Sektor perbankan adalah bagian dari ekonomi yang dikhususkan untuk memegang aset keuangan untuk orang lain, menginvestasikan aset keuangan tersebut sebagai pengungkit untuk menciptakan lebih banyak kekayaan dan pengaturan kegiatan-kegiatan tersebut oleh lembaga pemerintah.
Holding Aset Keuangan
Ini adalah inti dari semua perbankan, dan di mana ia dimulai - meskipun telah berkembang jauh melampaui hari-hari memegang koin emas untuk para peziarah Tanah Suci dengan imbalan uang kertas.
Bank memegang aset untuk kliennya, dengan janji uang itu dapat ditarik jika individu atau bisnis membutuhkan aset itu kembali. Menghindari kerusakan bank yang menghancurkan yang dapat menghancurkan sektor ini secara keseluruhan adalah alasan mengapa bank diharuskan mempertahankan setidaknya 8% dari nilai buku mereka sebagai uang aktual.
Pengambilan Kunci
- Industri perbankan adalah sektor ekonomi di garis depan ekonomi AS. Bank hanya perlu menyimpan 10% dari setiap setoran yang dibuat untuk mereka dan dapat menggunakan sisa uang untuk pinjaman. Bank harus mematuhi peraturan pemerintah tertentu. Selama krisis keuangan 2008, beberapa bank besar, seperti Citigroup dan Wells Fargo, harus ditalangi oleh pemerintah federal.
Menggunakan Aset sebagai Leverage
Secara tradisional, bank memanfaatkan uang dalam brankas mereka sebagai pinjaman, menghasilkan uang dari suku bunga yang dibebankan pada pinjaman itu. Kontradiksi besar dari perbankan adalah bahwa hampir semua uang aktual bank tidak berada di dekat brankasnya, yang berarti bahwa nilai sebenarnya hanyalah kertas, namun nilai kertas itulah yang menumbuhkan perekonomian.
Sektor perbankan selalu berusaha untuk mendiversifikasi risikonya dengan berinvestasi seluas mungkin; ini mencegah default pinjaman yang tidak terduga dari menenggelamkan seluruh bank. Namun, ini dapat menyebabkan masalah lain.
Regulasi sektor perbankan adalah kunci untuk menjaga kepercayaan publik.
Jika sebuah bank telah berinvestasi di pasar berjangka aluminium dan memiliki kepentingan untuk meningkatkan nilainya, itu hanya dapat mencegah aluminium dijual ke industri dan menaikkan nilainya. Ini dapat memiliki efek balik pada industri dan mengganggu perekonomian, yang harus dihindari oleh sektor perbankan dengan cara apa pun.
Ini bukan contoh acak. Goldman Sachs melakukan hal itu dari 2010-2013, dan menghindari regulasi untuk mencegah manipulasi pasar semacam ini dengan memindahkan aluminium dari gudang ke gudang dalam batas peraturan. Itu juga memiliki gudang, yang terletak di Chicago.
Peraturan Kegiatan Perbankan
Karena bank adalah penopang ekonomi modern, pemerintah secara alami memiliki undang-undang untuk mencegah bank melakukan kegiatan berbahaya yang mengancam perekonomian.
Undang-undang ini sering diberlakukan setelah pelajaran keuangan yang sulit, seperti pembentukan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) pada tahun 1933 setelah kepanikan bank selama 50 tahun sebelumnya. Namun, undang-undang tersebut dikampanyekan oleh bank dan kadang-kadang dihapus, dan ini menyebabkan sejarah berulang.
Krisis keuangan 2008 dibuat, sebagian, oleh beberapa bank AS yang terlalu banyak berinvestasi dalam hipotek subprime. Sebelum tahun 2000, ada undang-undang yang membatasi jumlah hipotek subprime yang tersedia, tetapi upaya deregulasi menghilangkan batasan ini dan memungkinkan terjadinya krisis. Itu bukan satu-satunya penyebab, tetapi itu adalah titik kritis yang menghancurkan kepercayaan dunia di sektor perbankan.
Inti sektor perbankan adalah kepercayaan. Tanpa itu, tidak ada yang akan menyetor uang, dan itu tidak akan dapat menggunakan uang itu untuk memberikan pinjaman, berinvestasi dan mendorong pertumbuhan ekonomi, dan peraturan digunakan untuk menciptakan kepercayaan itu.
Perusahaan Populer di Sektor Perbankan
Wells Fargo (WFC) adalah salah satu perusahaan jasa keuangan dan holding bank terbesar AS berdasarkan kapitalisasi pasar. Ini beroperasi di lebih dari 30 negara di seluruh dunia dan merupakan salah satu dari 100 perusahaan terbesar di Amerika Serikat. Perusahaan ini menyediakan pembiayaan konsumen dan komersial, serta layanan perbankan, asuransi, dan investasi.
JP Morgan Chase (JPM), seperti Wells Fargo, adalah lembaga perbankan Amerika sejati dan salah satu bank investasi terbesar di dunia. Selain perbankan konsumen dan komersial reguler, JP Morgan menawarkan berbagai layanan perbankan investasi, termasuk meningkatkan modal di pasar utang dan ekuitas, memberikan saran tentang strategi perusahaan, membuat pasar dalam derivatif, dan layanan penelitian broker dan investasi.
HSBC Holdings (HSBC), yang berkantor pusat di Inggris, adalah perusahaan perbankan dan jasa keuangan global yang secara khusus menarik bagi investor pendapatan. Perusahaan ini tersegmentasi menjadi empat divisi di mana ia menawarkan berbagai layanan perbankan konsumen dan komersial - perbankan ritel dan manajemen kekayaan, perbankan dan pasar global, perbankan komersial, dan perbankan swasta.
