Bukan rahasia lagi bahwa orang Amerika secara drastis kurang siap dalam hal pensiun. Menurut Institut Nasional Keamanan Pensiun, 45% rumah tangga di AS tidak memiliki aset pensiun. Saldo akun pensiun rata-rata untuk semua rumah tangga usia kerja hanya $ 3.000.
Angka-angka itu tidak persis menginspirasi, tetapi mereka tidak harus melukis seluruh gambar. Sementara beberapa pekerja berjuang untuk mendanai 401 (k) atau IRA mereka, yang lain bersiap-siap untuk meninggalkan pertunjukan 9-ke-5 mereka jauh sebelum ulang tahun ke-65 mereka bergulir. Memetakan kursus untuk pensiun dini tidak mudah tetapi dengan perencanaan yang tepat, Anda bisa mengatakan sayonara kepada tenaga kerja lebih cepat dari jadwal. Inilah langkah-langkah yang perlu Anda ambil untuk mewujudkannya.
Ketahui Target Anda
Pensiun benar-benar permainan angka dan sebelum memulai rencana untuk pensiun dini, penting untuk memiliki tujuan akhir dalam pikiran. Itu dimulai dengan mengetahui berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk menutupi pengeluaran Anda setelah Anda tidak lagi bekerja. Berencana untuk hidup dengan 70% hingga 80% dari pendapatan pra-pensiun Anda begitu Anda pensiun adalah dasar yang baik untuk memulai. Jika Anda menghasilkan $ 100.000 setahun, misalnya, Anda harus menabung cukup dalam program pensiun yang memenuhi syarat untuk menghasilkan $ 70.000 hingga $ 80.000 dalam pendapatan untuk setiap tahun Anda pensiun.
Jadi, bagaimana Anda mengetahui berapa banyak yang perlu Anda tabung? Cara terbaik untuk melihatnya adalah dalam hal tingkat penarikan aman Anda. Ini adalah langkah di mana Anda dapat mengambil uang dari rekening pensiun Anda setiap tahun tanpa menghabiskan aset Anda terlalu cepat. Secara historis, 4% telah menjadi nilai yang disarankan untuk melakukan penarikan pensiun. Anda dapat membandingkan nilai ini dengan jumlah pendapatan yang Anda harapkan dalam masa pensiun untuk mengetahui seberapa besar total portofolio Anda.
Misalnya, anggap tujuan Anda adalah $ 70.000 setahun dalam pendapatan pensiun. Aturan 4% menentukan penghematan setara dengan 25 kali pendapatan satu tahun. Dalam skenario itu, Anda akan membutuhkan $ 1, 75 juta untuk menutup biaya pensiun Anda. Jika Anda berencana untuk pensiun dini, Anda mungkin akan melihat cakrawala yang lebih panjang untuk menghabiskan aset Anda. Menggunakan angka 3% sebagai gantinya dapat memberi Anda angka yang lebih akurat untuk digunakan. Jika itu masalahnya, Anda harus menghemat 33 kali jumlah target pendapatan Anda yang akan meningkatkan ukuran telur sarang yang diproyeksikan menjadi $ 2, 3 juta.
Memetakan Kerangka Waktu
Setelah Anda menguasai total yang perlu Anda simpan, langkah selanjutnya adalah memecahnya menjadi gigitan yang mudah dicerna. Mengetahui bahwa Anda perlu menabung $ 1 juta atau lebih untuk pensiun dini dapat menjadi hal yang menakutkan, tetapi tidak terlalu menakutkan untuk memikirkannya dalam hal apa yang perlu Anda hemat secara tahunan atau bulanan. Menghitung angka ini juga dapat memberi tahu Anda jika tujuan Anda realistis.
Jika Anda berusia 35 tahun dan ingin pensiun pada usia 50 tahun dengan $ 1, 75 juta di bank, misalnya, Anda memiliki 15 tahun untuk menyalurkan cukup uang untuk melakukannya. Jika Anda menghasilkan $ 100.000 setahun, Anda harus menabung setidaknya 50% dari pendapatan Anda setiap tahun untuk mencapai tujuan Anda. Jika Anda tidak dapat menabung sebanyak yang Anda butuhkan berdasarkan gaji Anda saat ini, Anda harus memangkas pengeluaran Anda, menambah penghasilan Anda atau keduanya untuk membuat timeline Anda berfungsi.
Hemat Secara Strategis
Mengetahui berapa banyak yang Anda butuhkan untuk menabung tidaklah cukup; Anda juga perlu tahu di mana menaruhnya. Perhentian pertama untuk tabungan pensiun Anda adalah rencana pensiun atasan Anda jika Anda memilikinya. Jika Anda memiliki akses ke 401 (k), misalnya, Anda ingin memaksimalkan akun itu terlebih dahulu kemudian beralih ke IRA tradisional atau Roth. Solo 401 (k) atau SEP IRA adalah dua opsi untuk penabung yang bekerja sendiri.
Garis bawah
Mengundurkan diri lebih awal bukanlah sesuatu yang dapat Anda lakukan tanpa peta jalan yang jelas untuk tujuan Anda. Aturan nomor satu adalah menyimpan, menyimpan, dan menyimpan lebih banyak lagi, tetapi ada lebih dari itu. Bersikap realistis tentang berapa banyak waktu yang Anda miliki untuk menabung, berapa banyak yang dapat Anda sediakan secara realistis dan berapa pengeluaran Anda setelah Anda pensiun dapat membantu membimbing Anda menuju tujuan akhir Anda.
