Apa itu Pengecualian Hutang Manfaat
Pengecualian pembayaran manfaat adalah klausul dalam polis asuransi yang menghilangkan tanggung jawab perusahaan asuransi untuk membayar klaim yang terkait dengan manfaat karyawan jika tertanggung mampu membayarnya dari sumber lain.
Pengecualian hutang manfaat berlaku untuk kewajiban terkait manfaat yang menjadi tanggung jawab perusahaan, bukan perusahaan asuransi.
BREAKING DOWN Manfaat Pengecualian Hutang
Banyak perusahaan menawarkan manfaat kepada karyawan mereka, termasuk manfaat pasti atau program pensiun lainnya. Perusahaan biasanya berkontribusi pada rencana ini, dan kadang-kadang, karyawan juga berkontribusi. Karyawan biasanya mengakses dana pensiun setelah pensiun setelah mereka memenuhi serangkaian persyaratan tertentu. Misalnya, sebagian besar rencana memerlukan beberapa tahun tertentu di pekerjaan sebelum karyawan menerima manfaat pensiun.
Dalam beberapa kasus, perusahaan menyangkal tunjangan pensiun karyawan, hanya agar pengadilan memberi tahu perusahaan bahwa tunjangan pensiun itu salah. Ini biasanya memberikan hak kepada karyawan sejumlah uang tertentu dari program pensiun.
Pengecualian hutang manfaat dirancang untuk melindungi perusahaan asuransi yang membayar klaim yang setara dengan hak ini, karena pembayaran ini merupakan risiko bisnis yang asuransi tidak bertanggung jawab.
Sebagai contoh, katakanlah sebuah perusahaan mensponsori program pensiun yang cocok yang juga berkontribusi bagi karyawan. Karena terlibat dengan pengelolaan rencana, perusahaan adalah fidusia. Untuk melindungi diri dari risiko ini, perusahaan membeli polis kewajiban fidusia. Juga, katakanlah seorang pensiunan karyawan mengklaim bahwa perusahaan tidak bertindak demi kepentingan terbaik karyawan ini ketika gagal memantau aset program. Akibatnya, nilai manfaat ini lebih kecil dari yang seharusnya. Pengadilan terlibat dan menentukan bahwa pemberi kerja gagal dalam tugas fidusia, dan menghadiahi karyawan sejumlah uang tertentu.
Jika polis berisi pengecualian manfaat yang dibayarkan dan rencana pensiun memiliki dana yang tersedia untuk menutupi jumlah yang diberikan oleh pengadilan, perusahaan asuransi tidak bertanggung jawab atas klaim tersebut.
Namun, jika rencana itu tidak memiliki dana atau dana tidak mencukupi, entitas asuransi perlu membayar penghargaan.
Pengecualian Hutang Manfaat vs. Pengecualian Manfaat
Jangan bingung dengan pengecualian manfaat yang dibayarkan dengan pengecualian manfaat. Yang terakhir mengacu pada kondisi yang sudah ada sebelumnya atau penyakit atau prosedur tertentu yang tidak tercakup oleh polis asuransi kesehatan. Pengecualian ini berusaha membatasi jumlah perawatan mahal yang dibayar oleh perusahaan asuransi, beberapa di antaranya mereka anggap memiliki tingkat keberhasilan yang rendah untuk pasien. Penanggung terkadang menganggap operasi kosmetik, program penurunan berat badan, dan akupunktur sebagai hal yang tidak perlu dan mengeluarkannya dari pertanggungan, misalnya. Juga, banyak perusahaan asuransi menolak biaya yang berkaitan dengan perawatan jangka panjang.
