Daftar Isi
- Skema Ponzi
- Penipuan Afinitas
- Penipuan yang keliru
- Pengembalian Tidak Realistis
- Berputar
- Melindungi Diri Anda
- Garis bawah
Bernie Madoff, penasihat investasi yang pernah dianggap sangat berpaling menjadi penipu Ponzi, mencontohkan perut hitam bidang penasihat keuangan. Pada awalnya, Madoff tampaknya menjadi profesional keuangan yang sempurna untuk kliennya. Orang kaya dan elit tidak tahu bahwa pengembalian bintang mereka didanai oleh investor Madoff yang masuk. Jika elit kaya bisa dikerjai oleh penasihat keuangan, apa yang harus melindungi individu rata-rata dari nasib yang sama? Waspadalah terhadap penipuan penasihat keuangan dan pelajari cara melindungi diri sendiri.
Pengambilan Kunci
- Meskipun ada banyak penasihat keuangan yang jujur, ada juga banyak yang tidak bermoral yang terlibat dalam perilaku curang; penting untuk mengetahui yang paling umum untuk diwaspadai. Bernie Madoff telah menjadi identik dengan skema Ponzi, di mana pembayaran pengembalian kepada investor saat ini berasal dari uang yang disetor oleh investor baru; sementara itu, penasehat menyedot sebagian dari uang tersebut. Penipuan afinitas menargetkan kelompok, seringkali dalam kombinasi dengan skema Ponzi, seperti organisasi keagamaan atau kelompok teman, dengan meyakinkan kelompok untuk setuju dengan penipuan karena teman-teman mereka terlibat Penipuan lain termasuk kualifikasi yang tidak tepat, seperti mengklaim pengalaman atau sertifikasi yang tidak Anda miliki atau menjanjikan pengembalian yang tidak realistis, seperti mengklaim investasi akan menghasilkan angka yang sangat besar. pelanggan dalam komisi dan sering menghasilkan pengembalian investasi yang kurang dari bintang.
Skema Ponzi
Menurut Komisi Sekuritas dan Pertukaran (SEC), “Skema Ponzi adalah penipuan investasi yang melibatkan pembayaran pengembalian yang diakui kepada investor yang ada dari dana yang disumbangkan oleh investor baru. Penyelenggara skema Ponzi sering meminta investor baru dengan menjanjikan untuk menginvestasikan dana dalam peluang yang diklaim menghasilkan pengembalian tinggi dengan sedikit atau tanpa risiko. ”Skema Ponzi adalah penipuan klasik dan memasukkan komponen penipuan lainnya juga. Hasil investasi dalam penipuan klasik ini hanyalah uang investor baru yang dibagikan kepada klien yang sudah ada. Tanpa gagal, penggagas skema Ponzi menyedot uang untuk mendanai gaya hidup mewah.
Penipuan Afinitas
Penipuan afinitas menargetkan kelompok tertentu dengan taktiknya, sering kali bersamaan dengan skema Ponzi. Penipuan ini efektif karena kita cenderung mempercayai anggota lain dari "suku" kita. Kelompok kohort mungkin memiliki agama, latar belakang budaya, atau wilayah geografis yang sama. Penargetan afinitas ini membuat mendapatkan peserta baru dalam penipuan lebih mudah karena ada tingkat kepercayaan bawaan. Untuk lebih menipu peserta, scammer mungkin milik grup atau berpura-pura menjadi anggota.
Skema afinitas scam-Ponzi berikut menargetkan anggota komunitas Persia-Yahudi di Los Angeles. Shervin Neman mengumpulkan lebih dari $ 7, 5 juta untuk investasi dalam hedge fund-nya. Dia berjanji bahwa dana itu diinvestasikan dalam real estat diambil alih yang akan cepat dibeli dan kemudian dijual kembali untuk mendapatkan keuntungan. Pada kenyataannya, Neman menggunakan uang yang terkumpul untuk membiayai gaya hidupnya yang mewah dan membayar investor baru.
Penipuan yang keliru
Kesalahan representasi kredensial adalah cara lain penasehat keuangan menipu publik yang tidak curiga. Bidang perencanaan keuangan sudah matang untuk penyimpangan karena tidak ada satu persyaratan kredensial atau lisensi tertentu untuk dipraktikkan. Bahkan, ada puluhan penunjukan perencanaan keuangan seperti perencana keuangan bersertifikat (CFP), penasihat investasi terdaftar (RIA), akuntan publik bersertifikat (CPA), analis keuangan charter (CFA) dan banyak lagi. Masyarakat mungkin tidak mengetahui tentang penunjukan, etika, atau persyaratan untuk sertifikasi dan karenanya dapat menerima saran dari seseorang yang tidak memiliki pendidikan, pengalaman, atau latar belakang di bidang penasehat investasi. Sangat mudah bagi seseorang untuk menggantung sirap dan mulai memberikan nasihat. Scammer kemudian dapat menutup toko dan berjalan pergi dengan hasil atau menipu klien yang tidak curiga dengan produk palsu.
Pengembalian Tidak Realistis
Menjanjikan atau bahkan menjamin lebih tinggi dari pengembalian pasar untuk investasi Anda adalah trik umum. Aksioma populer, "jika itu terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, itu mungkin tidak" biasanya akurat. Tidak mungkin seorang penasihat dapat menawarkan pengembalian klien yang tidak tersedia untuk seluruh dunia. Penipuan ini memangsa keserakahan klien dan impian uang mudah. Jika seorang penasihat menawarkan atau menjamin pengembalian lebih tinggi dari 12-15%, kemungkinan itu adalah penipuan. Sebagai contoh, selama 85 tahun terakhir, pasar saham AS rata-rata sekitar 9, 5%. Pengembalian ini bukan pengembalian "aman", tetapi cukup fluktuatif, yang berarti ada banyak tahun pengembalian negatif selama beberapa dekade.
Pada 2012, pemilik voice over Internet Protocol (VoIP) yang berbasis di Dallas, Texas menawarkan investor Kristen, yang berafiliasi dengan sekolah swasta, mengembalikan setinggi 1.000% per tahun untuk berinvestasi di perusahaan mereka, Usee, Inc., mereka telah dituntut oleh SEC.
Berputar
Banyak pialang saham yang didakwa melakukan penipuan "churning". Karena pialang saham tradisional dibayar ketika klien mereka membeli atau menjual sekuritas, mereka dapat termotivasi untuk melakukan perdagangan saham yang tidak perlu untuk mengisi kantong mereka sendiri. Scam churning melibatkan penasihat keuangan yang sering melakukan transaksi jual beli, yang tidak hanya membebani pelanggan dalam komisi tetapi biasanya menghasilkan pengembalian investasi yang tidak optimal.
Ada banyak penipuan investasi lainnya serta varietas tambahan dari skema yang disebutkan di atas. Selanjutnya, cari tahu cara menghindari menjadi mangsa penasihat investasi yang teduh.
Melindungi Diri Anda
Periksa dan verifikasi latar belakang penasihat keuangan. Cari tahu apakah penasihat telah menerima tindakan atau keluhan disipliner. Situs web ini membantu mengungkap penasihat yang tidak bermoral: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org, dan www.cfp.net.
Tanyakan bagaimana penasihatnya mendapat kompensasi. Apakah itu berdasarkan komisi, aset yang dikelola, biaya, atau kombinasi struktur pembayaran? Jika penasihat keuangan potensial tidak jelas atau lindung nilai ketika ditanya tentang biaya, pergilah. Mintalah dokumen ADV Bagian II penasihat yang menjelaskan layanan, biaya, dan strategi profesional.
Ketika mendiskusikan ide dan strategi investasi, tanyakan tentang kelebihan dan kekurangan setiap rekomendasi. Tidak ada investasi yang sempurna, dan setiap produk keuangan memiliki kerugian. Jika penasihat tidak jelas atau Anda tidak memahami investasi, itu mungkin bukan untuk Anda. Meskipun, Anda dapat mempertimbangkan untuk mengumpulkan pendapat kedua.
Jangan beri kuasa kepada penasihat keuangan atau kemampuan untuk melakukan perdagangan tanpa berkonsultasi terlebih dahulu dengan Anda. Wajibkan setiap tindakan finansial untuk diselesaikan dengan Anda terlebih dahulu. Selanjutnya, pastikan Anda menerima pernyataan tidak hanya dengan kop surat penasihat, tetapi juga dari penjaga, atau lembaga keuangan yang menyimpan uang dan investasi Anda.
Saat memeriksa calon penasihat, penting untuk menanyakan nama-nama klien jangka panjang yang puas. Namun, meskipun ini adalah ide yang bagus, secara teori, perlindungan ini memiliki kelemahan, karena rujukan dapat disaring atau teman penasihat.
Garis bawah
Jangan bertindak tergesa-gesa. Selalu luangkan waktu untuk memikirkan atau "tidur" dalam keputusan keuangan. Upaya untuk terburu-buru Anda harus menjadi bendera merah. Jika ada peluang bagus hari ini, besok tidak akan hilang. Jangan takut untuk pergi jika penawaran sepertinya tidak tepat.
