Apakah reksa dana atau dana indeks lebih baik untuk roth iras?

Jika Anda menabung untuk masa pensiun di Roth IRA, dana indeks dan reksa dana adalah dua opsi investasi Anda. Keduanya membantu mendiversifikasi portofolio Anda, tetapi keduanya memiliki tujuan investasi, gaya manajemen, dan biaya yang sangat berbeda.

Pengambilan Kunci

• Anda dapat memegang berbagai investasi di Roth IRA Anda, termasuk reksa dana dan dana indeks. Dana reksa dana melacak indeks tertentu dan cenderung lebih murah daripada reksa dana yang dikelola secara aktif. Lihat biaya karena mereka dapat berdampak besar pada tabungan pensiun Anda lembur.

Salah satu manfaat Roth IRA adalah beragam investasi yang dapat Anda miliki di akun. Sementara opsi investasi Anda untuk rencana yang disponsori majikan seperti 401 (k) terbatas pada yang termasuk dalam rencana, Anda dapat berinvestasi dalam segala hal, mulai dari saham individu hingga real estat di Roth. Dua investasi populer adalah reksa dana dan dana indeks.

Tujuan Investasi untuk Reksa Dana dan Indeks Dana

Baik reksa dana dan dana indeks terdiri dari portofolio saham, obligasi, utang jangka pendek, dan sekuritas lainnya. Tetapi tujuan mereka berbeda.

Reksa dana berusaha untuk mengalahkan pengembalian indeks patokan terkait, setelah biaya. Mereka dikelola berdasarkan tujuan investasi tertentu. Sebagai contoh:

• Dana pertumbuhan mencari apresiasi modal. Dana ini menempatkan sebagian besar aset ke dalam saham karena mereka menawarkan potensi imbalan yang lebih tinggi. Karena itu, mereka cenderung lebih berisiko. Dana pendapatan mencoba memberi investor penghasilan yang stabil. Mereka berinvestasi dalam investasi berisiko rendah seperti obligasi, surat berharga pemerintah, dan sertifikat deposito (CD).

Dana indeks, di sisi lain, adalah jenis reksa dana yang mencoba untuk mencocokkan indeks pasar tertentu, seperti S&P 500 atau Russell 2000 Index. Ini mengikuti indeks patokannya, apa pun yang dilakukan pasar. Ketika S&P 500 berfluktuasi, begitu pula dana indeks yang melacaknya.

Gaya Manajemen untuk Reksa Dana dan Dana Indeks

Salah satu perbedaan utama antara reksa dana dan dana indeks adalah gaya manajemen mereka. Reksa dana dikelola secara aktif. Itu berarti ada tim profesional investasi yang membuat keputusan. Mereka secara aktif memilih kepemilikan dana dan menyesuaikannya sesuai kebutuhan — sering kali setiap hari, atau bahkan setiap jam, berdasarkan.

Sebaliknya, dana indeks dikelola secara pasif. Investasi otomatis untuk melacak indeks yang mendasarinya, sehingga mereka tidak memerlukan pembelian dan penjualan aktif. Karena tidak ada yang secara aktif mengelola kepemilikan, kinerja semata-mata didasarkan pada pergerakan harga sekuritas dalam indeks.

Membandingkan Biaya untuk Reksa Dana dan Dana Indeks

Tentu saja, gaya manajemen yang berbeda berarti biaya yang berbeda untuk reksa dana dan dana indeks. Biaya ini dikenal sebagai rasio pengeluaran dana.

Secara umum, Anda akan membayar lebih untuk reksa dana yang dikelola secara aktif karena tim yang menjalankan pertunjukan harus menghasilkan uang. Itu juga harus membayar untuk memasarkan dana untuk menarik lebih banyak investor. Rasio biaya reksa dana rata-rata adalah sekitar 1%, tetapi bisa lebih rendah atau lebih tinggi.

Indeks dana lebih murah daripada reksa dana dalam hal rasio biaya, tetapi kesenjangan itu menutup.

Dana indeks juga memiliki rasio pengeluaran. Tetapi karena dana ini tidak dikelola secara aktif, mereka cenderung jauh lebih terjangkau. Rata-rata, Anda akan membayar sekitar 0, 05% hingga 0, 07% untuk dana indeks.

Meskipun biaya rata-rata berbeda kurang dari 1%, perbedaan itu dapat berdampak besar pada saldo Roth IRA Anda. Misalkan Anda berinvestasi $ 6.000 (kontribusi Roth IRA maksimum untuk tahun 2020) dalam reksa dana yang menghasilkan 8% dan memiliki rasio pengeluaran 1%. Setelah 40 tahun, investasi Anda akan bernilai $ 87.199.

Tetapi bagaimana jika Anda menginvestasikan jumlah uang yang sama dalam dana indeks dengan rasio pengeluaran 0, 05%? Dengan asumsi pengembalian 8% yang sama, investasi Anda akan bernilai $ 130.347 setelah 40 tahun. Itu perbedaan $ 43.148. Dan itu hanya dengan kontribusi Roth IRA selama satu tahun.

Dan ada hal lain yang perlu diingat. Jika Anda berinvestasi dalam dana yang dikelola aktif pada 1% sementara dana indeks yang sebanding biaya 0, 05%, manajer dana harus mengalahkan pasar dengan setidaknya 0, 95% setiap tahun untuk menebus biaya tambahan itu. Adalah mungkin bagi dana aktif untuk memiliki kinerja luar biasa yang mengalahkan indeks selama beberapa tahun. Namun secara historis, dana itu selalu kembali ke Bumi.

Reksa Dana atau Dana Indeks untuk Roth IRA Anda?

Berikut ini ikhtisar cepat reksa dana dan dana indeks.

Reksa Dana vs Dana Indeks
Fitur	Reksa dana	Dana Indeks
Tujuan investasi	Kalahkan pengembalian indeks tolok ukur	Cocokkan dengan pengembalian indeks patokan
Gaya manajemen	Aktif; fund manager memilih kepemilikan	Pasif; investasi otomatis untuk mencocokkan holding indeks benchmark
Berinvestasi dalam	Saham, obligasi, dan surat berharga lainnya	Saham, obligasi, dan surat berharga lainnya
Rasio biaya	Rata-rata sekitar 1%	Rata-rata sekitar 0, 2%