Anda telah mendengar saran: Jangan pernah membatalkan akun kartu kredit atau Anda dapat merusak skor kredit Anda. Dan walaupun memang benar bahwa menutup kartu kredit bisa menyulitkan skor kredit Anda, itu tidak selalu terjadi.
Biasanya, yang terbaik adalah membiarkan kartu kredit Anda tetap terbuka, meskipun Anda tidak menggunakannya. Namun, ada beberapa alasan yang valid mengapa Anda mungkin ingin menutup akun kartu kredit. Baca terus untuk rincian tentang cara membatalkan kartu dengan cara yang benar.
Pengambilan Kunci
- Meskipun bertentangan dengan saran kredit umum, dalam keadaan tertentu penutupan akun kartu kredit diperlukan. Kartu kredit dapat dibatalkan tanpa merusak skor kredit Anda, jika Anda tahu apa yang Anda lakukan. Menutup kartu kredit tidak akan mempersingkat usia riwayat kredit Anda. Ikuti daftar periksa saat membatalkan kartu kredit.
Membatalkan Kartu Kredit Tanpa Membahayakan Skor Anda
Ada alasan mengapa pakar kredit menyarankan agar tidak menutup kartu kredit yang tidak digunakan. Beverly Harzog, pakar kartu kredit dan analis keuangan konsumen untuk US News & World Report, menjelaskan, "Membatalkan kartu kredit berpotensi mengurangi skor Anda, bukan meningkatkannya."
Penurunan skor potensial ini sering terjadi karena penutupan kartu kredit dapat memengaruhi rasio penggunaan kredit Anda. Rasio ini mengukur seberapa banyak total kredit Anda yang tersedia digunakan, menurut laporan kredit Anda. Semakin banyak kredit yang Anda gunakan (per laporan Anda), semakin buruk pengaruhnya pada skor Anda. Berikut adalah contoh sederhana tentang bagaimana menutup kartu kredit saldo $ 0 dapat menjadi bumerang.
- Kartu kredit nomor satu memiliki batas $ 1.000 dan saldo $ 1.000. Kartu kredit nomor dua 2 memiliki batas $ 1.000 dan saldo $ 0. Penggunaan kredit Anda pada kedua kartu yang digabungkan adalah 50%. ($ 1.000 total saldo + $ 2.000 dalam batas total = utilisasi 50%.) Tutup nomor kartu kredit dua dan utilisasi kredit Anda melonjak hingga 100%. ($ 1.000 total saldo + $ 1.000 total batas = pemanfaatan 100%.)
Anda harus bertujuan untuk melunasi saldo kartu kredit Anda setiap bulan. Melakukan hal itu tidak hanya melindungi skor kredit Anda; itu juga dapat menghemat banyak uang dalam bunga.
Idealnya, Anda harus melunasi semua kartu Anda setiap bulan, tetapi ini sangat penting sebelum menutup akun kartu kredit. Asalkan semua kartu kredit Anda menunjukkan saldo $ 0 pada laporan kredit Anda, Anda dapat menutup kartu tanpa merusak skor Anda.
Dengan menutup kartu kredit, Anda berisiko meningkatkan rasio penggunaan kredit dan merusak skor kredit Anda.
Alasan Membatalkan Kartu Kredit
Membatalkan kartu kredit biasanya merupakan ide yang buruk. Namun demikian, ada beberapa keadaan di mana pembatalan kartu dapat dilakukan untuk kepentingan terbaik Anda. Inilah tiga.
Perpisahan atau Perceraian
Cara terbaik untuk menutup rekening kartu kredit bersama selama pemisahan atau perceraian. Sebagai pemegang kartu bersama, Anda akan bertanggung jawab atas tagihan masa lalu atau masa depan yang dibuat pada akun. Bukan hal yang aneh bagi mantan yang marah menjalankan tagihan berlebihan pada kartu bersama karena dendam.
Jika itu terjadi — atau bahkan jika pengeluaran rutin terjadi pada rekening bersama setelah perpisahan — biayanya akan menjadi tanggung jawab Anda juga. Keputusan perceraian Anda mungkin mengatakan mantan pasangan Anda bertanggung jawab atas hutang itu, tetapi itu tidak akan membebaskan Anda dari kewajiban Anda di mata pemberi pinjaman Anda.
Biaya Tahunan Tinggi
Jika penerbit kartu Anda membebankan biaya tahunan tinggi untuk akun yang tidak Anda gunakan, pembatalan mungkin dibenarkan. Namun, pertimbangkan yang berikut ini terlebih dahulu.
Sebelum Anda membatalkan akun, coba hubungi penerbit kartu Anda untuk meminta biaya tahunan dihapuskan. Pastikan untuk menyebutkan bahwa Anda sedang mempertimbangkan untuk menutup akun Anda. Tidak ada ruginya untuk bertanya, dan Anda mungkin akan terkejut.
Terlalu Banyak Godaan
Beberapa orang menemukan godaan menggunakan kartu kredit terlalu banyak untuk ditolak. Dan sementara ini mungkin menjadi alasan yang sah untuk menutup kartu untuk beberapa kartu, ada alternatif lain yang dapat Anda coba untuk mengekang pengeluaran berlebih tanpa mengorbankan nilai kredit Anda.
Misalnya, Anda dapat mengeluarkan kartu kredit dari dompet Anda dan menyimpannya di tempat yang aman. Dengan tidak memiliki kartu yang tersedia, Anda mungkin menemukan godaan lebih mudah untuk ditolak.
Daftar Periksa Pembatalan
Saat membatalkan kartu kredit, berikut adalah enam tips sederhana untuk membantu Anda menavigasi proses.
- Tebus hadiah yang tidak digunakan pada akun Anda sebelum Anda membatalkannya. Biasanya, lunasi semua akun kartu kredit Anda menjadi $ 0 sebelum membatalkan kartu apa pun. Paling tidak minimalkan saldo Anda sebanyak mungkin. Hubungi penerbit kartu kredit Anda untuk membatalkan dan konfirmasikan bahwa saldo Anda pada akun adalah $ 0. Kirimkan surat bersertifikasi kepada penerbit kartu Anda untuk membatalkan akun. Di dalamnya mintalah surat konfirmasi saldo $ 0 Anda dan status akun tertutup untuk dikirimkan kepada Anda sebagai imbalan. Periksa tiga laporan kredit Anda 30 hingga 45 hari setelah pembatalan untuk memastikan bahwa (a) akun dilaporkan ditutup oleh pemegang kartu dan (b)) saldo Anda adalah $ 0, Dispute informasi yang salah tentang laporan Anda dengan tiga biro kredit.
Menutup Kartu Kredit Tidak Akan Mempendek Umur Kredit Anda
Anda mungkin pernah mendengar bahwa menutup kartu kredit menyebabkan Anda “kehilangan kredit” untuk usia akun. dan menyakiti usia kredit Anda (senilai 15% dari skor FICO Anda). Itu hanya mitos.
Pakar kredit John Ulzheimer, sebelumnya dari FICO dan Equifax, mengonfirmasi bahwa penutupan kartu kredit tidak akan menghapusnya dari laporan kredit Anda. Lebih jauh, Ulzheimer menyatakan, “Selama kartu kredit tetap ada dalam laporan Anda, Anda masih akan mendapatkan nilai usia akun di FICO dan VantageScore, model pemberian skor kredit merek. Satu-satunya cara untuk kehilangan nilai usia kartu adalah jika itu dihapus dari laporan Anda."
Akun tertutup akan tetap ada di laporan Anda hingga tujuh tahun (jika negatif) atau sekitar 10 tahun (jika positif). Selama akun ada di laporan Anda, itu akan diperhitungkan dalam usia rata-rata kredit Anda. FICO sendiri menegaskan bahwa "Skor FICO mempertimbangkan usia akun terbuka dan tertutup."
Garis bawah
Jangan menutup akun kartu kredit tanpa alasan yang jelas. Memiliki banyak kartu kredit tidak akan selalu merusak nilai kredit Anda secara signifikan jika Anda menanganinya secara bertanggung jawab. Namun, jika Anda perlu membatalkan kartu, lakukan yang terbaik untuk mengurangi semua saldo kartu kredit Anda terlebih dahulu (lebih disukai $ 0), sehingga Anda dapat meminimalkan atau benar-benar menghindari kerusakan skor kredit.
