Mereka adalah dua hal yang berbeda, tetapi uang yang Anda simpan di rekening pensiun dapat diinvestasikan dalam reksa dana. Sebenarnya, itu ide yang bagus.
Investasi dan tabungan pensiun diisi dengan istilah yang dapat membingungkan investor, dan istilah seperti ini sering keliru digunakan secara bergantian. Untuk memperjelas:
- Anda dapat membuka rekening tabungan seperti 401 (k) atau rekening pensiun perorangan untuk menginvestasikan uang secara teratur ke masa pensiun Anda. Anda memiliki banyak pilihan untuk bagaimana menginvestasikan uang Anda, dan reksa dana biasanya merupakan salah satu dari opsi ini. Bahkan, kebanyakan orang yang memiliki akun seperti itu menginvestasikan semua atau sebagian dari uang mereka dalam satu atau lebih dari dana ini.
Memahami Reksa Dana
Reksa dana adalah kumpulan uang dari banyak investor yang diciptakan oleh perusahaan jasa keuangan. Seorang manajer investasi memilih investasi, yang mungkin merupakan kombinasi dari saham, obligasi, dan aset lainnya. Manajer bertanggung jawab untuk memelihara dana dan menyesuaikan investasinya sesuai kebutuhan.
Seorang individu berinvestasi dalam reksa dana untuk memperoleh keahlian investasi profesional dan kekuatan yang ditawarkan reksa dana.
Ada ribuan untuk dipilih. Variasi yang semakin populer adalah dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), yang melacak indeks tertentu. Itu berarti manajemen yang kurang praktis, dan biaya manajemen yang lebih rendah.
Berinvestasi dalam Reksa Dana
Pilihan-pilihan ini mungkin akan mencakup serangkaian reksa dana seperti dana obligasi yang cocok untuk investor konservatif dan dana pertumbuhan internasional yang cocok untuk investor yang bersedia mengambil risiko. Anda mungkin memiliki opsi untuk membagi uang Anda menjadi beberapa pilihan berbeda.
Pada saat itu, opsi Anda terbuka lebar. Ada ribuan reksa dana untuk dipilih.
Tabungan Lainnya
Reksadana bukan hanya untuk rekening pensiun.
Implikasi Pajak
Apa pun yang Anda investasikan, memasukkan uang ke dalam akun 401 (k) atau IRA menghemat uang pajak Anda.
- Jika 401 (k) atau IRA tradisional, uang yang Anda masukkan dianggap sebagai pajak di muka. Ini mengurangi penghasilan kena pajak Anda untuk tahun ini. Pajak terhutang hanya ketika Anda menarik uang, mungkin ketika Anda pensiun. Jika itu adalah Roth IRA, uang yang Anda bayar dikenakan pajak pada tahun itu. Anda tidak akan berhutang pajak lagi saat menariknya.
Bagaimanapun, ada batasan untuk berapa banyak Anda dapat berinvestasi dalam rekening pensiun setiap tahun.
Aturan-aturan ini hanya untuk rekening tabungan pensiun jangka panjang yang disetujui pemerintah, seperti halnya 401 (k) dan rencana IRA.
Pengambilan Kunci
- Reksadana adalah opsi investasi yang biasanya tersedia untuk pemilik rekening pensiun. Anda dapat memilih satu atau lebih reksa dana dan investasi lain untuk rencana IRA atau 401 (k) Anda. Akun pensiun dapat menampung semua jenis investasi, seperti ETF, saham, obligasi, komoditas, atau bahkan real estat.
Mengapa Reksa Dana
Reksa dana tunduk pada keinginan pasar yang sama dengan investasi individu, tetapi diversifikasi reksa dana yang melekat membuatnya lebih aman dan lebih tidak stabil. Berinvestasi dalam dana memberi Anda saham kecil dalam banyak aset berbeda.
Investasi langsung dalam reksa dana dapat menjadi cara yang efektif untuk menabung untuk masa pensiun.
Kerugian yang tajam atau bahkan kegagalan satu perusahaan memiliki dampak yang jauh lebih kecil pada investor yang hanya terpapar sebagai bagian dari reksa dana, karena uang mereka tersebar di puluhan atau ratusan perusahaan.
Reksadana menyediakan pendekatan diversifikasi untuk investasi yang dapat melacak indeks atau sektor pasar, seperti layanan kesehatan, logam mulia, energi, atau teknologi.
Reksa Dana Dibuat untuk Akun Pensiun
Beberapa reksa dana berfungsi untuk memenuhi kebutuhan keuangan spesifik orang yang menabung untuk pensiun. Dana pendapatan pensiun adalah reksa dana yang memasangkan perlindungan diversifikasi (dalam kepemilikan campuran seperti obligasi dan saham besar dan menengah) dengan potensi keuntungan moderat.
Target Dana Penghasilan Pensiun Vanguard, misalnya, dirancang untuk investor yang sudah pensiun. Ini berinvestasi dalam lima dana indeks perusahaan investasi, dengan 30% dari aset di saham dan 70% di obligasi.
Ini dan strategi pendanaan serupa dapat menghasilkan rute teraman ke penghasilan paska kerja yang stabil. Mereka biasanya bertujuan untuk pengembalian sekitar 4%, ukuran penarikan tahunan yang direkomendasikan dari rekening pensiun.
