APA ITU Penagihan Siklus Dua
Penagihan siklus ganda adalah metode yang digunakan oleh kreditor, biasanya perusahaan kartu kredit, untuk menghitung jumlah bunga yang dikenakan untuk periode penagihan tertentu. Ini memperhitungkan tidak hanya saldo harian rata-rata dari siklus penagihan saat ini (biasanya satu bulan), tetapi juga saldo harian rata-rata dari siklus sebelumnya. Tagihan siklus ganda dapat menambahkan sejumlah besar biaya bunga kepada pelanggan yang saldo rata-ratanya sangat bervariasi dari bulan ke bulan. Undang-undang Kartu Kredit 2009 melarang penagihan siklus ganda pada kartu kredit.
BREAKING DOWN Billing Dua Siklus
Penagihan dua siklus, juga dikenal sebagai "saldo harian rata-rata dua siklus, " telah lama digunakan oleh beberapa perusahaan kartu kredit untuk meningkatkan jumlah bunga yang dibebankan kepada pelanggan. Banyak pelanggan tidak menyadari bagaimana metode penagihan ini menabrak tagihan bunga mereka. Praktek ini menjadi perhatian pada tahun 2006 selama laporan Senat Amerika Serikat tentang kartu kredit.
Siklus Ganda vs. Saldo Harian Rata-rata
Saat ini, hampir semua kartu kredit AS menghitung bunga menggunakan apa yang disebut saldo harian rata-rata, yang berarti saldo rata-rata selama siklus tagihan satu bulan. Jika Anda memiliki saldo $ 1.000 sebulan penuh, perhitungannya adalah $ 1.000 x 31/31 hari = saldo rata-rata harian $ 1.000. Tetapi jika Anda memiliki saldo $ 1.000 pada 15 hari pertama dan $ 1.500 untuk sisa bulan itu, perhitungannya berubah menjadi $ 1.000 x 15 + $ 1.500 x 16/31 hari = rata-rata $ 1.258, 06 saldo harian. Karena kami masih menghitung bunga pada tagihan bulan berjalan, ini dianggap adil.
Di bawah penagihan siklus ganda, saldo harian rata-rata bulan penagihan saat ini hanya setengah dari gambar; Anda juga perlu memperhitungkan saldo Anda dari bulan sebelumnya. Katakanlah Anda membawa saldo $ 2.000 di bulan sebelumnya, dan saldo hanya $ 1.000 di bulan berjalan. Dengan kata lain, Anda melunasi setengah saldo Anda dari bulan lalu. Tetapi di bawah metode penagihan dua siklus, saldo harian rata-rata Anda adalah $ 1.500, yang merupakan jumlah rata-rata kedua bulan dibagi dua. Secara efektif Anda akan membayar bunga atas utang yang sudah Anda lunasi.
Sebelum penagihan siklus ganda dilarang, konsumen memiliki tiga opsi untuk menghindari praktik tersebut. Mereka dapat berbelanja kartu kredit yang tidak menggunakan penagihan siklus ganda; mereka dapat mencoba mempertahankan keseimbangan yang konsisten dari satu bulan ke bulan berikutnya; atau mereka dapat melunasi saldo mereka secara penuh setiap bulan dan tidak membayar bunga sama sekali, yang selalu merupakan praktik terbaik.
