Sebelum mengajukan kartu kredit, tanyakan pada diri Anda pertanyaan penting ini: Seberapa besar kemungkinan saya akan disetujui? Ada dua alasan mengapa pertanyaan itu penting. Pertama, memahami peluang mendapatkan kartu kredit dapat menghemat waktu Anda. Anda dapat mempersempit pencarian kartu untuk kartu yang kemungkinan besar memenuhi syarat dan menghindari kartu yang tidak Anda miliki. Kedua, membatasi aplikasi kartu kredit Anda dapat meminimalkan dampak negatif pada skor kredit Anda. Setiap pertanyaan baru untuk kredit dapat menjatuhkan beberapa poin dari skor Anda, jadi semakin sedikit kartu yang Anda ajukan, semakin baik.
Tetapi apa yang diperlukan untuk mendapatkan kartu kredit? Dan adakah hal-hal yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan peluang persetujuan Anda jika Anda lebih baru dalam menggunakan kredit atau Anda sedang berusaha membangun kembali sejarah kredit? Panduan ini menjelaskan semua yang perlu Anda ketahui tentang apa yang diperlukan untuk persetujuan kartu kredit.
Pengambilan Kunci
- Skor kredit dapat memiliki dampak besar pada peluang Anda untuk disetujui untuk kartu kredit. Kredit yang sempurna tidak menjamin Anda akan disetujui, dan kredit yang buruk tidak menjamin Anda akan ditolak. Memahami kisaran skor Anda dapat membantu Anda mempersempit opsi saat Anda memutuskan kartu mana yang akan dilamar.
Sebelum Mengajukan Kartu Kredit, Ketahui Rentang Skor Kredit
Ketika Anda mengajukan permohonan kartu kredit, perusahaan mempertimbangkan beberapa faktor, termasuk:
- Skor kredit Anda, sewa bulanan atau pembayaran hipotek
Dari ketiganya, skor kredit Anda memiliki bobot paling besar dalam keputusan persetujuan kartu kredit.
Salah satu cara untuk mengevaluasi peluang Anda untuk disetujui untuk kartu kredit adalah dengan memeriksa skor kredit Anda untuk menentukan di mana mereka berada pada kisaran skor. Skor kredit FICO, yang merupakan skor yang digunakan oleh 90% pemberi pinjaman teratas, berkisar antara 300 hingga 850.
Mike Pearson, pakar kredit dan pendiri situs perbaikan kredit Credit Takeoff, menjelaskan bagaimana rentang skor memengaruhi peluang persetujuan Anda. "Jika Anda memiliki skor kredit 750 ke atas, Anda akan memiliki pilihan hampir semua kartu kredit di pasar, termasuk kartu 'prima', yang menampilkan hadiah dan fasilitas premium, " kata Pearson. “Skor kredit Anda bukan satu-satunya hal yang disetujui untuk mendapatkan kartu seperti itu — dan Anda masih bisa ditolak berdasarkan rasio pemanfaatan kredit yang terlalu tinggi atau pembayaran terlambat baru-baru ini — tetapi jika Anda memiliki keunggulan skor kredit, Anda memiliki peluang terbaik untuk disetujui untuk sebagian besar kartu utama."
Di ujung lain dari spektrum adalah rentang skor kredit "buruk", yang merupakan skor di bawah 580. Jika skor Anda berada dalam kisaran ini, Pearson mengatakan taruhan terbaik Anda untuk mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit adalah kartu yang dijamin. “Dengan kartu kredit yang diamankan, ” Pearson menjelaskan, “Anda melakukan pembayaran uang muka atau menyetor uang tunai ke dalam akun ketika Anda mendaftar untuk kartu tersebut. Setoran ini bertindak sebagai jaminan. ”Jika Anda gagal membayar tagihan, perusahaan kartu kredit dapat menggunakan deposit Anda untuk menutupi saldo.
Orang Amerika biasa memiliki skor kredit yang berada di antara 300 dan 850. Rata-rata skor FICO adalah 695, dan kebanyakan orang yang memiliki skor kredit berada di kisaran 660 hingga 720.
Skor Kredit Mempengaruhi Lebih Dari Odds Persetujuan
Skor kredit Anda penting lebih dari sekadar mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit; mereka juga mempengaruhi tingkat persentase tahunan yang berlaku untuk kartu Anda.
Siapa yang Lebih Mungkin Disetujui untuk Kartu Kredit?
Berdasarkan skor kredit saja, tidak mengherankan bahwa orang-orang dengan skor kredit terbaik juga memiliki peluang terbaik untuk mendapatkan kartu. Laporan 2017 dari Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menemukan korelasi yang kuat antara skor kredit dan tingkat persetujuan:
| Tarif Persetujuan Kartu Kredit berdasarkan Rentang Skor | |
|---|---|
| Rentang Skor Kredit | Tingkat Persetujuan |
| Superprime | 84% |
| Utama | 65% |
| Dekat Perdana | 43% |
| Sub-Perdana | 19% |
| Tidak ada kredit | 16% |
Ada beberapa kesimpulan yang bisa ditarik dari angka-angka itu. Seperti disebutkan Pearson, adalah mungkin untuk memiliki skor kredit yang sangat baik dan masih ditolak untuk kartu kredit. Dimungkinkan juga untuk memenuhi syarat mendapatkan kartu kredit bahkan ketika Anda tidak memiliki kredit sama sekali, yang menggembirakan jika Anda baru mulai membuat sejarah kredit Anda.
Tingkatkan Peluang Anda untuk Disetujui untuk Kartu
Terlepas dari apakah Anda memiliki kredit yang sangat baik atau adil, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk meningkatkan peluang Anda untuk disetujui untuk penawaran kartu kredit baru.
Periksa Laporan dan Skor Kredit Anda
Anda bisa mendapatkan laporan kredit gratis satu kali per tahun dari tiga biro kredit utama, Experian, Equifax, dan TransUnion, melalui situs web AnnualCreditReport.com. Jika Anda belum pernah memeriksa laporan kredit Anda sebelumnya, mungkin berguna untuk mendapatkan ketiga laporan sekaligus untuk melihat bagaimana sejarah kredit Anda membandingkan. Anda mungkin memiliki kreditor yang melapor hanya ke satu biro, bukan ketiganya, misalnya, yang dapat memengaruhi skor kredit Anda.
Saat Anda meninjau laporan Anda, periksa untuk memastikan semua informasi sudah benar. Jika Anda melihat kesalahan atau ketidaktepatan, Anda memiliki hak untuk membantahnya dengan biro kredit yang melaporkan informasi tersebut. Jika biro memverifikasi bahwa ada kesalahan, secara hukum diharuskan untuk menghapusnya atau memperbaikinya, yang salah satunya berpotensi menambah beberapa poin kembali ke skor Anda.
Lakukan Kebiasaan Angka Kredit yang Sehat
Untuk perhitungan skor FICO, dua faktor khususnya memiliki bobot paling besar: riwayat pembayaran dan pemanfaatan kredit. Utilisasi kredit adalah seberapa besar batas kredit yang Anda gunakan pada waktu tertentu. Mengetahui cara mengelola kedua faktor ini adalah kunci untuk meningkatkan skor kredit Anda. “Riwayat pembayaran Anda adalah hal nomor satu yang masuk ke dalam penghitungan skor kredit Anda, ” kata Pearson. "Hanya satu keterlambatan atau pembayaran yang terlewat dapat mengirimkan skor kredit Anda lebih dari 50 poin."
Anda dapat menghindari skenario itu dengan melakukan pembayaran tepat waktu setiap bulan. Jika Anda kesulitan mengelola tanggal jatuh tempo, mengotomatisasi pembayaran dari rekening bank Anda dapat menyederhanakan proses pembayaran tagihan. Sebagai alternatif, Anda dapat mengatur peringatan melalui bank Anda atau dengan biller Anda untuk memberi tahu Anda ketika tanggal jatuh tempo mendekati.
Membayar saldo Anda saat ini dapat meningkatkan rasio pemanfaatan Anda. Opsi lain yang bisa Anda coba adalah meminta kenaikan batas kredit pada kartu Anda. Dengan meningkatkan batas kredit yang tersedia, Anda dapat meningkatkan rasio penggunaan, dengan asumsi Anda tidak melakukan pembelian baru terhadap batas yang lebih tinggi.
Bandingkan Penawaran Kartu Dengan cermat Sebelum Mendaftar
Perusahaan kartu kredit secara rutin mengubah tawaran kartu kredit. Meskipun mereka mungkin tidak secara eksplisit menyatakan skor kredit minimum yang mereka cari dari konsumen, banyak dari mereka memberikan kisaran umum yang menunjukkan untuk siapa kartu itu cocok. Misalnya, perusahaan kartu kredit mungkin menawarkan kartu cash-back dengan satu tingkat hadiah untuk konsumen dengan kredit yang baik atau adil dan memesan kartu dengan tingkat hadiah uang tunai yang lebih tinggi atau tunjangan yang lebih baik bagi konsumen yang memiliki kredit yang sangat baik.
Meluangkan waktu untuk mengerjakan pekerjaan rumah dan opsi kartu penelitian dapat membantu Anda mempersempit bidang ke kartu yang paling sesuai dengan Anda, berdasarkan profil kredit Anda. Dari sana Anda dapat mempersingkat daftar dengan menentukan kartu mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Misalnya, jika Anda membawa saldo, Anda dapat memilih kartu yang menawarkan tingkat persentase tahunan (April) yang rendah untuk pembelian. Atau Anda mungkin tertarik pada kartu yang menawarkan miles perjalanan atau poin daripada hadiah uang kembali.
Ingatlah untuk melihat melampaui skor kredit dan pertimbangkan persyaratan lain yang mungkin ditentukan oleh pemberi pinjaman, seperti ambang batas penghasilan minimum. Juga, periksa opsi kartu yang ditawarkan bank Anda terhadap apa yang diiklankan oleh bank lain. Jika Anda memiliki riwayat perbankan yang positif dengan bank atau credit union Anda, Anda mungkin merasa lebih mudah untuk mendapatkan kartu. Luangkan waktu untuk meninjau April dan biaya kartu apa pun yang Anda pilih, sehingga Anda tahu berapa biayanya.
Coba Opsi Membangun Kredit Lainnya Jika Anda Ditolak
Jika Anda tidak dapat mendapatkan persetujuan untuk kartu karena Anda berusia di bawah 21, batas usia untuk mendapatkan kartu kredit yang diberlakukan oleh UU KARTU 2009, Anda dapat mencoba rute pengguna yang diotorisasi. Ini melibatkan meminta orang tua Anda untuk menambahkan Anda ke salah satu kartu mereka sebagai pengguna yang sah. Anda tidak akan bertanggung jawab atas hutang yang terjadi pada kartu, tetapi Anda bisa mendapatkan manfaat dari penggunaan kartu yang bertanggung jawab itu. Ini bisa menjadi batu loncatan untuk mendapatkan persetujuan untuk kartu Anda sendiri di telepon.
Garis bawah
Disetujui untuk kartu kredit dapat memakan waktu jika Anda tidak memiliki sejarah kredit yang panjang atau skor kredit Anda pulih dari kesalahan masa lalu. Ingatlah untuk bersabar ketika membangun kredit, karena dapat membutuhkan waktu agar usaha Anda tercermin dalam skor kredit Anda. Sementara itu, terus praktikkan kebiasaan kredit yang baik, seperti membayar tagihan tepat waktu, dan pertimbangkan mendaftar di layanan pemantauan kredit gratis untuk melacak kemajuan Anda dari bulan ke bulan.
Artikel terkait
Kredit macet
Ingin Skor Kredit Lebih Baik? Inilah Cara Mendapatkannya
Kredit macet
Seberapa Buruk Skor Kredit Saya?
Kartu kredit
Mengajukan Permohonan Kartu Kredit Tanpa Nomor Jaminan Sosial
Kredit macet
Cara Terbaik untuk Mendapatkan Skor Kredit Gratis
Kredit macet
Bisakah Anda Memiliki Kartu Kredit Terlalu Banyak?
Membangun Kredit
Cara Menggunakan Kartu Kredit untuk Membangun Kredit
Tautan MitraKetentuan Terkait
Dapatkah Kartu Kredit Aman membantu Kredit Anda? Kartu kredit aman adalah jenis kartu kredit yang didukung oleh setoran tunai, yang berfungsi sebagai jaminan jika Anda gagal bayar. Apa yang Dianggap Kredit Buruk? Kredit macet mengacu pada riwayat buruk seseorang membayar tagihan tepat waktu dan sering tercermin dalam skor kredit yang rendah. lebih lanjut Bagaimana Kelayakan Kredit Penting Kelaikan kredit adalah bagaimana pemberi pinjaman menentukan bahwa Anda akan gagal bayar atas kewajiban utang Anda, atau seberapa layak Anda menerima kredit baru. lebih banyak Skor Kredit Skor kredit adalah angka yang berkisar antara 300-850 yang menggambarkan kelayakan kredit konsumen. Semakin tinggi skor kredit, semakin menarik peminjam. lebih lanjut Tinjauan Kredit Definisi Tinjauan kredit adalah penilaian berkala profil keuangan individu, yang sering digunakan untuk menentukan risiko kredit calon peminjam. Apa itu Penarikan Uang Tunai? Pengambilan uang tunai adalah layanan yang diberikan oleh penerbit kartu kredit yang memungkinkan pemegang kartu untuk segera menarik sejumlah uang tunai, seringkali dengan tingkat bunga yang tinggi. lebih