Tingkat hipotek adalah tingkat bunga yang dibebankan pada hipotek. Tingkat hipotek ditentukan oleh pemberi pinjaman dan dapat diperbaiki, tetap sama untuk jangka waktu hipotek, atau variabel, berfluktuasi dengan suku bunga acuan. Tarif hipotek bervariasi untuk peminjam berdasarkan profil kredit mereka. Rata-rata tingkat hipotek juga naik dan turun dengan siklus tingkat bunga dan secara drastis dapat mempengaruhi pasar pembeli rumah.
Memecah Tingkat Hipotek
Tingkat hipotek adalah pertimbangan utama bagi pembeli rumah yang ingin membiayai pembelian rumah baru dengan pinjaman hipotek. Faktor-faktor lain yang juga terlibat termasuk agunan, pokok, bunga, pajak, dan asuransi. Jaminan pada hipotek adalah rumah itu sendiri, dan pokok adalah jumlah awal untuk pinjaman. Pajak dan asuransi berbeda-beda sesuai dengan lokasi rumah dan biasanya merupakan angka perkiraan hingga saat pembelian.
Indikator Tingkat Hipotek
Ada beberapa indikator pembeli rumah potensial dapat mengikuti ketika mempertimbangkan pinjaman hipotek. Tingkat utama adalah satu indikator. Kurs ini merupakan kurs rata-rata terendah yang ditawarkan bank untuk kredit. Bank menggunakan suku bunga utama untuk pinjaman antar bank dan mungkin juga menawarkan suku bunga utama kepada peminjam dengan kualitas kredit tertinggi. Tingkat prime biasanya mengikuti tren dalam tingkat dana federal Federal Reserve dan biasanya sekitar 3% lebih tinggi dari tingkat dana federal saat ini.
Indikator lain untuk peminjam adalah imbal hasil obligasi Treasury 10-tahun. Hasil ini membantu menunjukkan tren pasar juga. Jika hasil obligasi naik, tingkat hipotek biasanya naik juga. Kebalikannya sama; jika hasil obligasi turun, suku bunga hipotek biasanya juga akan turun. Meskipun sebagian besar hipotek dihitung berdasarkan jangka waktu 30 tahun, setelah 10 tahun, banyak hipotek dilunasi atau dibiayai kembali dengan bunga baru. Oleh karena itu, imbal hasil obligasi Treasury 10-tahun dapat menjadi standar yang sangat baik untuk menilai. Anda dapat menggunakan kalkulator hipotek Investopedia untuk memperkirakan pembayaran hipotek bulanan.
Menentukan Tingkat Hipotek
Pemberi pinjaman mengasumsikan tingkat risiko ketika menerbitkan hipotek, karena selalu ada kemungkinan pelanggan dapat default pada pinjamannya. Ada sejumlah faktor yang masuk ke dalam menentukan tingkat hipotek, dan semakin tinggi risiko, semakin tinggi tingkat. Tingkat yang tinggi memastikan pemberi pinjaman mengembalikan jumlah pinjaman awal pada tingkat yang lebih cepat jika peminjam default, melindungi investasi keuangan pemberi pinjaman.
Skor kredit peminjam adalah komponen utama dalam menilai tingkat yang dibebankan pada hipotek dan ukuran pinjaman hipotek yang dapat diperoleh peminjam. Skor kredit yang lebih tinggi menunjukkan peminjam memiliki riwayat keuangan yang baik dan lebih cenderung membayar utangnya. Ini memungkinkan pemberi pinjaman untuk menurunkan tingkat hipotek karena risiko gagal bayar lebih rendah. Tingkat yang dibebankan pada akhirnya menentukan keseluruhan biaya hipotek dan jumlah pembayaran bulanan. Karena itu, peminjam harus selalu mencari tingkat serendah mungkin.
