Daftar Isi
- Apa itu Venmo?
- Venmo Kembali ke Plastik
- Venmo Membuat Tagihan Membelah Mudah
- Kartu Debit Venmo
Dengan Apple Pay Cash, Google Pay, Facebook Messenger, dan Snapcash, para pemimpin industri teknologi telah mempermudah pertukaran uang online dengan mengintegrasikan layanan transfer uang dengan perangkat pribadi, dan media sosial. Untuk sementara waktu, sepertinya smartphone akan menjadi dompet baru - dan kemudian datanglah Venmo.
Pengambilan Kunci
- Venmo telah muncul sebagai salah satu aplikasi paling populer untuk mentransfer dana secara elektronik, dari satu pihak ke pihak lain. Tidak seperti pesaingnya, Venmo tidak membebankan biaya kepada pengguna untuk mengirim atau menerima lebih banyak uang. Perusahaan, yang dimiliki oleh, PayPal telah menerbitkan kartu debit plastik sendiri untuk memperluas bersaing dengan pemula baru seperti Acorns dan Zelle.
Apa itu Venmo?
Venmo adalah aplikasi seluler yang mengubah pembiayaan pribadi menjadi platform sosial.
Diakuisisi oleh perusahaan e-commerce Braintree sebesar $ 26, 2 juta pada tahun 2012 dan kemudian oleh PayPal sebesar $ 800 juta hanya satu tahun kemudian, Venmo telah menjadi salah satu aplikasi seluler paling populer untuk pembayaran "orang-ke-orang" (P2P) di antara milenium di Amerika Serikat. Dari 65% anak berusia 20 hingga 30 tahun yang menggunakan aplikasi pembayaran, lebih dari dua pertiga (68%) di antaranya menggunakan Venmo, dibandingkan dengan 22% yang menggunakan aplikasi seluler bank mereka sendiri.
Terlepas dari popularitas Venmo di kalangan pengguna ponsel, perusahaan mengumumkan pada bulan Juni bahwa mereka akan memperkenalkan kartu debit sendiri dalam kemitraan dengan Mastercard MA. Walaupun kartu debit hampir pasti merupakan upaya terbaru PayPal untuk menghasilkan pendapatan dari Venmo, berita tersebut datang sebagai kemenangan besar bagi pengguna, yang sekarang dapat menggunakan saldo Venmo mereka untuk melakukan pembelian langsung di mana saja MasterCard diterima di Amerika Serikat.
Langkah untuk mengambil transfer uang online, hanya untuk kembali ke plastik satu dekade kemudian, mungkin tampak mengejutkan sampai Anda menganggap bahwa kompetisi Venmo telah berubah secara dramatis sejak diluncurkan pada tahun 2009. Venmo kontemporer bersaing untuk pengguna dengan bank terkemuka negara itu, raksasa media sosial, dan start-up, yang berada dalam perebutan gila untuk generasi pelanggan berikutnya.
Mengapa Venmo Kembali ke Plastik
Rilis kartu debit Venmo datang di tengah meningkatnya persaingan di sektor pembayaran digital selama dua tahun terakhir. Pada bulan Juni 2017, Apple mengintegrasikan pembayaran peer-to-peer ke iMessage dalam bentuk Apple Pay. Kurang dari setahun kemudian pada Februari 2018, Google merespons dengan Google Pay, yang memungkinkan pembelian online dan transfer uang melalui Gmail. Yang paling mengancam Venmo adalah Zelle.
September lalu, sebuah konsorsium bank-bank Amerika Serikat bekerja sama untuk meluncurkan Zelle, aplikasi transfer uang yang memungkinkan pelanggan untuk bertukar dana antar rekening bank secara instan. Zelle didukung oleh beberapa bank terbesar di negara ini, termasuk Wells Fargo, JP Morgan, dan Bank of America.
Nilai transaksi rata-rata Zelle adalah sekitar $ 300, menurut Business Insider Intelligence, dan volume itu melonjak pada awal setiap bulan. (Sebagai perbandingan, Venmo sekitar $ 10.) Ini mungkin menunjukkan bahwa Zelle lebih sering digunakan untuk transfer yang berkaitan dengan pembayaran sewa atau utilitas, sedangkan Venmo populer untuk pembelian sosial bernilai rendah.
Mungkin juga Venmo dan Zelle melayani demografi pelanggan yang berbeda. Menurut Lou Anne Alexander, presiden kelompok solusi pembayaran di Early Warning, Gen-X dan baby boomer mungkin kurang cenderung menggunakan layanan transfer uang yang memasangkan keuangan dengan media sosial dan catatan transaksi publik. Namun, menggunakan layanan yang dipromosikan oleh bank mereka dapat meningkatkan kenyamanan dengan mata uang digital dan transfer bernilai tinggi.
Dengan Zelle yang diposisikan untuk mencapai 27, 4 juta pengguna pada akhir tahun ini, dibandingkan dengan 22, 9 juta Venmo saat ini, PayPal meluncurkan apa yang mungkin terbukti sebagai respons paling agresif terhadap industri perbankan: kartu debit berwarna-warni, merek Mastercard.
Menurut Rachel Huber, analis pembayaran di Javelin Strategy and Research, sembilan dari 10 transaksi masih dilakukan pada titik penjualan fisik. Dengan memperluas ke pasar ini, PayPal dapat mulai menjembatani kesenjangan antara transaksi fisik dan transaksi online.
"Kartu membiasakan merek dengan pedagang sebagai mekanisme pembayaran - dan pedagang akan menjadi faktor terbesar di Venmo untuk mencapai profitabilitas, " kata Huber. “Pikirkan ikatan pemasaran dan loyalitas, biaya integrasi, dan penawaran promosi. Venmo memiliki akses ke segmen konsumen yang sangat diinginkan - harapkan mereka menggunakannya untuk keuntungan mereka."
Dalam panggilan konferensi kuartal kedua, CEO PayPal Dan Schulman melaporkan bahwa berita tentang kartu debit bermerek Mastercard telah mempercepat pertumbuhan keterlibatan pengguna. Pemegang akun di Venmo dan PayPal sekarang menggunakan aplikasi untuk memfasilitasi 35, 7 transaksi per tahun, meningkat 9% dari Q2 2017.
"Kami cukup senang dengan lonjakan permintaan awal untuk kartu Venmo, " kata Schulman.
Venmo memproses pembayaran $ 12 miliar pada kuartal pertama tahun ini, sementara lebih dari $ 25 miliar bergerak melalui jaringan Zelle pada periode yang sama. Business Insider Intelligence melaporkan bahwa Venmo mungkin akan mengejar ketinggalan, karena pertumbuhan tahunan 97% dalam pembayaran yang diproses tahun lalu lebih dari dua kali lipat Zelle.
Kartu debit Venmo saat ini masih dalam rilis terbatas, dengan banyak pengguna harus "terhubung" menggunakan daftar tunggu digital. Berbeda dengan versi beta kartu debit Venmo, yang telah bermitra dengan Visa VA, rilis final dapat digunakan untuk menarik hingga $ 400 per hari di ATM yang menampilkan tanda penerimaan MasterCard, Cirrus, PULSE, atau MoneyPass.
Meskipun suatu hari kartu mungkin menggantikan kartu kredit dalam dompet milenial setelah rilis penuhnya, kartu tersebut kemungkinan tidak akan diganti dengan kartu bank mereka. Sampai sekarang, tidak ada cara untuk menyetor uang tunai atau cek ke akun Venmo Anda tanpa melalui bank Anda.
Berharap Anda bisa menggunakan saldo Venmo di lebih banyak tempat, seperti restoran? Bar? Toko pakaian? Sekarang kamu bisa. Memperkenalkan kartu Venmo. Hemat tempat Anda dalam antrean hari ini: https://t.co/5tuLUwzE1O pic.twitter.com/Desogsk96D- Venmo (@venmo) 25 Juni 2018
Venmo Membuat Tagihan Memecah "Kurang Canggung" untuk Milenium
Generasi Millenial khususnya telah memetik hasil dari pembiayaan digital dan dilaporkan mengakses informasi keuangan mereka melalui perangkat mobile delapan setengah kali lebih banyak dalam sebulan daripada generasi lain. Bahkan, menurut sebuah studi oleh Scratch, masing-masing dari empat bank terkemuka adalah di antara 10 merek yang paling tidak dicintai oleh milenium, dengan 71% melaporkan bahwa mereka lebih suka mengunjungi dokter gigi daripada pergi ke bank mereka.
Jangkauan Venmo di kalangan milenial dapat dikreditkan sebagian dengan integrasi aplikasi media sosial dan pembiayaan pribadi. Ketika pengguna membayar sewa, membagi tab bar mereka, atau pergi makan, pembayaran dicatat dalam feed berita publik tidak seperti Facebook.
Menurut Juru Bicara Venmo Josh Criscoe, transparansi Venmo membuat meminta uang sedikit kurang canggung untuk generasi termiskin bangsa.
"Mengirimkan pesan kepada teman-temanmu dan memasukkan emoji menghilangkan kejanggalanmu dengan meminta temanmu untuk membayarmu kembali untuk bagian mereka dari tab bar tadi malam, " kata Criscoe. "Venmo telah menikah dengan elemen sosial dan elemen keuangan, yang tidak bisa dipecahkan oleh orang lain, dan itulah yang benar-benar membedakan kami."
Meskipun Venmo tidak merilis data pengguna, Verto Analytics memperkirakan aplikasi ini memiliki lebih dari 7 juta pengguna bulanan aktif. Pada 2017, Venmo memproses sekitar $ 34, 6 miliar dalam pembayaran P2P menurut Business Insider Intelligence, naik 92% dari $ 18 miliar pada tahun sebelumnya. Pada kuartal pertama tahun 2018 saja, Venmo telah melihat lebih dari $ 12 miliar melalui aplikasinya.
Namun, angka-angka ini seharusnya tidak menyesatkan. Venmo memungkinkan pengguna untuk menarik dan menerima uang dari rekening bank atau kartu kredit apa pun secara gratis, tetapi itu mengorbankan pendapatan perusahaan.
"Kami selalu mengatakan bahwa membayar teman Anda untuk pizza tidak boleh lebih mahal daripada potongan Anda, dan Venmo menanggung beban biaya tersebut untuk membuatnya sangat mudah dan sederhana bagi Anda untuk mendapatkan uang Anda, " kata Criscoe.
Untuk memperhitungkan biaya-biaya tersebut, Venmo telah mempercepat pertumbuhannya melalui kemitraan dengan merek-merek e-commerce selama setahun terakhir. Pada bulan Oktober 2017, Venmo meluncurkan program Pay with Venmo, yang memungkinkan pelanggan untuk menggunakan Venmo sebagai opsi checkout untuk lebih dari 2 juta pengecer online, termasuk Target, Lulu Lemon, dan Forever 21. Musim semi ini, Grubhub mengumumkan akan menambahkan Venmo ke platform lebih dari 80.000 mitra restoran di seluruh Amerika Serikat, juga.
Hubungan antara pengecer online dan Venmo sebagian besar simbiotik. Venmo mendapat potongan dari setiap transaksi online, sementara bisnis mendapatkan paparan melalui feed berita Venmo.
"Merek-merek ini melihat Venmo sebagai salah satu cara terbaik untuk terhubung dengan demografis milenial, " kata Venmo COO Bill Ready. "Dari sisi sosial, banyak pedagang ini datang karena mereka dapat melihat percakapan yang terjadi dan tahu bahwa pengguna terlibat di sana."
Dengan dirilisnya kartu debit Venmo, yang juga mencatat lokasi pembelian di feed berita Venmo, undian untuk usaha kecil dan pengecer online mungkin lebih tinggi, menurut laporan dari analis Morningstar Jim Sinegal.
“Aspek sosial Venmo yang unik dapat memberikan jalan bagi pendapatan iklan, ” kata Sinegal. “Beberapa platform pembayaran lain membuatnya menyenangkan bagi pengguna untuk berbagi aktivitas pembayaran mereka dengan teman-teman.”
Kartu Debit Venmo Bergabung dengan Square Inc., Acorns
PayPal dan Venmo tampaknya telah mengeluarkan kartu dari buku SQ Square Inc. ketika mereka merencanakan ekspansi mereka ke titik penjualan fisik. Pada bulan Mei 2017, perusahaan pembayaran seluler merilis Kartu Tunai dengan harapan meningkatkan keterlibatan pengguna.
Pada Juni 2018, volume pembayaran meningkat tiga kali lipat dan pengguna membelanjakan lebih dari $ 3 miliar setiap bulan melalui Square Cash, layanan transfer uang peer-to-peer perusahaan. Pada kuartal kedua, Square's Cash App adalah aplikasi keuangan yang paling banyak diunduh.
CEO Square Inc. Jack Dorsey memuji kartu perusahaan karena mendorong pertumbuhan platform mereka. "Ini masih pagi, tapi kami melihat banyak resonansi yang membuat kami cukup bersemangat tentang masa depannya, " kata CEO Jack Dorsey dalam panggilan konferensi kuartal kedua tentang Kartu Tunai.
Strategi investasi dan perusahaan perangkat lunak Acorns Grow, Inc. juga memiliki rencana untuk meluncurkan kartu debit pada rilis terbatas, yang disebut Acorns Spend. Kartu Pengeluaran akan terhubung dengan rekening bank pelanggan Acorns, yang secara efektif memungkinkan mereka melakukan setoran langsung digital, setoran cek seluler, transfer bank-ke-bank gratis, dan penarikan ATM tanpa biaya atau penggantian biaya tanpa batas — layanan, harus ditambahkan, tidak disponsori oleh Venmo atau Square.
Menurut kepala eksekutif Noah Kerner, perusahaan telah menerima 10.000 pesanan di muka untuk kartu tersebut, yang terbuat dari baja tungsten. Hanya 100.000 kartu akan tersedia pada awalnya, dengan kartu pertama dikirimkan 1 November.
