Penghargaan Robo-Advisor 2019
Merrill Edge Guided Investing memenangkan penghargaan dalam kategori berikut:
Penting
Selain dari tinjauan robo-advisor Berpanduan Penuntun Merrill Edge ini, kami juga telah meninjau layanan broker tradisional Merrill Edge.
Merrill Edge Guided Investing mengisi posisi pada kontinum investasi antara akun mandiri dan sepenuhnya dikelola. Aset yang disimpan di akun Investasi Berpanduan Merrill Edge membantu pelanggan memenuhi syarat untuk hadiah yang mencakup perdagangan gratis dan diskon biaya manajemen. Ada dua akun investasi terpandu yang tersedia:
- Merrill Guided Investing: Layanan serba digital yang mengeluarkan biaya tahunan 0, 45% Merrill Guided Investing dengan seorang Penasihat: Diluncurkan Musim Semi 2019, akun ini memungkinkan pelanggan berbicara dengan penasihat keuangan kapan saja dengan biaya tahunan 0, 85% dan minimum ukuran akun $ 20.000
Merrill menawarkan akun investasi tambahan yang disarankan untuk mereka yang memiliki lebih banyak aset dan kebutuhan bantuan yang lebih besar. Tinjauan ini berfokus pada penawaran digital tingkat pemula, Merrill Edge Guided Investing.
Merrill mengatakan bahwa sekitar tiga dari empat klien Investasi Berpanduan mereka menabung untuk masa pensiun, sehingga proses penentuan tujuan dapat mencakup aset yang disimpan dalam akun keuangan lain serta perkiraan pendapatan Jaminan Sosial. Situs web Merrill Edge memiliki alat perencanaan tahap kehidupan yang sangat baik yang tersedia untuk klien Berinvestasi Berinvestasi. Portofolio mencakup ETF non-eksklusif yang dipilih oleh kepala investasi perusahaan.
Pro
-
Akun investasi terpandu membantu klien memenuhi syarat untuk mendapatkan hadiah premium dari Merrill dan induk Bank of America
-
Alat perencanaan hebat di situs web Merrill Edge
-
Jika progresnya keluar jalur, ada beberapa saran yang ditampilkan untuk membantu mencapai tujuan
Cons
-
Seluruh saham disimpan dalam portofolio, sehingga alokasi aset untuk akun yang lebih kecil tidak sesuai target.
-
Isi portofolio tidak terlihat sampai akun didanai
-
Anda tidak dapat mengedit atau mengubah portofolio yang diusulkan
-
Biaya reguler 0, 45% berada di sisi yang tinggi
Pengaturan akun
2.6Memulai dengan Merrill Edge Guided Investing sama dengan menjawab beberapa pertanyaan dan menyebutkan tujuan. Proses mendefinisikan portofolio Anda melibatkan memasukkan tanggal lahir Anda, jumlah dolar tujuan yang Anda inginkan dan berapa tahun Anda akan berinvestasi untuk tujuan tersebut. Anda juga ditanya apakah Anda memiliki akun di luar Merrill yang juga Anda gunakan untuk mencapai tujuan ini — memasukkan jenis akun, nama panggilan, dan perkiraan saldo. Kemudian, Anda diberikan beberapa pertanyaan untuk menilai sikap Anda terhadap risiko. Toleransi risiko Anda — rendah, sedang, atau tinggi — kemudian direfleksikan kembali kepada Anda.
Ada bantuan dan penjelasan tambahan yang ditampilkan di setiap layar, jika Anda ingin tahu lebih banyak tentang pertanyaan tertentu. Satu pertanyaan terakhir menanyakan apakah Anda ingin sebagian dari portofolio diinvestasikan dalam dana yang berfokus pada dampak. Setelah itu, Anda diberitahu tentang alokasi aset target Anda dan apakah Anda memiliki rencana untuk mencapai tujuan Anda.
Anda dapat menelusuri kelas aset untuk melihat daftar ETF dan reksa dana yang dapat digunakan dalam portofolio Anda. Mengklik nama ETF atau dana akan membawa Anda ke prospektus. Anda tidak dapat membuat perubahan pada portofolio yang diusulkan, dan itu bisa membuat frustasi mengingat Anda benar-benar bisa mendapatkan detail spesifik tetapi tidak melakukan apa pun dengan informasi tersebut. Pada titik ini, Anda diminta untuk membuka akun dan mengatur pendanaan, meskipun Anda juga dapat menyimpan apa yang telah Anda lakukan sejauh ini dan kembali lagi nanti.
Penetapan tujuan
3.4Jika Anda berencana untuk pensiun, proses pengaturan menanyakan tentang penghasilan tahunan Anda saat ini dan menyarankan Anda menabung cukup untuk mengganti 85% setelah pensiun. Anda dapat mengubah target itu dan menambahkan akun dan sumber pendapatan lain, seperti 401 (k) dan Jaminan Sosial, untuk mendukungnya dan memastikan Anda berada di jalur yang benar. Jika Anda mengharapkan arus kas satu kali, seperti warisan atau bonus, Anda dapat memasukkannya ke dalam rencana.
Untuk tujuan non-pensiun, yang dapat Anda tentukan sebagai pembelian besar atau pembangunan kekayaan umum, tidak ada pedoman untuk menentukan berapa jumlah target yang seharusnya. Juga tidak ada bantuan untuk menentukan tujuan tabungan kuliah. Merrill jelas merancang platform ini untuk tabungan pensiun, jadi agak tidak adil untuk menyerang mereka karena fokus itu. Namun, alangkah baiknya untuk melihat perhatian yang diberikan pada tujuan investasi lain yang dimiliki orang dalam hidup.
Layanan Akun
3.5Penawaran Merrill keseluruhan mencakup layanan perbankan dari Bank of America, seperti pengecekan, tabungan, pinjaman, dan kartu kredit. Setoran otomatis mudah diatur, terutama jika Anda sudah perbankan dengan Bank of America. Tidak ada margin yang tersedia, Anda juga tidak dapat mengambil pinjaman terhadap akun Anda.
Isi Portofolio
3.5Merrill Guided Investing menyusun portofolionya menggunakan ETF dari Vanguard, Schwab, iShares, dan State Street Global Advisors, serta reksa dana dari TIAA CREF untuk dampak sosial pendapatan tetap.
Manajemen portofolio
3.9Pemicu penyeimbangan kembali portofolio melibatkan penilaian pasar modal secara teratur dan mengatasi risiko dan peluang di pasar. Tidak ada jadwal yang ditentukan; ketika pasar berfluktuasi, penyeimbangan kembali terjadi lebih sering. Penyeimbangan ulang juga dapat dipicu karena kontribusi, penarikan, atau aliran aset lainnya ke dalam atau keluar dari akun.
Dana yang digunakan untuk penyeimbangan kembali adalah non-kepemilikan. Ada 15 strategi investasi yang tersedia, beberapa di antaranya termasuk ETF dan reksadana bagi mereka yang mencari dampak investasi. Chief investment officer Merrill mengelola alokasi aset strategis dan taktis dalam strategi untuk menyelaraskan dengan wawasan perusahaan.
Perlu ditambahkan bahwa, meskipun penyeimbangan kembali bersifat otomatis, Merril Edge Guided Investing tidak melakukan pemungutan pajak rugi atas nama klien.
Pengalaman pengguna
4.5Pengalaman Bergerak
Segala sesuatu di situs web dibangun ke dalam aplikasi seluler iOS dan Android asli, termasuk pendidikan dan kemampuan perencanaan. Anda akhirnya menggulir melewati banyak stok foto. Ada Pusat Bimbingan dan Pensiun yang dioptimalkan untuk seluler di aplikasi seluler asli, dan kemampuan pendidikan termasuk perencanaan pensiun, perencanaan perguruan tinggi, prioritas hidup, pendidikan keuangan, dan wawasan dari para pemimpin pemikiran. Secara keseluruhan, mudah digunakan dan memiliki desain yang menyenangkan.
Pengalaman Desktop
Di desktop, ada beberapa layar penuh kata yang harus dilalui untuk meningkatkan dan mempercepat akun Anda. Desain situs secara keseluruhan telah disederhanakan sedikit sehingga fitur lebih mudah ditemukan.
Pelayanan pelanggan
3.7Ada obrolan online untuk calon klien, tetapi tidak untuk klien yang sudah ada. Ada dukungan telepon tersedia 24/7, meskipun kualitasnya sangat bervariasi. Asisten peneliti kami yang melakukan panggilan ke dukungan pelanggan menerima bantuan yang berpengetahuan cepat ketika menelepon di pagi hari, tetapi panggilan yang dilakukan di malam hari dijawab setelah penundaan lama oleh agen yang tidak sangat membantu.
Pendidikan & Keamanan
4.8Merrill Edge Guided Investing sangat baik dalam hal sumber daya pendidikan dan keamanan. Anda akan menemukan Pusat Pendidikan Investor yang terpusat di situs web, yang memungkinkan Anda memilih jalur berdasarkan pengalaman dan minat investasi Anda. Hub menyelaraskan konten pendidikan keuangan berdasarkan tingkat kecanggihan, topik, produk, dan jenis pengiriman (video, alat, tutorial, dll.). Bagian Perencanaan Tahap Kehidupan situs web ini memiliki alat untuk semua orang, dari mereka yang baru memulai hingga mereka yang sudah pensiun.
Saat menyiapkan akun, Anda diminta untuk mendefinisikan pertanyaan keamanan sangat awal dalam proses. Ada juga otentikasi dua faktor untuk melampirkan alamat email ke akun. Merrill menggunakan algoritma hash SSL SHA2-256-bit untuk mengamankan situs web dan aplikasi seluler mereka serta sertifikat EV (Extended Validation) untuk keamanan server / browser tambahan. Akun diasuransikan oleh FDIC dan SIPC, sementara perusahaan membawa kelebihan asuransi SIPC melalui Lloyd's of London.
Komisi & Biaya
3.1Biaya manajemen standar untuk Investasi Terpandu Merrill Edge adalah 0, 45% dari aset yang dikelola, dibebankan setiap bulan di muka. Merrill baru-baru ini memperkenalkan level hadiah baru untuk klien dengan $ 20.000-50.000 dalam hubungan perbankan dan broker mereka yang memberikan diskon 0, 05% pada biaya manajemen untuk setiap akun yang disarankan. Saldo yang lebih besar dapat memenuhi syarat hingga 0, 15% dalam diskon biaya manajemen, sehingga biaya tahunan turun menjadi 0, 30%, yang dibebankan oleh sebagian besar penasihat robo berbasis broker lainnya. Daftar lengkap hadiah yang tersedia dapat ditemukan di sini
- Biaya bulanan untuk mengelola portofolio $ 5.000: $ 1, 88 Biaya bulanan untuk mengelola portofolio $ 25.000: $ 9, 38 Biaya bulanan untuk mengelola portofolio $ 100.000: $ 37, 50
Apakah Merrill Edge Dipandu Investasi yang Cocok untuk Anda?
Jika Anda sudah menjadi klien Bank of America atau Merrill Edge dan ingin memindahkan sejumlah uang ke akun terkelola, Investasi Berpanduan Merrill Edge patut dipertimbangkan. Mungkin juga masuk akal bagi investor yang lebih muda yang ingin memulai dana pensiun dengan peluang bagus untuk tetap unggul di pasar daripada sekadar menyamakannya.
Namun, biaya yang lebih tinggi membayangi beberapa sumber daya yang sangat baik dan fakta bahwa Merrill Edge Guided Investing menggunakan ETF yang bukan hak milik. Selain itu, biaya yang lebih tinggi memberi Anda penyeimbangan dasar tanpa manajemen pajak yang ditawarkan oleh beberapa penasihat robot murah. Berbicara tentang biaya, Anda sering dipaksa untuk mempertimbangkan panduan tambahan, dengan biaya yang lebih tinggi, karena saldo akun Anda meningkat.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
