Apa yang disebut Penerima Manfaat?
Istilah "penerima manfaat yang ditunjuk" mengacu pada seorang individu, diputuskan oleh dokumen hukum tertulis, yang berhak mengumpulkan aset dari perwalian, polis asuransi, akun program pensiun, IRA, atau instrumen lainnya. Beberapa penerima manfaat bernama dari satu properti akan berbagi dalam hasil pada saat disposisi. Dalam beberapa kasus, seperti kebijakan anuitas, pemegang polis dan penerima manfaat yang disebutkan mungkin orang yang sama.
Penetapan penerima manfaat bisa rumit. Misalnya, dengan menyebutkan penerima manfaat tertentu dalam polis asuransi jiwa, hasilnya tidak akan tunduk pada ketentuan kehendak, juga tidak akan terpengaruh oleh proses pengesahan hakim.
Memahami Penerima Manfaat yang Ditentukan
Ada beberapa jenis penerima manfaat, termasuk:
- Penerima manfaat utama: seorang individu yang berada dalam barisan pertama untuk menerima manfaat. Penerima manfaat kontingen: seorang individu yang menerima manfaat dari suatu akun jika penerima utama meninggal, tidak dapat ditemukan, atau menolak untuk menerima aset, setelah kematian pemilik akun. A umumnya akan menguraikan kondisi yang telah ditentukan yang harus dipenuhi sebelum penerima manfaat kontinjensi dapat menerima hasil asuransi atau aset pensiun. Penerima manfaat sekunder: sinonim dari "penerima manfaat kontinjensi".
Penting untuk dicatat bahwa penerima manfaat yang disebutkan tidak harus seorang individu. Sebagai contoh, penerima manfaat dari polis asuransi dapat menjadi warisan orang yang meninggal, dalam hal ini, penerima manfaat yang sebenarnya akan ditunjuk dalam surat wasiat.
Pengambilan Kunci
- Penerima yang ditunjuk merujuk pada seorang individu, diputuskan oleh dokumen hukum tertulis, yang berhak mengumpulkan aset dari perwalian, polis asuransi, akun program pensiun, IRA, atau instrumen lainnya.
Ada berbagai jenis penerima manfaat, seperti penerima manfaat utama, yang menunjuk individu-individu yang berdiri di baris pertama untuk menerima manfaat.
Penerima manfaat kontinjensi merujuk pada individu yang berhak menerima manfaat akun jika penerima utama menolak aset, meninggal, atau tidak dapat ditemukan.
Penerima manfaat dapat berupa perkebunan, berbeda dengan satu individu.
Pada bulan Mei tahun 2018, Houston Chronicle merinci cara yang digunakan seseorang yang tinggal di negara bagian Texas untuk menyebutkan secara sah suatu badan amal sebagai penerima manfaat dari asetnya. Individu pertama-tama harus memberi tahu badan amal bahwa ia telah ditetapkan sebagai penerima manfaat. Informasi ini harus disampaikan melalui saluran komunikasi tertulis yang terdokumentasi dengan baik. Badan amal kemudian harus menerima rincian bank pemberi bersama dengan sertifikat kematian, untuk mengklaim dana. Dalam hal ini, wasiat tidak diperlukan, bagi penerima yang dituju untuk mengklaim manfaat IRA.
Risiko Terkait Penerima Manfaat yang Ditentukan
Sangat penting bagi pemberi hibah untuk secara resmi menyebutkan nama penerima atau penerima manfaat, dalam proses perencanaan perkebunan lengkap. Selain itu, banyak penasihat keuangan merekomendasikan untuk meninjau dan memperbarui semua sebutan penerima manfaat setiap beberapa tahun, terutama setelah peristiwa besar kehidupan seperti perceraian atau kematian orang yang dicintai.
