Dihitung dengan rumus berdasarkan variabel termasuk riwayat pembayaran, jumlah akun, dan jumlah utang, skor kredit Anda dapat memengaruhi tingkat bunga yang Anda bayarkan kepada pemberi pinjaman dan bahkan membuat perbedaan antara pinjaman yang disetujui atau ditolak. Berikut adalah beberapa dasar nilai kredit dan apa nilai dalam berbagai rentang yang mungkin bagi masa depan pinjaman Anda.
Dasar-dasar Skor Kredit
Skor kredit Anda adalah angka yang menunjukkan risiko yang diambil pemberi pinjaman ketika Anda meminjam uang. Skor FICO adalah ukuran terkenal yang dibuat oleh Fair Isaac Corporation dan digunakan oleh agen kredit untuk menunjukkan risiko peminjam. Skor kredit lainnya adalah VantageScore, yang dikembangkan melalui kemitraan antara tiga agen pelaporan kredit: Equifax, Transunion, dan Experian.
Perhitungan skor kredit Anda mewakili risiko kredit Anda pada suatu saat, berdasarkan informasi yang ditemukan pada laporan kredit Anda. Baik FICO dan VantageScore terbaru berkisar dari 300 hingga 850, meskipun cara masing-masing memilah skornya ke dalam klasifikasi yang berbeda bervariasi. Namun, dalam kedua kasus, semakin tinggi skor kredit, semakin rendah risiko bagi pemberi pinjaman. Skor FICO akan digunakan untuk keperluan artikel ini.
Skor Kredit Luar Biasa: 800 hingga 850
Konsumen dengan skor kredit dalam kisaran 720 hingga 850 dianggap secara konsisten bertanggung jawab dalam mengelola pinjamannya dan merupakan kandidat utama untuk mendapatkan suku bunga terendah. Namun, skor terbaik berada di kisaran 800 hingga 850. Orang-orang dengan skor ini memiliki sejarah panjang pembayaran tidak terlambat, serta saldo rendah pada kartu kredit. Konsumen dengan skor kredit yang sangat baik dapat menerima suku bunga yang lebih rendah untuk hipotek, pinjaman, dan batas kredit karena mereka dianggap berisiko rendah untuk gagal dalam perjanjian kredit mereka.
Skor Kredit Sangat Bagus: 740 hingga 799
Skor kredit antara 740 dan 799 menunjukkan bahwa seorang konsumen pada umumnya bertanggung jawab secara finansial dalam hal pengelolaan uang dan kredit. Sebagian besar pembayaran mereka, termasuk pinjaman, kartu kredit, utilitas, dan pembayaran sewa, dilakukan tepat waktu. Saldo kartu kredit relatif rendah dibandingkan dengan batas akun kreditnya.
Skor Kredit Bagus: 670 hingga 739
Memiliki skor kredit antara 670 dan 739 menempatkan peminjam mendekati atau sedikit di atas rata-rata konsumen AS, karena skor FICO rata-rata nasional adalah 704 pada September 2018. Meskipun mereka mungkin masih mendapatkan suku bunga kompetitif, mereka tidak mungkin mampu mencapai yang ideal. tingkat mereka dalam dua kategori yang lebih tinggi, dan mungkin lebih sulit bagi mereka untuk memenuhi syarat untuk beberapa jenis kredit.
Skor Kredit Wajar: 580 hingga 669
Peminjam dengan skor kredit mulai dari 580 hingga 669 dianggap berada dalam kategori “adil” atau “rata-rata”. Mereka mungkin memiliki beberapa bantingan pada sejarah kredit mereka, tetapi tidak ada kenakalan utama. Mereka masih cenderung diperpanjang kredit oleh pemberi pinjaman tetapi tidak pada tingkat yang sangat kompetitif.
Nilai Kredit Buruk: Di Bawah 580
Seorang individu dengan skor antara 300 dan 579 memiliki sejarah kredit yang rusak signifikan. Ini mungkin hasil dari beberapa default pada produk kredit yang berbeda dari beberapa pemberi pinjaman yang berbeda. Namun, skor yang buruk juga mungkin merupakan hasil dari kebangkrutan, yang akan tetap pada catatan kredit hingga 10 tahun. Peminjam dengan skor kredit yang termasuk dalam kisaran ini memiliki peluang sangat kecil untuk mendapatkan kredit baru. Jika skor Anda jatuh dalam kisaran ini, bicarakan dengan profesional keuangan tentang langkah yang harus diambil untuk memperbaiki kredit Anda.
Tidak ada kredit
Setiap orang harus mulai di suatu tempat. Jika Anda memiliki skor kredit yang sangat rendah (misalnya, di bawah 350) kemungkinan Anda belum menetapkan skor kredit dan tidak memiliki riwayat kredit. Bicaralah dengan pemberi pinjaman lokal Anda tentang persyaratan pinjamannya. Ketika Anda disetujui untuk pinjaman atau kartu kredit pertama Anda, segera atur pola pembayaran yang bertanggung jawab untuk membuat catatan kredit yang baik
Garis bawah
Skor kredit Anda didasarkan pada berbagai faktor dan dapat digunakan untuk menentukan apakah Anda akan memenuhi syarat untuk meminjam uang serta persyaratan, termasuk tingkat bunga, pinjaman. Secara konsisten membayar tagihan tepat waktu dan penuh akan membantu mencegah kerusakan skor kredit Anda.
