Apa itu Asuransi Jiwa Permanen?
Asuransi jiwa permanen adalah istilah umum untuk polis asuransi jiwa yang tidak kedaluwarsa. Biasanya, asuransi jiwa permanen menggabungkan manfaat kematian dengan porsi tabungan.
Dua jenis utama asuransi jiwa permanen adalah seumur hidup dan kehidupan universal. Asuransi seumur hidup menawarkan pertanggungan seumur hidup bagi tertanggung dan tabungannya dapat tumbuh dengan tingkat yang dijamin. Asuransi jiwa universal juga menawarkan elemen tabungan selain manfaat kematian, tetapi menawarkan berbagai jenis struktur premium dan penghasilan berdasarkan kinerja pasar.
Asuransi jiwa
Cara Kerja Asuransi Jiwa Permanen
Tidak seperti asuransi jiwa berjangka, yang menjanjikan pembayaran tunjangan kematian yang ditentukan untuk jangka waktu tertentu tahun, asuransi jiwa permanen berlangsung seumur hidup dari tertanggung (karenanya, namanya), kecuali jika tidak dibayarkannya premi menyebabkan polis jatuh.
Premi asuransi jiwa permanen ditujukan untuk mempertahankan manfaat kematian polis dan memungkinkan polis untuk membangun nilai tunai, di mana pemilik polis dapat meminjam dana atau, dalam beberapa kasus, menarik tunai langsung untuk membantu memenuhi kebutuhan seperti membayar untuk pendidikan perguruan tinggi anak atau menutupi biaya pengobatan.
Seringkali ada masa tunggu setelah pembelian polis asuransi jiwa permanen, yang memungkinkan akumulasi nilai tunai, sebelum meminjam terhadap bagian tabungan diizinkan. Jika jumlah total bunga yang belum dibayar atas pinjaman, ditambah saldo pinjaman, melebihi jumlah nilai tunai polis Anda, polis asuransi dan semua pertanggungan akan berakhir.
takeaways kunci
- Asuransi jiwa permanen mengacu pada pertanggungan yang tidak pernah berakhir, tidak seperti asuransi jiwa berjangka, dan menggabungkan manfaat kematian dengan komponen tabungan. Dua jenis utama asuransi jiwa permanen adalah seumur hidup dan kehidupan universal. Kebijakan asuransi jiwa permanen menikmati perlakuan pajak yang menguntungkan. polis asuransi berjangka menawarkan opsi untuk beralih ke kehidupan permanen.
Asuransi Jiwa Permanen dan Pajak
Polis asuransi jiwa permanen menikmati perlakuan pajak yang menguntungkan. Pertumbuhan nilai tunai umumnya didasarkan pada pajak tangguhan, yang berarti bahwa pemegang polis tidak membayar pajak atas penghasilan apa pun selama kebijakan tersebut tetap aktif.
Selama batas premi tertentu dipatuhi, uang juga dapat dikeluarkan dari polis tanpa dikenakan pajak, karena pinjaman polis umumnya tidak dianggap sebagai penghasilan kena pajak. Umumnya, penarikan hingga jumlah total premi yang dibayarkan dapat diambil tanpa dikenakan pajak.
Mengubah Istilah Kehidupan menjadi Kehidupan Permanen
Orang yang berbeda memiliki kebutuhan asuransi yang berbeda pada periode yang berbeda dalam hidup mereka. Asuransi jiwa berjangka populer dengan premi yang lebih rendah tetapi biasanya akan berakhir jauh sebelum akhir kehidupan pemegang polis.
Walaupun tujuannya adalah untuk melunasi sebagian besar hutang dan kewajiban keuangan lainnya pada saat itu — sementara juga memperoleh tabungan yang cukup untuk membuat sejumlah besar asuransi jiwa tidak diperlukan — beberapa orang mungkin menemukan bahwa mereka lebih memilih pertanggungan yang berkesinambungan dan peluang tabungan, dan sebagainya mungkin menginginkan kebijakan permanen baru.
Karena alasan ini, banyak polis berjangka yang menawarkan opsi untuk mengonversi ke polis permanen nanti, seringkali tanpa perlu mengikuti ujian medis atau kualifikasi ulang. Fitur seperti itu mungkin membuatnya menarik bagi seseorang dengan masalah medis yang dapat membuat kebijakan baru menjadi sangat mahal, misalnya, atau dengan kondisi kronis yang memerlukan pengeluaran berkelanjutan yang dapat diambil dari bagian tabungan.
Sementara premi untuk asuransi jiwa permanen jauh lebih mahal daripada premi untuk asuransi berjangka, seringkali mereka yang akan mendaftar untuk polis semacam itu telah cukup berpenghasilan pada tahap kehidupan itu untuk membelinya. Dengan peluang tambahan untuk menabung, mereka juga dapat menggunakannya sebagai sarana investasi yang menguntungkan pajak untuk memenuhi kebutuhan tanggungan seumur hidup, misalnya, atau untuk tujuan perencanaan perkebunan.
