Daftar Isi
- Pertumbuhan di Perusahaan Independen
- RIA Lebih Bahagia, Dapatkan Uang Lebih Banyak
- Mulai Karier di Brokerage?
- Garis bawah
DIY tidak hanya untuk investor — penasihat keuangan juga semakin memilih jalur independen, mengubah industri yang lama didominasi oleh perusahaan pialang besar dan rumah kawat. Dan ternyata, para penasihat senang mereka membuat perubahan. Lebih dari 90% responden yang disurvei oleh Charles Schwab melaporkan Layanan Penasihat Schwab mereka tidak menyesal tentang keputusan mereka untuk melakukannya sendiri.
"Penasihat independen adalah kisah pertumbuhan industri saran, " kata Jonathan Beatty, wakil presiden senior, kepala penjualan dan manajemen hubungan di Schwab Advisor Services. “Kami akan terus melihat momentum semakin cepat karena lebih banyak penasihat memilih untuk pindah ke model independen, percaya pada pengetahuan bahwa ini adalah cara yang lebih baik untuk melayani klien sambil juga menawarkan kesempatan untuk membangun dan menumbuhkan sesuatu dari mereka sendiri. ”
Pengambilan Kunci
- Penasihat keuangan memiliki lebih banyak dan lebih banyak opsi untuk mempertaruhkannya sendiri sebagai independen sebagai penasihat investasi terdaftar (RIA) alih-alih menjadi karyawan sebuah perusahaan. Menjadi RIA memberi Anda independensi dan fleksibilitas, dan Anda tidak perlu bagikan komisi Anda atau bayar ruang kantor di pialang. Yang akan Anda kehilangan adalah dukungan administratif dan penjualan & pasar, ruang kantor, pelatihan, dan dukungan keuangan, peraturan, dan hukum dari perusahaan besar. Namun, RIA independen melaporkan lebih bahagia dan dapat menghasilkan pendapatan lebih tinggi.
Pertumbuhan di Perusahaan Penasihat Independen
Putar ulang beberapa tahun dan sebagian besar penasihat keuangan terikat pada perusahaan yang lebih besar, baik itu bank Wall Street besar atau broker regional. Tetapi dalam beberapa tahun terakhir, lebih banyak penasihat telah membuat lompatan untuk menjadi penasihat independen dengan bantuan dari orang-orang seperti Charles Schwab, yang menawarkan perdagangan, kliring dan layanan lain untuk mendukung model bisnis itu, dan Dynasty Financial Partners, yang menyediakan manajemen kekayaan dan platform teknologi untuk perusahaan penasihat keuangan terpilih tertentu.
Dengan pasar RIA diperkirakan akan melihat pertumbuhan yang kuat di tahun-tahun mendatang, Schwab dan beberapa perusahaan sejenisnya termasuk Fidelity Investments dan TD Ameritrade telah melihat peningkatan dalam bisnis baru-baru ini berkat gelombang pialang yang melompat kapal dari perusahaan seperti Merrill Lynch dan Morgan Stanley, bertujuan untuk mendapatkan kontrol lebih besar atas lini bisnis mereka sendiri. Perubahan pada aturan fidusia juga mendorong peningkatan model bisnis RIA. Cerulli Associates, misalnya, memperkirakan RIA dapat mengendalikan lebih banyak aset daripada broker besar yang digabungkan pada tahun 2020.
RIA Lebih Bahagia, Hasilkan Lebih Banyak Uang
Dalam Independent Advisor Sophomore Study, yang dirilis pada Maret 2018, Schwab Advisor Services mensurvei penasihat keuangan independen dan menemukan bahwa di antara mereka yang membuat lompatan, mayoritas — lebih dari 90% — mengatakan bahwa mereka tidak menyesal dan akan membuat keputusan yang sama semuanya. lagi. Terlebih lagi, responden survei yang sama mengatakan bahwa mereka lebih bahagia sekarang karena mereka mandiri. Survei tersebut menemukan bahwa RIA telah mendapatkan manfaat tidak hanya dari kebebasan yang dibawa kemerdekaan tetapi juga dari perspektif pendapatan, dengan tujuh dari sepuluh mengatakan mereka telah meningkatkan pendapatan sejak menjadi mandiri.
Sementara 94% dari pemungut suara mengatakan menjadi RIA didorong oleh keinginan untuk melakukan apa yang benar untuk klien mereka, 73% mengisyaratkan untuk membangun hubungan jangka panjang yang lebih baik dengan pelanggan. Filosofi 'berbuat benar oleh klien' tampaknya membuahkan hasil, setidaknya dengan yang disurvei oleh Schwab. Survei menemukan bahwa hampir setengah dari penasehat, atau 48%, berpikir bekerja dengan fidusia adalah manfaat yang paling penting bagi klien, sementara penasehat mengatakan mereka telah mempertahankan rata-rata 87% dari klien mereka setelah menjadi mandiri.
Haruskah RIA Masih Memulai Karier di Brokerage?
Membuat keputusan untuk memperdagangkan kenyamanan dan perlindungan bekerja untuk sebuah perusahaan besar untuk menjadi pemilik bisnis Anda sendiri mungkin menakutkan, tetapi begitu penasihat keuangan memutuskan untuk mengambil langkah, mereka tidak berpuas diri. Schwab menemukan bahwa dua pertiga penasehat mengatakan perlu waktu di bawah tiga tahun untuk membuat keputusan untuk pindah ke model RIA dan ketika mereka melakukannya, 90% penasehat beralih dalam waktu satu tahun. Tidak mengherankan, sebagian besar penasehat dalam survei telah memulai di bank dengan layanan penuh atau perusahaan pialang atau dipekerjakan di pialang-dealer nasional atau regional sebelum beralih ke model independen.
Dari mereka yang memulai di bank atau broker, 33% mengatakan mereka memilih jalur itu untuk mendapatkan pengalaman yang diperlukan. Dan meskipun jalur karier ini masih sangat umum di kalangan penasihat baru yang baru saja memasuki industri manajemen kekayaan, Schwab Advisor Services dan Dynasty Financial Partners melihat alternatif bagi penasihat muda. Shirl Penney, Presiden dan CEO Dynasty, menggambarkan menjadi mandiri sama dengan belajar bahasa asing, dan menunjukkan bahwa para penasihat semakin ingin menjadi mandiri, tetapi tidak sendirian.
Garis bawah
Menjadi mandiri memiliki kelebihan dan kekurangannya. Terserah pada layanan dukungan RIA yang berkembang di industri untuk menunjukkan kepada manajer kekayaan baru bahwa mereka dapat menemukan kesuksesan mandiri dalam komunitas pendukung sesama pengusaha.
