Apa itu Pinjaman Bayaran?
Pinjaman bayaran adalah jenis pinjaman jangka pendek di mana pemberi pinjaman akan memberikan kredit berbunga tinggi berdasarkan pendapatan dan profil kredit peminjam. Pokok pinjaman bayaran biasanya merupakan bagian dari gaji peminjam berikutnya. Pinjaman ini mengenakan suku bunga tinggi untuk kredit langsung jangka pendek. Pinjaman ini juga disebut pinjaman uang muka atau cek pinjaman uang muka.
Bagaimana Payday Loans Bekerja
Pinjaman bayaran membebani peminjam tingkat bunga yang tinggi. Pinjaman ini dapat dianggap pinjaman predatory karena mereka memiliki reputasi untuk bunga yang sangat tinggi dan ketentuan tersembunyi yang membebankan biaya tambahan kepada peminjam.
Pengambilan Kunci
- Pinjaman bayaran sering melibatkan suku bunga tinggi untuk pinjaman jangka pendek. Pinjaman bayaran biasanya merupakan bagian dari gaji peminjam. Sejumlah undang-undang telah diberlakukan selama bertahun-tahun untuk mengatur biaya tinggi dan suku bunga.
Memperoleh Pinjaman Bayaran
Penyedia pinjaman bayaran biasanya pedagang kredit kecil dengan lokasi fisik yang memungkinkan aplikasi kredit di tempat dan persetujuan. Beberapa layanan pinjaman gajian mungkin juga tersedia melalui pemberi pinjaman online.
Untuk melengkapi aplikasi pinjaman gajian, peminjam harus memberikan potongan gaji dari majikan mereka yang menunjukkan tingkat pendapatan mereka saat ini. Pemberi pinjaman bayaran sering mendasarkan pokok pinjaman mereka pada persentase dari perkiraan pendapatan jangka pendek peminjam. Banyak juga menggunakan upah peminjam sebagai jaminan. Faktor-faktor lain yang mempengaruhi persyaratan pinjaman termasuk skor kredit peminjam dan riwayat kredit, yang diperoleh dari tarikan kredit keras pada saat aplikasi.
Bunga Pinjaman Hari Bayaran
Pemberi pinjaman bayaran membebani peminjam tingkat bunga yang sangat tinggi yang dapat berkisar hingga 500% dalam persentase hasil tahunan (April). Sebagian besar negara bagian memiliki undang-undang riba yang membatasi biaya bunga hingga kurang dari sekitar 35%; namun, pemberi pinjaman bayaran jatuh di bawah pengecualian yang memungkinkan bunga tinggi mereka. Karena pinjaman ini memenuhi syarat untuk banyak celah pinjaman negara, peminjam harus berhati-hati. Peraturan tentang pinjaman ini diatur oleh masing-masing negara bagian, dengan beberapa negara bagian bahkan melarang pinjaman gaji dalam bentuk apa pun.
Di California, misalnya, pemberi pinjaman gajian dapat membebankan April 14 hari sebesar 459% untuk pinjaman $ 100. Biaya keuangan atas pinjaman ini juga merupakan faktor penting bagi peminjam karena biayanya dapat berkisar hingga sekitar $ 18 per $ 100 pinjaman.
Meskipun federal Truth in Lending Act memang mengharuskan pemberi pinjaman gajian untuk mengungkapkan biaya keuangan mereka, banyak peminjam mengabaikan biayanya. Sebagian besar pinjaman adalah untuk 30 hari atau kurang dan membantu peminjam untuk memenuhi kewajiban jangka pendek. Jumlah pinjaman untuk pinjaman ini biasanya dari $ 100 hingga $ 1.500.
Biasanya, pinjaman ini dapat diperpanjang untuk biaya keuangan tambahan, dan banyak peminjam akhirnya pelanggan tetap. Sejumlah kasus pengadilan telah diajukan terhadap kreditur ini karena undang-undang pinjaman setelah krisis keuangan 2008 telah diberlakukan untuk menciptakan pasar pinjaman yang lebih transparan dan adil bagi konsumen.
