Daftar Isi
- Penetapan tujuan
- Perencanaan Pensiun
- Jenis Akun
- Fitur dan Aksesibilitas
- Biaya
- Setoran Minimum
- Portofolio
- Investasi Bermanfaat Pajak
- Keamanan
- Pelayanan pelanggan
- Kami mengambil
Industri robo-advisor masih berkembang pesat, dan ini dapat menyulitkan untuk mengetahui layanan mana yang harus dipilih. Ketika datang untuk memilih antara Betterment dan E * TRADE Core Portofolio, Anda memiliki penasihat robot yang merupakan perintis versus broker diskon online yang merentangkan bidang keuangan digital lainnya. Kami akan melihat perbedaan utama antara keduanya untuk membantu Anda memutuskan mana yang merupakan pilihan yang lebih baik untuk mengelola dolar investasi Anda.
- Minimum Akun: $ 0
- Biaya: 0, 25% (tahunan) untuk paket digital, 0, 40% (tahunan) untuk paket premium
- Sempurna untuk orang yang mencari kesederhanaan dan kemudahan penggunaan. Besar bagi mereka yang menginginkan transparansi maksimum ke dalam aset yang diinvestasikan. Ditujukan bagi mereka yang ingin menetapkan dan merencanakan tujuan keuangan seperti membeli rumah. Paket premium sangat bagus untuk orang yang ingin mengakses ke penasihat keuangan nyata
- Minimum Akun: $ 500
- Biaya: 0, 30%
- Ditujukan untuk investor yang menginginkan cara mudah untuk mendapatkan uang tunai mereka bekerja di pasarMudah bagi mereka yang merupakan pelanggan dari platform E * TRADE standar untuk membuat akun Portofolio IntiBesar untuk investor dengan dana terbatas untuk memulai
Penetapan tujuan
Betterment adalah salah satu dari penasihat robot terbaik dalam hal perencanaan dan pelacakan sasaran dalam ulasan kami di tahun 2019, jadi tidak mengherankan bahwa ia memiliki keunggulan dalam kategori ini. Betterment memiliki langkah-langkah yang sangat mudah diikuti untuk menetapkan tujuan, dan masing-masing dapat dimonitor secara terpisah. Alokasi aset Anda ditampilkan dalam cincin dengan ekuitas dalam nuansa hijau dan pendapatan tetap dalam nuansa biru. Jika Anda tertinggal dalam memenuhi tujuan tertentu yang telah Anda tetapkan, Anda didorong untuk memperbaikinya dengan platform — biasanya dengan mengesampingkan atau menyesuaikan parameter tujuan.
Layanan robo-advisory E * TRADE tidak digerakkan oleh perencanaan tujuan. Anda membuat satu pot uang untuk mendanai semua tujuan Anda. Menurut petugas E * TRADE, klien mereka merasa bahwa memiliki berbagai tujuan terpisah hanya memperkeruh perairan dan membuat pengalaman itu lebih membingungkan. Namun, klien memiliki akses ke semua penawaran penelitian dan pendidikan E * TRADE, yang mencakup beberapa alat perencanaan, tetapi fungsi-fungsi ini tidak dibangun dalam pengalaman Portofolio Inti. Pelaporan kemajuan Anda menuju sasaran tunggal yang Anda tetapkan dirancang dengan baik, tetapi Anda tidak diberi saran untuk menopang akun jika Anda tertinggal. Jika Anda memiliki akun E * TRADE lainnya, Anda dapat melihat bagaimana keseluruhan kepemilikan Anda di perusahaan itu, tetapi Anda tidak dapat mengimpor aset dari akun keuangan lain untuk gambaran lengkap.
Perencanaan Pensiun
Betterment juga memiliki keunggulan atas E * TRADE Core Portofolio dalam hal perencanaan pensiun.
Betterment meminta Anda untuk menghubungkan akun eksternal, seperti kepemilikan bank dan broker, ke akun Anda untuk memberikan gambaran lengkap tentang aset Anda dan membuat transfer tunai ke dalam portofolio investasi Anda lebih mudah. Setiap tujuan yang Anda tetapkan dapat diinvestasikan dalam strategi yang berbeda, sehingga tujuan pensiun Anda dapat memiliki risiko lebih tinggi daripada tujuan jangka pendek, seperti mendanai pembayaran uang muka di rumah. Seperti disebutkan, Betterment telah membangun panduan ke dalam platform, sehingga sistem akan mencoba membuat Anda tetap menabung dan bekerja menuju portofolio pensiun yang cocok dengan tujuan yang Anda nyatakan.
Klien E * TRADE dapat menggunakan semua penelitian dan pendidikan yang ditawarkan broker, yang meliputi kalkulator pensiun. Jadi ada dukungan untuk perencanaan pensiun, tetapi itu adalah tambahan untuk pengalaman inti robo-penasihat.
Jenis Akun
E * TRADE Portofolio Inti dan Betterment sangat cocok ketika datang ke tipe akun. Namun, Portofolio Inti E * TRADE memang menawarkan akun Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) dan Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) sementara Betterment tidak mendukung akun kustodian.
Jenis akun perbaikan :
- Masing-masing akun kena pajakAkun kena pajak bersamaArena IRA tradisionalAkun IRA
E * jenis akun PERDAGANGAN:
- Masing-masing akun kena pajakAktifkan akun kena pajakArena IRA tradisionalAkun IRA
Fitur dan Aksesibilitas
Betterment dan E * TRADE Portofolio Inti bervariasi dalam hal fitur dan aksesibilitas. Kedua robo-advisories menawarkan beberapa akses ke penasihat manusia, tetapi Betterment memberi harga pada itu. E * TRADE Core Portofolio memiliki opsi investasi yang bertanggung jawab secara sosial lebih kuat yang mungkin menjadi kunci bagi beberapa investor. Tentu saja, salah satu fitur terkuat dari Betterment adalah analisis akun eksternal di dalam platform, yang merupakan inti kekuatannya dalam perencanaan tujuan untuk klien baru. Memilih pemenang di sini sangat bergantung pada apa yang sebenarnya Anda butuhkan atau ingin gunakan.
Perbaikan:
- Alat perencanaan keuangan gratis: Calon klien dapat memperoleh analisis gratis dan komprehensif dari semua investasi mereka saat ini sebelum mendanai akun. Portofolio dan fleksibilitas sasaran: Platform yang matang menyediakan pelatihan dan sumber daya perencanaan tujuan lainnya sementara antarmuka akun mendukung fleksibilitas portofolio yang mengesankan. Paket premium: Klien dapat berbicara dengan penasihat keuangan kapan saja secara gratis tentang paket premium, yang membebankan biaya manajemen 0, 40% daripada biaya standar 0, 25%. Tabungan dan Pengecekan: Betterment meluncurkan rekening tabungan yang membayar bunga 2, 69% pada bulan Juli 2019, dan rekening giro mereka akan mulai beroperasi pada bulan September 2019.
E * TRADE Portofolio Inti:
- SRI dan Smart Beta: Klien dapat memilih investasi beta pintar atau bertanggung jawab secara sosial. Pinjaman aman: Anda dapat meminjam terhadap saldo di akun Anda dengan dana yang tersedia lebih dari $ 50.000, meskipun suku bunga tinggi. Dasbor yang mudah dibaca: Dasbor digital di situs web atau aplikasi seluler E * TRADE menawarkan pandangan yang jelas tentang kinerja dan alokasi portofolio. Bantuan pribadi: Konsultan keuangan tersedia melalui telepon atau di salah satu kantor cabang E * TRADE. Tingkat transparansi yang rendah: Anda tidak dapat melihat portofolio persis Anda sampai akun tersebut didanai, Anda juga tidak dapat melakukan penyesuaian terhadap ETF yang dimiliki.
Biaya
Paket dasar Betterment lebih unggul dari E * TRADE Core Portfolios, tetapi paket Premium Betterment lebih tinggi untuk sentuhan manusia, Anda bisa mendapatkan lebih murah dengan E * TRADE.
Paket Digital Betterment menilai biaya tahunan sebesar 0, 25% dengan saldo minimum $ 0. Paket Premium dikenakan biaya tahunan 0, 40% dan saldo minimum $ 100.000. Paket Digital mencakup saran yang dipersonalisasi (melalui platform), penyeimbangan ulang otomatis, dan strategi penghematan pajak, sedangkan paket Premium juga menawarkan saran tentang aset yang disimpan di luar Betterment, serta panduan tentang peristiwa kehidupan seperti menikah, memiliki anak, atau pensiun. Tidak ada biaya perdagangan tambahan, tetapi ETF yang mendasarinya umumnya akan berbiaya rendah dengan rasio pengeluaran sederhana. Ini adalah biaya tersembunyi yang semua penasihat-robo yang menggunakan saham ETF non-kepemilikan, tetapi dalam sebagian besar kasus cukup kecil.
E * TRADE Core Portofolio membebani 0, 30% aset yang dikelola, dinilai setiap triwulan berdasarkan saldo rata-rata harian, dikurangkan dari kas yang tersedia. Portofolio dirancang untuk menampung sekitar 1% uang tunai, terutama untuk menutupi biaya ini. E * PERDAGANGAN tidak membebankan biaya perdagangan tambahan, tetapi sekali lagi, ETF yang mendasarinya akan memiliki rasio pengeluaran yang tidak muncul dalam biaya manajemen informasi utama tersebut.
Setoran Minimum
Betterment memiliki keunggulan pada setoran minimum dengan pendekatan $ 0. E * PERDAGANGAN Portofolio Inti membutuhkan $ 500 yang cukup masuk akal, tetapi itu jauh lebih dari $ 0. Kemampuan untuk memulai dengan apa pun yang Anda miliki dapat berpotensi membantu Betterment menarik lebih banyak pemula untuk siapa $ 500 adalah komitmen besar.
- Setoran minimum Betterment: $ 0E * Setoran minimum TRADE: $ 500
Portofolio
Betterment menawarkan lima jenis portofolio berdasarkan prinsip-prinsip Teori Portofolio Modern (MPT) klasik dan / atau tema investasi spesifik:
- Portofolio standar ETF saham dan obligasi yang terdiversifikasi secara global. Portofolio yang bertanggung jawab secara sosial terdiri dari kepemilikan yang mendapat skor baik pada dampak lingkungan dan sosial (Catatan: investasi mungkin tidak memenuhi persyaratan standar untuk tema ini) Portofolio Goldman Sachs Smart Beta yang berupaya mengungguli pasar. portofolio yang terdiri dari "Portofolio Fleksibel" ETF BlackRock yang dibangun dari kelas aset portofolio standar, tetapi dipertimbangkan menurut preferensi pengguna
Akun yang lebih baik akan diseimbangkan kembali secara dinamis ketika mereka menyimpang dari alokasi sasaran yang dimaksudkan. Portofolio menjadi lebih konservatif ketika target tanggal mendekati, dengan tujuan mengunci keuntungan dan menghindari kerugian besar. Klien akan menghargai realokasi otomatis ini karena sebagian besar investor tidak memiliki waktu atau dedikasi untuk menerapkan teknik ini sendiri.
Portofolio E * TRADE mengandung ETF dari iShares, Vanguard, dan JP Morgan. Portofolio yang bertanggung jawab secara sosial termasuk ETF dari iShares. Portofolio beta pintar dirancang untuk mengungguli investasi dana indeks, dan membawa biaya manajemen yang lebih tinggi. E * TRADE Akun-akun Portofolio Inti disusun kembali semi-tahunan, atau setiap kali portofolio bergeser terlalu jauh dari alokasi aset target. Tampilan manajemen portofolio berfokus pada alokasi aset dan metrik kinerja. Alokasi target untuk uang tunai adalah 4%, yang sedikit lebih tinggi daripada kebanyakan akun terkelola lainnya. Saat Anda melakukan penarikan, algoritme mengambil uang tunai yang tersedia terlebih dahulu, lalu menjual investasi lain untuk mempertahankan alokasi aset yang ditentukan. Anda akan diperlihatkan layar yang menunjukkan potensi tagihan pajak Anda setelah penjualan, yang merupakan sentuhan yang tidak biasa.
Investasi Bermanfaat Pajak
Betterment memiliki keunggulan besar dalam hal investasi yang efisien pajak karena menawarkan panen pajak untuk semua akun kena pajak. E * PERDAGANGAN Portofolio Inti tidak memanfaatkan panen pajak rugi pada akun.
Keamanan
Betterment dan E * TRADE Core Portofolio keduanya cukup memadai dalam hal keamanan.
Tidak ada kelebihan asuransi SIPC yang dilakukan oleh Bettermen, tetapi perdagangan dibersihkan melalui Apex Clearing, yang memiliki alat manajemen risiko. Klien yang lebih baik tidak menempatkan perdagangan berisiko, dan tidak ada pinjaman margin yang ditawarkan, jadi tidak mungkin bahwa akan ada kebutuhan untuk cakupan SIPC tambahan. Namun, jika akun Anda memiliki lebih dari $ 500.000 di dalamnya, atau lebih dari $ 250.000 dalam bentuk tunai, Anda dapat mempertimbangkan untuk memindahkan kelebihannya ke perusahaan dengan asuransi tambahan.
Situs web dan aplikasi seluler E * TRADE membawa enkripsi tingkat tinggi. Efek dalam rekening diasuransikan oleh SIPC hingga $ 500.000, dengan kelebihan asuransi SIPC oleh London Insurance dengan batas keseluruhan $ 600.000.000.
Pelayanan pelanggan
Betterment dan E * TRADE Core Portofolio keduanya mendapat nilai tertinggi dalam hal layanan pelanggan dalam ulasan kami.
Betterment memiliki obrolan online yang dibangun ke dalam aplikasi seluler dan situs web untuk bantuan kapan pun Anda membutuhkannya. Layanan pelanggan tersedia pukul 9 pagi hingga 6 sore waktu bagian Timur, Senin hingga Jumat, dan pukul 11 pagi hingga 6 sore waktu bagian Timur pada hari Sabtu dan Minggu. Anda dapat memperoleh bantuan dari perencana keuangan kapan saja dengan akun Premium, tetapi Anda akan membayar biaya $ 199-299 untuk berkonsultasi dengan perencana jika Anda memiliki akun dasar.
Ada obrolan online yang tersedia 24/7 di situs web E * TRADE dan di seluler. Meskipun perwakilan telepon yang kami ajak bicara berpengetahuan luas dan membantu, dibutuhkan waktu rata-rata hampir tujuh menit sebelum seorang manusia tersedia. Anda dapat berbicara dengan penasihat keuangan di telepon, atau berjalan ke lokasi yang sulit untuk mendapatkan bantuan. Jam layanan telepon adalah hari kerja dari pukul 08:30 hingga 20:30 waktu bagian Timur. FAQ online agak tidak lengkap dan akan lebih mudah dibaca jika pertanyaan disusun berdasarkan topik.
Kami mengambil
Betterment dan E * TRADE Core Portofolio lebih serasi dari yang Anda harapkan. Sebenarnya, Portofolio Inti E * TRADE sebenarnya memiliki keunggulan biaya jika Anda menginginkan portofolio yang dikelola secara otomatis dan akses ke penasihat manusia. Namun, dengan perencanaan dan pelacakan tujuan Betterment yang unggul, pemanenan rugi pajak otomatis, dan sedikit kelebihan pada biaya untuk akun dasar, itu adalah layanan yang lebih kuat bagi investor rata-rata. Ini khususnya berlaku untuk investor yang lebih muda yang mungkin mendapat manfaat lebih dari bimbingan dan setoran minimum yang lebih rendah.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
