"Aku menggandakan uangku." Itu adalah lencana kehormatan yang diseret keluar di pesta-pesta koktail dan sebuah janji yang dibuat oleh para penasihat yang terlalu bersemangat. Mungkin itu datang dari dalam psikologi investor kita - bagian pengambilan risiko dari kita yang suka uang cepat.
Yang mengatakan, menggandakan uang Anda adalah tujuan yang realistis bahwa seorang investor harus selalu bertujuan. Secara garis besar, ada lima cara untuk sampai ke sana. Yang Anda pilih sangat tergantung pada selera Anda akan risiko dan jadwal Anda untuk berinvestasi.
- The Classic WayThe Contrarian Way The Safe Way The Spekulative Way The Best
5 Cara untuk Menggandakan Investasi Anda
Cara Klasik, atau Hasilkan Secara Perlahan
Investor yang telah ada untuk sementara waktu akan mengingat iklan Smith Barney klasik dari tahun 1980-an di mana aktor Inggris John Houseman menginformasikan kepada para pemirsa dengan aksen yang tidak salah bahwa "kita menghasilkan uang dengan cara kuno - kita mendapatkannya . "
Ketika datang ke cara paling tradisional menggandakan uang Anda, iklan itu tidak terlalu jauh dari kenyataan.
Cara yang telah teruji oleh waktu untuk menggandakan uang Anda dalam jumlah waktu yang wajar adalah berinvestasi dalam portofolio yang solid, non-spekulatif yang terdiversifikasi antara saham blue-chip dan obligasi tingkat investasi.
Ini tidak akan berlipat ganda dalam satu tahun, hampir pasti pada akhirnya, berkat aturan lama 72.
Aturan 72 adalah jalan pintas yang terkenal untuk menghitung berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk investasi untuk menggandakan jika pertumbuhannya meningkat. Bagilah tingkat pengembalian tahunan yang diharapkan menjadi 72. Hasilnya adalah jumlah tahun yang diperlukan untuk menggandakan uang Anda.
Mempertimbangkan bahwa saham-saham besar dan blue-chip telah mengembalikan sekitar 10% per tahun selama 100 tahun terakhir dan obligasi tingkat investasi telah mengembalikan sekitar 6% pada periode yang sama, portofolio yang dibagi secara merata antara keduanya harus menghasilkan sekitar 8% per tahun. Membagi hasil yang diharapkan menjadi 72 mengindikasikan bahwa portofolio ini harus berlipat ganda setiap sembilan tahun. Itu tidak terlalu buruk ketika Anda menganggap bahwa itu akan empat kali lipat setelah 18 tahun.
Ketika berhadapan dengan tingkat pengembalian yang rendah, aturan 72 adalah prediktor yang cukup akurat. Bagan ini membandingkan angka-angka yang diberikan oleh aturan 72 dan jumlah tahun sebenarnya yang dibutuhkan investasi ini untuk menggandakan nilainya.
| Tingkat pengembalian | Aturan 72 | # Tahun yang Sebenarnya | Perbedaan (#) Tahun |
| 2% | 36.0 | 35 | 1.0 |
| 3% | 24.0 | 23.45 | 0, 6 |
| 5% | 14.4 | 14.21 | 0, 2 |
| 7% | 10.3 | 10.24 | 0, 0 |
| 9% | 8.0 | 8.04 | 0, 0 |
| 12% | 6.0 | 6.12 | 0, 1 |
| 25% | 2.9 | 3.11 | 0, 2 |
| 50% | 1.4 | 1.71 | 0, 3 |
| 72% | 1.0 | 1.28 | 0, 3 |
| 100% | 0, 7 | 1 | 0, 3 |
Perhatikan bahwa, meskipun memberikan perkiraan cepat dan kasar, aturan 72 menjadi kurang tepat karena tingkat pengembalian menjadi lebih tinggi.
Jalan Contrarian, atau Darah di Jalanan
Bahkan investor yang paling lancang pun tahu bahwa ada saatnya ketika Anda harus membeli, bukan karena semua orang melakukan hal yang baik tetapi karena semua orang keluar.
Sama seperti atlet hebat mengalami kemerosotan ketika banyak penggemar memalingkan punggung mereka, harga saham dari perusahaan-perusahaan besar kadang-kadang mengalami kemerosotan, yang dipercepat ketika investor berubah-ubah menebus.
Seperti yang dikatakan Baron Rothschild, investor pintar "membeli ketika ada darah di jalanan, bahkan jika darah itu milik mereka sendiri."
Tidak ada yang berpendapat bahwa Anda harus membeli stok sampah. Intinya adalah bahwa ada kalanya investasi yang baik menjadi oversold, yang menghadirkan peluang pembelian bagi investor yang telah melakukan pekerjaan rumah mereka.
Barometer klasik yang digunakan untuk mengukur apakah suatu saham mungkin oversold adalah rasio harga terhadap pendapatan dan nilai buku perusahaan. Kedua langkah tersebut memiliki norma-norma historis yang mapan untuk pasar luas dan untuk industri tertentu. Ketika perusahaan tergelincir jauh di bawah rata-rata historis ini untuk alasan yang dangkal atau sistemik, investor pintar mencium peluang untuk menggandakan uang mereka.
Cara Aman
Sama seperti jalur cepat dan jalur lambat di jalan raya pada akhirnya akan membawa Anda ke tempat yang sama, ada cara cepat dan lambat untuk menggandakan uang Anda. Jika Anda lebih suka bermain aman, ikatan bisa menjadi perjalanan yang kurang menyenangkan ke tujuan yang sama.
Pertimbangkan obligasi tanpa kupon, termasuk obligasi tabungan klasik AS, misalnya.
Bagi yang belum tahu, obligasi tanpa kupon mungkin terdengar menakutkan. Pada kenyataannya, mereka mudah dimengerti. Alih-alih membeli obligasi yang memberi Anda imbalan dengan pembayaran bunga reguler, Anda membeli obligasi dengan diskon hingga nilai akhirnya pada saat jatuh tempo.
Misalnya, alih-alih membayar $ 1.000 untuk obligasi $ 1.000 yang membayar lima persen per tahun, investor mungkin membeli obligasi $ 1.000 yang sama dengan $ 500. Ketika ia bergerak semakin dekat dan semakin mendekati jatuh tempo, nilainya perlahan-lahan naik sampai pemegang obligasi akhirnya dibayar kembali jumlah nominalnya.
Satu manfaat tersembunyi adalah tidak adanya risiko reinvestasi. Dengan obligasi kupon standar, ada tantangan dan risiko menginvestasikan kembali pembayaran bunga yang diterima. Dengan nol kupon obligasi, hanya ada satu hadiah, dan datang ketika obligasi jatuh tempo.
Cara Spekulatif
Sementara lambat dan stabil mungkin bekerja untuk beberapa investor, yang lain menemukan diri mereka tertidur di belakang kemudi. Untuk orang-orang ini, cara tercepat untuk super-ukuran telur sarang mungkin dengan menggunakan opsi, perdagangan margin atau saham sen. Semua bisa menyusut telur sarang dengan cepat.
Opsi saham, seperti panggilan dan panggilan sederhana, dapat digunakan untuk berspekulasi pada saham perusahaan mana pun. Bagi banyak investor, terutama mereka yang memiliki denyut nadi industri tertentu, opsi dapat mengurangi kinerja portofolio.
Setiap opsi saham berpotensi mewakili 100 saham. Itu berarti harga perusahaan mungkin perlu meningkatkan hanya sebagian kecil bagi investor untuk memukul satu keluar dari taman.
Berhati-hatilah, dan pastikan untuk mengerjakan pekerjaan rumah Anda sebelum mencobanya.
Bagi mereka yang tidak ingin mempelajari seluk beluk opsi tetapi ingin meningkatkan keyakinan mereka atau keraguan tentang saham tertentu, ada opsi untuk membeli dengan margin atau menjual saham pendek.
Kedua metode ini memungkinkan investor untuk meminjam uang pada dasarnya dari rumah pialang untuk membeli atau menjual lebih banyak dari yang sebenarnya mereka miliki, yang pada gilirannya meningkatkan potensi keuntungan mereka secara substansial.
Metode ini bukan untuk yang pingsan. Margin call dapat mendukung Anda, dan short-selling dapat menghasilkan kerugian tak terbatas.
Terakhir, perburuan dengan harga murah dapat mengubah uang menjadi dolar. Anda dapat melempar dadu pada salah satu dari banyak perusahaan blue-chip sebelumnya yang tenggelam hingga kurang dari satu dolar. Atau, Anda dapat memasukkan sejumlah uang ke perusahaan yang terlihat seperti perusahaan besar berikutnya.
Saham penny dapat menggandakan uang Anda dalam satu hari perdagangan. Perlu diingat bahwa harga rendah dari saham-saham ini mencerminkan sentimen sebagian besar investor.
Jalan terbaik
Meskipun tidak seasyik menonton saham favorit Anda di berita malam, juara kelas berat yang tak terbantahkan itu adalah kontribusi pencocokan pemberi kerja dalam 401 (k) atau rencana pensiun lain yang disponsori perusahaan.
Ini tidak seksi dan tidak akan membuat tetangga Anda kagum pada pesta blok Anda berikutnya, tetapi mendapatkan 50 sen otomatis untuk setiap dolar yang Anda hemat sulit dikalahkan.
Membuatnya lebih baik adalah kenyataan bahwa uang yang masuk ke rencana Anda datang tepat di atas apa yang dilaporkan majikan Anda kepada IRS. Bagi kebanyakan orang Amerika, itu berarti bahwa setiap dolar yang diinvestasikan hanya menghabiskan biaya 65 hingga 75 sen.
IRA tradisional memiliki manfaat pajak langsung yang sama dengan 401 (k). Roth IRA dikenakan pajak pada tahun uang diinvestasikan, tetapi ketika ditarik pada saat pensiun tidak ada pajak yang jatuh tempo pada pokok atau keuntungan.
Baik adalah kesepakatan yang bagus untuk pembayar pajak. Tetapi jika Anda masih muda, pikirkan tentang Roth IRA itu. Tidak ada pajak untuk capital gain Anda? Itu cara mudah untuk mendapatkan pengembalian efektif yang lebih tinggi.
Jika penghasilan Anda saat ini rendah, pemerintah bahkan akan secara efektif menyamai sebagian dari tabungan pensiun Anda. Kredit Kontribusi Tabungan Pensiun mengurangi tagihan pajak Anda sebesar 10% hingga 50% dari kontribusi Anda.
Berhati-hatilah
Ada pepatah lama yang mengatakan jika "sesuatu tampaknya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, maka itu mungkin benar." Terlepas dari strategi mana yang menarik bagi Anda, itu saran bijak ketika datang ke janji menggandakan uang Anda.
Mungkin ada lebih banyak penipuan investasi di luar sana daripada yang pasti. Curiga kapan pun Anda dijanjikan hasil. Baik itu broker Anda, ipar Anda atau infomersial tengah malam, luangkan waktu untuk memastikan bahwa seseorang tidak menggunakan Anda untuk menggandakan uang mereka .
Bandingkan Akun Investasi × Penawaran yang muncul dalam tabel ini berasal dari kemitraan di mana Investopedia menerima kompensasi. Deskripsi Nama PenyediaArtikel terkait
401K
Cara Mendapat Manfaat dari Rencana 401 (k) Anda
401K
Yang 401 (K) Rollover Move Yang Tepat untuk Anda?
401K
Strategi untuk Roth Anda 401 (k)
401K
Alternatif Terbaik untuk 401 (k)
Roth IRA
Cara Menggunakan Roth IRA Anda sebagai Dana Darurat
Essentials Investasi
Cara Menggandakan Uang Anda Setiap 6 Tahun
Tautan MitraKetentuan Terkait
Panduan Lengkap untuk Roth IRA Roth IRA adalah rekening tabungan pensiun yang memungkinkan Anda menarik uang Anda bebas pajak. Pelajari mengapa Roth IRA mungkin menjadi pilihan yang lebih baik daripada IRA tradisional untuk beberapa pensiunan pensiunan. more Bunga Majemuk Definisi Bunga majemuk adalah nilai numerik yang dihitung pada pokok awal dan akumulasi bunga periode sebelumnya dari deposito atau pinjaman. Bunga majemuk adalah umum pada pinjaman tetapi lebih jarang digunakan dengan rekening deposito. lebih lanjut Perencanaan Pensiun Perencanaan pensiun adalah proses menentukan tujuan pendapatan pensiun, toleransi risiko, dan tindakan serta keputusan yang diperlukan untuk mencapai tujuan tersebut. selengkapnya Memahami Aturan 72 Aturan 72 didefinisikan sebagai jalan pintas atau aturan praktis yang digunakan untuk memperkirakan jumlah tahun yang diperlukan untuk menggandakan uang Anda pada tingkat pengembalian tahunan yang diberikan, dan sebaliknya. lebih banyak Keuangan Pribadi Keuangan pribadi adalah semua tentang mengelola pendapatan dan pengeluaran Anda, dan menabung dan berinvestasi. Pelajari sumber daya pendidikan mana yang dapat memandu perencanaan Anda dan karakteristik pribadi yang akan membantu Anda membuat keputusan manajemen uang terbaik. lebih lanjut Definisi Reksa Dana Reksa dana adalah jenis kendaraan investasi yang terdiri dari portofolio saham, obligasi, atau sekuritas lain, yang diawasi oleh manajer uang profesional. lebih