Obsesi Amerika dengan kredit mudah dan kebutuhan konsumen yang tak tergoyahkan untuk menggunakan kartu kredit berarti perusahaan-perusahaan ini memiliki potensi untuk menjadi pemenang jangka panjang. Tetapi untuk berinvestasi di perusahaan kartu kredit, investor harus belajar semua tentang industri yang terus berkembang ini. Baca terus untuk tinjauan investor tentang investasi di perusahaan kartu kredit.
Bisnis Kartu Kredit
Bisnis kartu kredit adalah tentang meminjamkan uang. Perusahaan kartu kredit mengeluarkan kredit untuk memudahkan pembelian dan memungkinkan konsumen untuk menunda pembayaran barang. Kartu kredit memungkinkan konsumen untuk membeli barang-barang yang mereka mungkin tidak memiliki uang tunai pada saat pembelian tetapi akan memiliki di kemudian hari. Tentu saja, seperti perusahaan pinjaman mana pun, kredit yang diperpanjang datang dengan harga tertentu, yaitu tingkat bunga yang dibebankan pada uang pinjaman. Kredit dapat dengan mudah diperluas ke hampir semua orang, dan melalui penggunaan batas kredit dan perangkat lain, perusahaan kartu kredit dapat melindungi diri dari peminjam yang berisiko. Ada juga pembayaran minimum bulanan yang sengaja ditetapkan rendah untuk mendorong pengguna kartu membawa utang untuk jangka waktu lama, dan dengan demikian membayar bunga lebih banyak.
Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Profitabilitas
Faktor terbesar yang mempengaruhi industri ini adalah seberapa baik konsumen melakukan secara finansial. Kepercayaan konsumen yang kuat diterjemahkan menjadi lebih banyak pembelian, yang umumnya berarti lebih banyak menggunakan kartu kredit. Di sisi lain, ketika kepercayaan konsumen terkikis, ini akan berdampak negatif bagi perusahaan kartu kredit. Ketika konsumen memutuskan untuk membeli lebih sedikit, mereka biasanya juga memutuskan untuk mengurangi penggunaan kartu kredit mereka. Kesehatan umum ekonomi adalah kondisi penting yang perlu dipantau.
Ada juga kondisi yang dapat menghambat dan membantu pertumbuhan bisnis kartu kredit di masa depan. Peraturan pemerintah dalam bentuk apa pun dapat berdampak pada garis bawah perusahaan kartu kredit. Sebagai contoh, dampak dari krisis kredit 2008-09 membawa minat pada industri keuangan konsumen dan bagaimana pemerintah dapat meningkatkan praktik kredit dari perusahaan yang terlibat. Karena itu, investor perlu mencermati semua keputusan pemerintah mengenai sektor jasa keuangan dan bagaimana keputusan itu akan berdampak pada perusahaan kartu kredit.
Demikian pula, investor yang tertarik pada bisnis kartu kredit perlu mengawasi barometer industri yang dikenal sebagai kredit bergulir. Kredit bergulir adalah jenis kredit yang tidak memiliki jumlah pembayaran tetap. Pembayaran kartu kredit adalah contoh sempurna kredit bergulir. Barometer ini akan mengukur jumlah kredit bergulir dan, dalam persentase, kenaikan atau penurunan angka itu. Penurunan adalah tanda bahwa konsumen memutuskan untuk melakukan pembelian besar dengan kartu kredit. Mengawasi baik kondisi ekonomi dan kondisi konsumen harus membantu memberi investor dan calon investor di sektor ini gagasan tentang apa yang diharapkan dari perusahaan kartu kredit dalam hal kinerja.
Pembayar yang terlambat dapat menimbulkan masalah bagi perusahaan kartu kredit. Dengan demikian, barometer lain yang ingin Anda perhatikan adalah Consumer Credit Delinquencies Bulletin, yang melacak kenakalan berdasarkan dolar yang beredar. American Bankers Association menerbitkan buletin ini. Kenakalan menyebabkan perusahaan kartu kredit memotong batas kredit untuk pelanggan yang sudah ada dan mempersulit pelanggan baru untuk mendapatkan kartu. Menariknya, dayung, akan berdampak pada garis bawah bagi perusahaan kartu kredit dan mengurangi keuntungan mereka.
Barometer khusus perusahaan untuk kesehatan perusahaan kartu kredit adalah tingkat bunga yang dikenakan. Selama kondisi ekonomi yang sulit, perusahaan kartu kredit selalu dapat memangkas suku bunga untuk membujuk pelanggan agar lebih sering menggunakan kartu kredit mereka, tetapi ini berarti lebih sedikit uang yang dihasilkan dari kredit yang digunakan oleh konsumen. Akibatnya, langkah ini cenderung berdampak pada bottom line perusahaan kartu kredit secara negatif.
Cara Berinvestasi
Saham adalah tindakan paling langsung untuk berinvestasi di perusahaan kartu kredit. Empat stok kartu kredit utama adalah American Express (NYSE: AXP), Discover Financial Services (NYSE: DFS), Visa (NYSE: V), dan Mastercard (NYSE: MA).
Garis bawah
Investasi dalam bisnis kartu kredit akan memerlukan investor untuk mengawasi indeks konsumen tertentu dan kesehatan ekonomi secara keseluruhan. Meskipun berinvestasi dalam saham individu adalah cara paling langsung untuk mendapatkan keuntungan di sektor ini, beberapa reksa dana dan ETF dapat memberikan beberapa investor yang menghindari risiko dengan beberapa paparan terhadap sektor ini. Selalu ada kartu baru, dan perusahaan kartu kredit terus mencari cara baru untuk memberikan kredit kepada konsumen. Memahami bisnis dan apa dampak keuntungan akan memungkinkan investor untuk membuat keputusan keuangan yang baik ketika berinvestasi dalam bisnis kartu kredit.
