"Pinjaman angsuran" adalah istilah umum yang luas yang mengacu pada mayoritas pinjaman pribadi dan komersial yang diberikan kepada peminjam. Pinjaman cicilan termasuk pinjaman yang dilunasi dengan pembayaran atau angsuran yang terjadwal secara teratur. Setiap pembayaran hutang cicilan termasuk pembayaran sebagian dari jumlah pokok pinjaman yang dipinjam dan juga pembayaran bunga atas hutang. Variabel utama yang menentukan jumlah setiap pembayaran pinjaman terjadwal secara teratur termasuk jumlah pinjaman, tingkat bunga yang dibebankan kepada peminjam, dan panjang atau jangka waktu pinjaman.
Pinjaman Angsuran: Dasar-Dasar
Contoh umum pinjaman angsuran adalah pinjaman mobil, pinjaman hipotek, atau pinjaman pribadi. Selain pinjaman hipotek, yang seringkali merupakan pinjaman dengan suku bunga variabel di mana suku bunga berubah selama jangka waktu pinjaman, hampir semua pinjaman angsuran adalah pinjaman dengan suku bunga tetap, yang berarti bahwa suku bunga yang dibebankan selama jangka waktu pinjaman ditetapkan pada waktu meminjam. Oleh karena itu, jumlah pembayaran reguler, biasanya jatuh tempo bulanan, tetap sama sepanjang jangka waktu pinjaman, sehingga memudahkan peminjam untuk membuat anggaran di muka untuk melakukan pembayaran yang diperlukan.
Pinjaman cicilan dapat dijamin atau tidak dijamin. Pinjaman hipotek dijamin dengan rumah pinjaman digunakan untuk membeli, dan jaminan untuk pinjaman otomatis adalah kendaraan yang dibeli dengan pinjaman. Beberapa pinjaman angsuran sering disebut sebagai pinjaman pribadi, diberikan tanpa agunan. Pinjaman yang diperpanjang tanpa persyaratan agunan dibuat berdasarkan kelayakan kredit peminjam, biasanya ditunjukkan melalui skor kredit, dan kemampuan untuk membayar sebagaimana ditunjukkan oleh pendapatan dan / atau aset peminjam. Suku bunga yang dibebankan pada pinjaman tanpa agunan biasanya lebih tinggi daripada suku bunga yang akan dibebankan pada pinjaman yang dijaminkan yang sebanding, yang mencerminkan risiko non-pembayaran yang lebih tinggi yang diterima oleh kreditor.
Pengambilan Kunci
- Pinjaman angsuran dilunasi dengan pembayaran yang dijadwalkan secara rutin. Contoh-contoh pinjaman angsuran termasuk pinjaman mobil, pinjaman hipotek, dan pinjaman pribadi. Suku bunga menarik adalah faktor penting untuk dipertimbangkan.
Pinjaman Angsuran: Prosesnya
Seorang peminjam mengajukan pinjaman angsuran dengan mengisi aplikasi dengan pemberi pinjaman, biasanya menentukan tujuan pinjaman, seperti pembelian mobil. Pemberi pinjaman mendiskusikan dengan peminjam berbagai opsi mengenai masalah-masalah seperti uang muka, jangka waktu pinjaman, jadwal pembayaran, dan jumlah pembayaran.
Misalnya, jika seseorang ingin meminjam $ 10.000 untuk membiayai pembelian mobil, kreditur memberi tahu peminjam bahwa melakukan pembayaran uang muka yang lebih tinggi dapat membuat peminjam memiliki tingkat bunga yang lebih rendah, atau bahwa peminjam dapat memperoleh pembayaran bulanan yang lebih rendah dengan mengambil pinjaman untuk jangka panjang. Pemberi pinjaman juga meninjau kelayakan kredit peminjam untuk menentukan jumlah dan dengan ketentuan pinjaman apa pemberi pinjaman bersedia untuk memberikan kredit.
Peminjam umumnya harus membayar biaya lain selain biaya bunga, seperti biaya pemrosesan aplikasi, biaya pinjaman, dan potensi biaya tambahan seperti biaya pembayaran yang terlambat.
Peminjam biasanya menarik pinjaman dengan melakukan pembayaran yang diperlukan. Peminjam biasanya dapat menghemat biaya bunga dengan melunasi pinjaman sebelum akhir jangka waktu yang ditentukan dalam perjanjian pinjaman. Namun, beberapa pinjaman mengenakan hukuman prabayar jika peminjam membayar pinjaman lebih awal.
Keuntungan dan kerugian
Pinjaman angsuran fleksibel dan dapat dengan mudah disesuaikan dengan kebutuhan spesifik peminjam dalam hal jumlah pinjaman dan lamanya waktu yang paling sesuai dengan kemampuan peminjam untuk membayar pinjaman. Pinjaman cicilan memungkinkan peminjam memperoleh pembiayaan dengan tingkat bunga yang jauh lebih rendah daripada yang biasanya tersedia dengan pembiayaan kredit bergulir, seperti kartu kredit. Dengan cara ini, peminjam dapat menyimpan lebih banyak uang tunai untuk digunakan untuk tujuan lain, daripada membuat pengeluaran uang tunai yang besar.
Untuk pinjaman jangka panjang, peminjam mungkin melakukan pembayaran pinjaman dengan suku bunga tetap pada tingkat bunga yang lebih tinggi daripada suku bunga pasar yang berlaku. Peminjam mungkin dapat membiayai kembali pinjaman pada tingkat bunga yang lebih rendah yang berlaku. Kerugian utama lain dari pinjaman angsuran berasal dari peminjam yang terkunci dalam kewajiban keuangan jangka panjang. Pada titik tertentu, keadaan mungkin membuat peminjam tidak mampu memenuhi pembayaran yang dijadwalkan, berisiko gagal bayar, dan kemungkinan penyitaan jaminan apa pun yang digunakan untuk mengamankan pinjaman.
