Apa itu Investasi yang Bijaksana?
Investasi yang bijaksana mengacu pada penggunaan aset keuangan yang diakui yang sesuai untuk tujuan dan sasaran investor. Investasi yang bijaksana mempertimbangkan profil risiko / pengembalian dan jangka waktu investor. Fidusia (seperti penasihat keuangan, pengacara, CPA dan sponsor program pensiun), yang dipercayai oleh investor untuk melakukan investasi secara hati-hati, harus memastikan bahwa investasi yang dipilih masuk akal dalam portofolio keseluruhan klien mereka dan bahwa biaya tidak akan mengurangi secara signifikan dari pengembalian investasi..
Pengambilan Kunci
- Investasi yang bijaksana mengacu pada penggunaan aset keuangan yang diakui yang sesuai untuk tujuan dan sasaran investor. Jaminan fidusia yang baik memantau kinerja investasi yang telah mereka pilih untuk klien mereka untuk memastikan mereka mencapai tujuan yang dinyatakan. Peraturan Investor yang Bijak menentukan bahwa fidusia harus membuat keputusan pengelolaan uang yang baik untuk klien mereka berdasarkan informasi yang tersedia.
Cara Kerja Investasi Yang Prudent
Fidusia yang baik memantau kinerja investasi yang telah mereka pilih untuk klien mereka untuk memastikan mereka mencapai tujuan yang dinyatakan. Prudent Investor Rule menetapkan bahwa fidusia harus membuat keputusan pengelolaan uang yang baik untuk klien mereka berdasarkan informasi yang tersedia. Hasil keputusan investasi mereka, baik atau buruk, bukan merupakan faktor apakah investasi tersebut dianggap bijaksana.
Aturan prudent-person (sebelumnya dikenal sebagai "prudent man rule") adalah pepatah hukum yang membatasi kebijaksanaan yang diizinkan dalam mengelola akun klien untuk jenis-jenis investasi yang dapat dibeli oleh orang bijak yang mencari pemasukan dan pelestarian modal yang wajar untuk atau portofolionya sendiri.
Investor dapat meningkatkan kemungkinan melakukan investasi yang bijaksana dengan mengikuti tiga rekomendasi ini:
- Diversifikasi kelas aset: Investor dapat mengurangi volatilitas keseluruhan portofolio mereka dengan berinvestasi di berbagai jenis aset. Misalnya, portofolio Mark dapat terdiri dari saham, obligasi, komoditas, mata uang kripto dan valas. Jika saham berada dalam pasar bearish, kerugian Mark dapat diimbangi dengan keuntungan dalam kepemilikan cryptocurrency-nya. Adalah bijaksana bagi investor untuk mengalokasikan proporsi yang lebih kecil dari portofolio mereka ke aset berisiko, seperti saham dengan kapitalisasi kecil dan komoditas. Penyeimbangan Kembali: Investasi yang bijaksana membutuhkan investor untuk menyeimbangkan kembali portofolio mereka secara berkala. Misalnya, jika komponen stok dari portofolio Jennifer meningkat dari 40% menjadi 65% setelah satu tahun mendapatkan keuntungan yang konsisten, maka bijaksana untuk mengurangi kepemilikan sahamnya kembali menjadi 40% dengan menjual beberapa kelebihan pengembalian dan membeli kelas aset lain yang saat ini tidak disukai. Meminimalkan biaya: Investasi yang bijaksana melibatkan pengurangan biaya dan komisi. Exchange-traded fund (ETF) memungkinkan investor untuk membeli portofolio saham terpilih tanpa membayar komisi untuk setiap perdagangan. (Untuk lebih lanjut, lihat T&J ini: Apa cara terbaik untuk menurunkan biaya investasi saya? )
Contoh Aturan Investor yang Prudent
Jika seorang perencana keuangan menyarankan klien berusia 70 tahun untuk menginvestasikan semua uangnya dalam satu saham, itu tidak akan dianggap sebagai investasi yang bijaksana, bahkan jika nilai saham meroket dan investor menjual pada waktu yang tepat untuk menghasilkan keuntungan besar. Ini adalah investasi yang ceroboh karena memasukkan semua uang investor ke dalam satu saham merupakan strategi yang berisiko, terutama ketika investor mendekati usia pensiun.
