Apa itu Biaya Keuangan?
Biaya keuangan adalah biaya yang dibebankan untuk penggunaan kredit atau perpanjangan kredit yang ada. Mungkin biaya tetap atau persentase pinjaman, dengan biaya keuangan berbasis persentase menjadi yang paling umum. Biaya keuangan seringkali merupakan biaya agregat, termasuk biaya membawa utang itu sendiri bersama dengan biaya transaksi terkait, biaya pemeliharaan akun atau biaya keterlambatan yang dibebankan oleh pemberi pinjaman.
Memahami Biaya Keuangan
Biaya keuangan memungkinkan pemberi pinjaman mengambil untung dari penggunaan uang mereka. Biaya keuangan untuk layanan kredit yang dikomersialkan seperti pinjaman mobil, hipotek, dan kartu kredit memiliki rentang yang diketahui dan bergantung pada kelayakan kredit dari orang yang ingin meminjam. Peraturan ada di banyak negara yang membatasi biaya keuangan maksimum yang dinilai pada jenis kredit tertentu, tetapi banyak dari batas tersebut masih memungkinkan praktik pinjaman predatory, di mana biaya keuangan dapat mencapai 25% atau lebih per tahun.
Biaya keuangan adalah bentuk kompensasi kepada pemberi pinjaman untuk menyediakan dana, atau memberikan kredit, kepada peminjam. Biaya-biaya ini dapat mencakup biaya satu kali, seperti biaya originasi pada pinjaman, atau pembayaran bunga, yang dapat diamortisasi secara bulanan atau harian. Biaya keuangan dapat bervariasi dari satu produk ke produk lain atau pemberi pinjaman kepada pemberi pinjaman.
Tidak ada formula tunggal untuk menentukan tingkat bunga yang dikenakan. Pelanggan dapat memenuhi syarat untuk dua produk serupa dari dua pemberi pinjaman berbeda yang datang dengan dua set biaya keuangan yang berbeda.
Biaya Keuangan dan Suku Bunga
Salah satu biaya keuangan yang lebih umum adalah tingkat bunga. Hal ini memungkinkan pemberi pinjaman untuk menghasilkan keuntungan, dinyatakan dalam persentase, berdasarkan jumlah saat ini yang telah diberikan kepada peminjam. Suku bunga dapat bervariasi tergantung pada jenis pembiayaan yang diperoleh dan kelayakan kredit peminjam. Pembiayaan aman, yang paling sering didukung oleh aset seperti rumah atau kendaraan, seringkali memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada pembiayaan tanpa jaminan, seperti kartu kredit. Ini paling sering disebabkan oleh risiko yang lebih rendah terkait dengan pinjaman kembali oleh suatu aset.
Untuk kartu kredit, semua biaya keuangan dinyatakan dalam mata uang yang menjadi dasar kartu, termasuk yang dapat digunakan secara internasional, memungkinkan peminjam untuk menyelesaikan transaksi dalam mata uang asing.
Biaya dan Peraturan Keuangan
Biaya keuangan tunduk pada peraturan pemerintah. Kebenaran federal dalam Undang-Undang Pemberian Pinjaman mensyaratkan bahwa semua suku bunga, biaya standar, dan biaya penalti harus diungkapkan kepada konsumen. Selain itu, Undang-Undang Tanggung Jawab dan Pengungkapan Akuntabilitas Kartu Kredit (CARD) tahun 2009 mensyaratkan masa tenggang minimum 21 hari sebelum biaya bunga dapat dinilai atas pembelian baru.
