Apa itu Kredit Bagus?
Kredit yang baik adalah klasifikasi untuk sejarah kredit individu, yang menunjukkan bahwa peminjam memiliki skor kredit yang relatif tinggi dan merupakan risiko kredit yang aman.
BREAKING DOWN Kredit Baik
Kredit yang baik ditentukan oleh skor kredit peminjam. Skor kredit diberikan melalui agen pelaporan kredit. Pemberi pinjaman memeriksa skor kredit untuk tujuan memberikan keputusan penjaminan kredit dan rincian pemeriksaan latar belakang.
Klasifikasi Kualitas Kredit
Lembaga pemeringkat kredit memberikan skor kepada seseorang berdasarkan riwayat kredit mereka yang dilacak oleh lembaga dalam laporan kredit. Skor kredit dapat bervariasi sesuai dengan metodologi yang digunakan dalam menghitung skor kredit. Skor kredit yang paling umum digunakan adalah Skor FICO.
Skor kredit peminjam dapat berkisar dari 300 hingga 850. Pemberi pinjaman akan mengidentifikasi klasifikasi skor kredit berdasarkan berbagai kategori. Klasifikasi penilaian kredit biasanya dapat dibagi menjadi lima tingkatan. Tingkat ini termasuk luar biasa, sangat baik, bagus, adil dan miskin. Peminjam dengan skor kredit yang baik bisa berada di salah satu dari tiga kategori teratas. Menurut pengelompokan dari Experian, peminjam kredit luar biasa akan memiliki skor mulai dari 800 dan lebih tinggi, peminjam yang sangat baik akan memiliki skor mulai dari 740 hingga 799 dan peminjam yang baik akan memiliki skor mulai dari 670 hingga 739. Oleh karena itu, peminjam dengan skor kredit sekitar 670 atau lebih tinggi dianggap sebagai peminjam skor kredit yang baik dan memiliki peluang terbaik untuk menerima persetujuan kredit dari pemberi pinjaman.
Dua tingkatan terakhir termasuk adil dan miskin. Dua kategori ini merujuk pada peminjam subprime. Peminjam yang adil akan memiliki skor kredit 580 hingga 669 dan yang miskin mencakup peminjam dengan skor kredit 579 atau kurang.
Pertimbangan Peminjam
Ada sejumlah faktor yang mempengaruhi skor kredit peminjam. Jika seorang peminjam berada di tingkat yang lebih rendah dan berusaha untuk meningkatkan skor kredit mereka sehingga mereka jatuh dalam klasifikasi kredit yang baik ada beberapa hal penting yang dapat mereka pertimbangkan. Skor kredit secara substansial didasarkan pada riwayat pembayaran peminjam. Setiap pembayaran tunggakan akan mempengaruhi skor kredit peminjam dan tetap pada laporan kredit selama tujuh tahun. Dengan demikian, melakukan pembayaran tepat waktu tanpa kenakalan lebih lanjut dapat membantu peminjam untuk melihat peningkatan skor kredit bulanan.
Salah satu faktor yang dapat membantu dengan cepat meningkatkan skor kredit peminjam adalah jumlah yang terhutang secara keseluruhan. Total utilisasi menyumbang sekitar 30% dari nilai kredit peminjam. Oleh karena itu, jika seorang peminjam dapat secara signifikan membayar saldo hutang maka itu dapat dengan cepat meningkatkan skor kredit mereka bulan ke bulan.
Faktor-faktor lain yang terlibat dalam metodologi penilaian kredit termasuk lamanya sejarah kredit, jenis kredit yang digunakan, kredit baru dan permintaan kredit. Peminjam yang ingin meningkatkan skor kredit mereka harus berhati-hati dengan kredit baru yang mereka ambil dan jumlah akun kredit yang mereka ajukan. Sejumlah besar pertanyaan sulit dalam waktu singkat dapat memengaruhi skor kredit peminjam secara negatif dan meningkatkan risiko gagal bayar bagi pemberi pinjaman.
Pertimbangan Pemberi Pinjaman
Skor kredit peminjam adalah faktor signifikan yang memengaruhi jenis kredit yang akan memenuhi syarat untuk disetujui. Pemberi pinjaman tradisional umumnya fokus pada peminjam kualitas kredit yang baik. Ini berarti mereka biasanya hanya akan mempertimbangkan peminjam dengan kredit bagus, melaporkan skor kredit 670 atau lebih tinggi. Peminjam dengan kualitas kredit yang baik ini lebih cenderung menerima persetujuan pinjaman secara keseluruhan. Mereka juga lebih mungkin menerima persyaratan pinjaman yang lebih menguntungkan daripada peminjam tingkat bawah yang sering harus mencari pemberi pinjaman alternatif atau kartu kredit yang diamankan.
