bersih yang ditulis untuk surplus pemegang polis, antara lain. Perhitungan yang melibatkan surplus pemegang polis juga digunakan oleh regulator asuransi negara untuk menentukan perusahaan asuransi mana yang perlu perhatian mereka, karena kelemahan finansial atau ketergantungan yang berlebihan pada reasuransi. Untuk perusahaan asuransi yang diperdagangkan secara publik, perhitungan yang sama dapat dilakukan dengan mengganti ekuitas pemegang saham dengan surplus pemegang polis.
Menafsirkan hasil perhitungan ini membutuhkan pengetahuan khusus, bukan hanya akal sehat. Sebagai contoh, pemeriksa perusahaan asuransi akan mempertimbangkan perubahan perusahaan dalam surplus pemegang polis dari tahun ke tahun sebagai salah satu komponen penilaian apakah perusahaan asuransi menjadi lebih kuat secara finansial, lebih lemah atau tetap sama. Sementara itu mungkin tampak seperti peningkatan besar dalam surplus pemegang polis dari satu tahun ke tahun berikutnya akan selalu merupakan pertanda baik, kadang-kadang bisa menunjukkan bahwa perusahaan asuransi berada di ambang kebangkrutan.
Lebih Banyak Surplus Pemegang Polis Menciptakan Lebih Banyak Daya Saing
Ketika industri asuransi dipenuhi dengan surplus pemegang polis, pasar asuransi menjadi lebih kompetitif. Didorong oleh premi yang lebih rendah, penjaminan emisi yang santai dan perluasan cakupan di seluruh industri, operator mulai lebih bersaing. Ini disebut pasar lunak. Secara historis, pasar lunak sangat sementara. Harga premium yang lebih rendah menurunkan laba underwriting, dan pengembalian industri atas rata-rata kekayaan bersih mulai memburuk. Industri ini juga mulai menarik lebih sedikit modal. Ketika kewajiban mulai berkurang karena surplus pemegang polis, perusahaan asuransi dipaksa untuk menaikkan harga premium, penjaminan ketat dan cakupan dibatasi. Kemudian, pasar lunak menjadi pasar yang keras.
