Apa Itu Bungkus Reksa Dana?
Bungkus reksa dana, juga dikenal sebagai program penasehat reksa dana atau akun bungkus, adalah layanan manajemen kekayaan pribadi yang memberikan investor akses ke saran yang dipersonalisasi dan kumpulan besar reksa dana. Program pembungkus reksa dana paling sering ditawarkan oleh perusahaan pialang layanan penuh. Biasanya investor dapat memilih dari daftar reksa dana pilihan yang biasanya ditawarkan dengan potongan penjualan yang banyak. Investor membayar biaya tahunan untuk keseluruhan akun, yang dikenal sebagai biaya bungkus.
Pengambilan Kunci
- Dengan bungkus reksa dana, perusahaan keuangan memberikan investor akses ke saran yang dipersonalisasi dan kumpulan besar reksa dana. Sebuah bungkus reksa dana juga disebut penasihat reksa dana atau akun bungkus dan biasanya disediakan oleh broker layanan penuh. Program memungkinkan klien untuk menyusun portofolio reksa dana yang dipersonalisasi berdasarkan toleransi risiko, usia, tujuan, dan preferensi investasi lainnya. Karena pembungkus reksa dana biasanya membutuhkan investasi minimum $ 25.000, mereka biasanya digunakan oleh klien bernilai tinggi. Platform saran Robo menawarkan opsi anggaran yang lebih rendah, menyediakan versi otomatis dari profil investasi yang sama dan layanan pengembangan portofolio dengan biaya yang lebih rendah.
Pengantar Reksa Dana
Cara Kerja Reksa Dana
Program pembungkus reksa dana dapat menjadi pilihan yang baik untuk klien bernilai tinggi yang ingin membangun portofolio reksa dana yang disesuaikan. Program pembungkus reksa dana memungkinkan investor untuk membangun portofolio reksa dana berdasarkan preferensi dan tujuan mereka. Reksa dana bungkus rekening biasanya memerlukan investasi minimum $ 25.000.
Dalam program bungkus reksa dana, investor dapat bekerja dengan penasihat keuangan dan akan diberikan daftar dana terpilih. Seorang penasihat keuangan dapat bekerja dengan klien untuk membangun portofolio yang disesuaikan berdasarkan tujuan dan toleransi risiko klien. Penasihat keuangan biasanya akan menyarankan alokasi portofolio reksa dana berdasarkan profil investasi klien yang disesuaikan. Investor dalam program bungkus reksa dana dapat mengambil manfaat dari biaya perdagangan yang lebih rendah dan portofolio yang disarankan secara profesional berdasarkan minat investasi pribadi mereka. Biaya pembungkus tahunan biasanya merupakan biaya utama yang terkait dengan portofolio. Biaya bungkus tahunan biasanya berjenjang berdasarkan aset dalam program. Ini dapat berkisar dari sekitar 0, 25% hingga 3% tergantung pada program dan merupakan tambahan untuk biaya operasi tahunan yang dibebankan oleh dana dalam portofolio.
Dengan pembungkus reksa dana, investor bekerja dengan penasihat untuk membuat portofolio; dengan layanan konsultasi Robo, prosesnya otomatis.
Kompetisi Bungkus Reksa Dana
Program pembungkus reksa dana dapat menjadi pilihan investasi yang baik bagi investor. Namun, semakin banyaknya penasihat Robo telah menciptakan persaingan untuk program-program ini. Akibatnya, banyak perusahaan pialang layanan penuh telah mulai menawarkan alternatif saran Robo bagi pelanggan mereka. Portofolio Cerdas Schwab adalah salah satu contohnya.
Platform saran Robo biasanya menyediakan profil investasi yang sama dan layanan pengembangan portofolio. Mereka menawarkan beberapa manfaat tambahan dalam hal layanan otomatis, biayanya bisa lebih rendah dan investasi minimum biasanya lebih rendah. Dengan investasi minimum yang lebih rendah, program bungkus saran Robo dapat ditawarkan kepada investor yang ingin membangun portofolio terkelola dengan hanya $ 5.000. Saat ini, sebagian besar program bungkus saran Robo menggunakan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) daripada reksadana.
Program penasihat Robo biasanya menawarkan ETF daripada reksa dana yang termasuk dalam reksa dana - dan dapat diakses oleh investor hanya dengan minimum $ 5.000, dibandingkan dengan minimum $ 25.000 yang merupakan khas dari wraps.
Investasi Program Reksa Dana
Investor akan menemukan program pembungkus reksa dana di sebagian besar perusahaan pialang layanan penuh. UBS dan Schwab adalah dua contoh. Program-program ini memungkinkan investor untuk membangun portofolio reksa dana tanpa-beban hanya dengan sedikit biaya tahunan ditambahkan untuk dukungan manajemen portofolio dari para profesional.
