ETF vs Reksa Dana untuk Investor Muda: Tinjauan
Mungkin sulit bagi kaum muda untuk mulai berinvestasi. Mereka mungkin berurusan dengan dana terbatas, hutang pinjaman siswa, atau kurangnya pengetahuan tentang bagaimana berinvestasi di pasar saham. Selain itu, mereka menghadapi industri yang lebih tertarik beriklan kepada mereka daripada mendidik mereka tentang apa yang mungkin menjadi pilihan terbaik untuk dipertimbangkan.
Tidak berarti bahwa investor muda harus kembali dari masuk ke pasar. Sebaliknya, mereka harus mendidik diri mereka sendiri dan menemukan kendaraan investasi terbaik untuk memenuhi kebutuhan khusus mereka. Dengan pemikiran itu, banyak investor muda akan mendengar tentang ETF dan reksa dana dan bertanya-tanya mana yang terbaik. Tidak ada jawaban sederhana untuk pertanyaan itu, meskipun ada beberapa hal yang perlu diingat ketika memutuskan antara keduanya. Berikut beberapa hal yang perlu dipertimbangkan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Reksa Dana atau ETF: Mana yang Tepat untuk Anda? )
Pengambilan Kunci
- Reksadana biasanya dikelola secara aktif daripada secara pasif melacak satu indeks. Dalam kasus tertentu, ini membawa nilai tambah ke dana. Banyak broker online sekarang menawarkan ETF bebas komisi, terlepas dari saldo akun. Ketika mengikuti indeks standar, ETF juga lebih efisien pajak dan lebih likuid daripada reksa dana; ini bisa bagus untuk investor yang ingin membangun kekayaan dalam jangka panjang. Banyak reksa dana membutuhkan jumlah uang minimum untuk membuka rekening. Umumnya jauh lebih murah untuk membeli reksa dana langsung melalui keluarga dana, meskipun Anda dapat membeli melalui seorang broker.
ETF
ETF adalah anak baru di blok investasi. Mereka pertama kali memulai perdagangan pada tahun 1993 dan semakin populer sejak itu. Ada banyak hal yang disukai tentang ETF, seperti:
- Mereka umumnya lebih murah daripada saudara reksa dana mereka dengan rasio biaya rata-rata 0, 21% pada 2017 dibandingkan 0, 59% untuk reksa dana, menurut penelitian Investment Company Institute (ICI). Mereka umumnya lebih pasif dan melacak indeks daripada secara aktif berdagang seperti reksa dana. Anda dapat membeli ETF melalui hampir semua broker online, sedangkan reksa dana tidak selalu tersedia melalui semua broker.
Ada beberapa perbedaan signifikan antara ETF dan reksadana, meskipun daftar di atas memberikan pandangan tingkat tinggi yang baik yang akan menguntungkan sebagian besar investor muda. Bagi sebagian besar yang mengalami kesulitan memenuhi minimum awal untuk reksa dana, ETF bisa menjadi alternatif yang bagus. Ini khususnya terjadi jika mereka mengejar strategi beli dan tahan jangka panjang menempel indeks utama. (Untuk lebih lanjut, lihat: ETF Liquidity: Why It Matters .) Sementara rasio biaya lebih murah dan lebih sedikit turnover yang baik, itu tidak berlaku untuk semua ETF. Faktanya, kegilaan ETF telah membuat beberapa orang menciptakan ETF yang melacak indeks yang tidak jelas yang sering jarang diperdagangkan. ETF bebas komisi yang disebutkan sebelumnya bisa baik, tetapi dalam beberapa kasus, mereka kekurangan dana indeks padat yang melacak indeks yang dikenal.
Investor muda yang harus dipertimbangkan adalah seberapa aktif mereka berencana untuk berdagang ETF karena perdagangan aktif akan meningkatkan biaya keseluruhan mereka.
Kelemahan potensial lain untuk ETF adalah bahwa ia akan melakukan apa yang dilacak oleh indeks. Brent D. Dickerson, perencana keuangan bersertifikat (CFP), pendiri Trinity Wealth Management, mengatakan, "Kelemahan dari ETF adalah bahwa ia akan melakukan apa yang dilacak oleh indeks. Jadi, misalnya, jika Anda berinvestasi dalam ETF yang melacak S&P 500, jika kehilangan 40% dari nilainya, maka ETF juga akan demikian. Dengan reksa dana, manajer biasanya tidak diinvestasikan dalam aset yang sama persis dengan indeks… dan, ada kemungkinan melakukan lebih baik dari pada ETF. Hal yang sama berlaku untuk pasar atas. Jika indeks meningkat 40% maka ETF akan dikelola. Reksadana yang dikelola secara aktif mungkin melihat kinerja indeks yang lebih baik, tetapi ini tidak pernah menjadi sesuatu yang dapat diduplikasi berkali-kali dalam jangka waktu yang lama waktu."
Reksa dana
Meskipun tidak sepopuler ETF, reksadana bisa menjadi pilihan investasi yang bagus bagi banyak investor muda. Mereka mungkin tidak tersedia melalui semua broker, tetapi dalam kebanyakan kasus, Anda dapat membelinya langsung dari keluarga dana yang diberikan. Sebagian besar keluarga dana juga memudahkan untuk meneteskan uang pada interval yang ditentukan, yang merupakan fitur yang bagus untuk investor muda yang mencoba membangun pola investasi yang konsisten. “Untuk investor muda yang ingin berinvestasi sendiri, saya pikir reksa dana murah adalah slam dunk. Jauh lebih mudah dan lebih efisien untuk menerapkan jenis investasi otomatis $ x sebulan yang paling umum bagi investor muda dengan reksa dana.
Mereka dapat pergi ke perusahaan dana murah seperti Vanguard dan membuat program investasi otomatis di mana mungkin $ 100 ditarik dari rekening giro mereka setiap dua minggu dan diinvestasikan dalam Roth IRA. Mereka dapat mengatur ini dengan beberapa menit kerja dan kemudian membiarkan program investasi terjadi, ”kata Jason Lina, Chartered Financial Analyst (CFA), CFP dan penasihat utama dengan Resource Planning Group.
Reksa dana lebih mahal, rata-rata, daripada ETF. Seperti disebutkan, rasio pengeluaran rata-rata untuk ETF adalah 0, 21%. Sebaliknya, reksa dana rata-rata 0, 59%, meskipun banyak di atas 1% karena hal-hal seperti biaya 12b-1, yang pada dasarnya mengimbangi penasihat untuk menjual dana yang diberikan. Reksadana juga umumnya dikelola secara aktif. Manajemen aktif bukanlah hal yang buruk, walaupun hal itu dapat membawa biaya tambahan dan situasi pajak bagi investor muda yang mungkin tidak mereka harapkan atau tahu bagaimana cara mengelola. Plus, ada risiko berkinerja buruk di pasar keseluruhan.
Pertimbangan Khusus
Banyak reksa dana memiliki minimum untuk membuka akun. Dalam banyak kasus yang mungkin $ 1.000 atau $ 2.500, jadi Anda tidak dapat berinvestasi dalam dana yang diberikan kecuali Anda memiliki jumlah uang untuk diinvestasikan. Untuk investor muda yang baru memulai, ini dapat menahan mereka ketika mereka sebaliknya bisa berinvestasi dalam ETF.
