Apa itu Hipotek Dua Bulanan?
Pembayaran hipotek dua bulanan adalah paket hipotek di mana setengah dari pembayaran bulanan yang dijadwalkan dilakukan dua kali sebulan. Rencana ini tidak menjadi bingung dengan rencana dua mingguan di mana setengah dari pembayaran bulanan yang dijadwalkan dilakukan setiap dua minggu.
Perbedaan antara rencana dua bulanan dan dua mingguan sangat tipis — rencana dua mingguan menghasilkan dua pembayaran lebih banyak dilakukan setiap tahun daripada pada rencana dua bulanan. Dengan kata lain, di bawah rencana dua bulanan, 24 pembayaran dilakukan setiap tahun, sedangkan di bawah rencana dua mingguan, 26 pembayaran dilakukan setiap tahun.
Kadang-kadang dieja sebagai pembayaran hipotek 'dua bulanan', paket ini biasanya dibuat agar pelanggan membayar pada tanggal 1 dan 15 setiap bulan. Di bawah beberapa rencana dua bulanan, bahkan dimungkinkan untuk melakukan pembayaran tambahan selain yang dua bulanan.
Cara Kerja Hipotek Dua Bulanan
Rencana hipotek dua bulanan akan menghasilkan penghematan bunga selama masa hipotek. Hal ini dilakukan dengan mengurangi pokok hipotek karena setiap pembayaran diterima sebagai lawan dari pembayaran pertama bulan yang dipegang oleh pemberi pinjaman sampai pembayaran kedua bulan diterima (di mana pembayaran bulanan penuh dilakukan).
Pengambilan Kunci
- Pembayaran hipotek dua bulanan dapat membantu pemilik rumah membayar bunga yang lebih sedikit atas pinjaman rumah mereka. Pembayaran hipotek dua bulanan berbeda dengan pembayaran hipotek dua mingguan. Tidak semua pemberi pinjaman hipotek akan memungkinkan pelanggan melakukan pembayaran dua bulanan. Itu tergantung pada pemberi pinjaman.
Di bawah hipotek dua bulanan, memecah pembayaran dapat mengurangi bunga yang harus dibayar. Namun, kreditur mungkin atau mungkin tidak menyediakan opsi pembayaran seperti itu. Selain itu, pemberi pinjaman mungkin memerlukan biaya tambahan untuk berpartisipasi dalam rencana hipotek dua bulanan, yang dapat menghilangkan potensi penghematan yang mungkin telah diperoleh.
Pembayaran hipotek dua bulanan dapat membantu meningkatkan ekuitas di rumah Anda pada tingkat yang lebih cepat daripada pembayaran bulanan.
Rencana dua bulanan dapat mempersingkat jangka waktu keseluruhan hipotek hingga tingkat tertentu jika diterapkan. Beberapa hipotek dua bulanan mungkin datang dengan pembayaran yang lebih tinggi untuk lebih mengurangi bunga dan saldo pokok dibandingkan dengan melakukan pembayaran bulanan reguler. Dimungkinkan untuk mengkonversi ke hipotek dua bulanan ketika refinancing di bawah hipotek baru, yang mungkin turun untuk mempercepat proses pembayaran.
Pertimbangan Khusus
Dengan beberapa hipotek dua bulanan, pemberi pinjaman mungkin masih memegang pembayaran pertama, yang akan menghilangkan tabungan yang mungkin telah diperoleh. Namun, rencana semacam itu akan memberi peminjam lebih banyak fleksibilitas dalam bagaimana mereka melunasi hipotek, tetapi tidak akan menghasilkan manfaat fiskal apa pun. Ketentuan hipotek dua bulanan harus menentukan kapan dan bagaimana pembayaran akan diterapkan terhadap saldo pokok.
Ada perdebatan mengenai seberapa efektif rencana hipotek dua bulanan, terutama karena sebagian besar pemberi pinjaman hipotek menghitung bunga sebagai biaya bulanan, bukan biaya dua bulanan. Jadi, sementara itu mungkin untuk mengurangi bunga keseluruhan yang jatuh tempo, hasil akhirnya mungkin hanya berjumlah penghapusan satu atau beberapa pembayaran.
