Kartu Kredit vs. Kartu Debit: Tinjauan
Kartu kredit dan kartu debit biasanya terlihat hampir identik, dengan nomor kartu 16 digit, tanggal kedaluwarsa, dan kode nomor identifikasi pribadi (PIN). Tapi di situlah kesamaan berakhir. Kartu debit memungkinkan pelanggan bank untuk menghabiskan uang dengan menarik dana yang telah mereka setor di bank. Kartu kredit memungkinkan konsumen untuk meminjam uang dari penerbit kartu hingga batas tertentu untuk membeli barang atau menarik uang tunai.
Anda mungkin memiliki setidaknya satu kartu kredit dan satu kartu debit di dompet Anda. Kenyamanan dan perlindungan yang mereka tawarkan sulit dikalahkan, tetapi mereka memiliki perbedaan penting yang secara substansial dapat mempengaruhi dompet Anda. Inilah cara memilih mana yang akan digunakan saat Anda perlu menggesek plastiknya.
Pengambilan Kunci
- Kartu kredit memberi Anda akses ke jalur utang yang dikeluarkan oleh bank. Kartu debit memotong uang langsung dari rekening bank Anda. Kartu kredit menawarkan perlindungan konsumen yang lebih baik melalui jaminan dan perlindungan penipuan tetapi lebih mahal. Kartu debet menawarkan perlindungan yang lebih sedikit, tetapi mereka memiliki biaya yang lebih rendah. Kartu debet yang lebih baru menawarkan lebih banyak perlindungan seperti kartu kredit, sementara banyak kartu kredit tidak lagi membebankan biaya tahunan.
Kartu kredit
Kartu kredit adalah kartu yang dikeluarkan oleh lembaga keuangan, biasanya bank, dan memungkinkan pemegang kartu untuk meminjam dana dari lembaga itu. Pemegang kartu setuju untuk membayar uang kembali, dengan bunga, sesuai dengan ketentuan lembaga.
Kartu kredit diterbitkan dalam empat kategori:
- Kartu standar hanya memperpanjang batas kredit kepada penggunanya. Kartu hadiah menawarkan cash back, poin perjalanan, atau manfaat lainnya kepada pelanggan. Kartu kredit aman memerlukan setoran tunai awal yang dipegang oleh penerbit sebagai jaminan. Kartu penagihan tidak memiliki batas pengeluaran yang telah ditetapkan, tetapi seringkali tidak memungkinkan saldo yang belum dibayar untuk terbawa dari bulan ke bulan.
Pengguna kartu kredit dapat memperoleh uang tunai, diskon, poin perjalanan, dan banyak fasilitas lainnya yang tidak tersedia untuk mendebit pemegang kartu dengan menggunakan kartu hadiah. Konsumen yang melunasi kartu mereka secara penuh dan tepat waktu setiap bulan dapat mengambil untung secara substansial dengan menjalankan pembelian dan tagihan bulanan mereka melalui kartu hadiah.
Penggunaan kartu kredit juga tercermin dalam laporan kredit konsumen, yang memungkinkan pembelanjaan yang bertanggung jawab untuk meningkatkan skor mereka dengan riwayat pengeluaran dan pembayaran tepat waktu. Kartu-kartu ini juga dapat memberikan jaminan atau asuransi tambahan untuk barang yang dibeli — di atas yang ditawarkan pengecer atau merek. Jika suatu barang yang dibeli dengan kartu kredit menjadi rusak setelah garansi pabrik berakhir, misalnya, ada baiknya memeriksa dengan perusahaan kartu kredit untuk melihat apakah barang tersebut akan memberikan pertanggungan.
Kartu kredit masih menawarkan perlindungan yang jauh lebih besar daripada kartu debit dalam banyak kasus. Selama pelanggan melaporkan kehilangan atau pencurian pada waktu yang tepat, kewajiban maksimum mereka untuk pembelian yang dilakukan setelah kartu hilang adalah $ 50. Electronic Transfer Transfer Act memberi perlindungan kepada pelanggan kartu debit dari kehilangan atau pencurian yang sama — tetapi hanya jika pelanggan melaporkannya dalam waktu 48 jam setelah ditemukan. Setelah 48 jam, kewajiban pengguna kartu naik menjadi $ 500; setelah 60 hari, tidak ada batasan.
Undang-Undang Penagihan Kredit yang Adil memungkinkan pengguna kartu kredit untuk mempersengketakan pembelian yang tidak sah atau pembelian barang yang rusak atau hilang selama pengiriman.Tetapi jika barang itu dibeli dengan kartu debit, barang itu tidak dapat dibalikkan kecuali jika pedagang mau melakukannya. Terlebih lagi, korban pencurian kartu debit tidak mendapatkan pengembalian dana sampai investigasi selesai. Pemegang kartu kredit, di sisi lain, tidak dinilai atas biaya yang disengketakan; jumlah tersebut biasanya dikurangi segera dan dikembalikan hanya jika sengketa ditarik atau diselesaikan untuk kepentingan pedagang. Sementara beberapa penyedia kartu kredit dan debit menawarkan perlindungan tanpa pertanggungjawaban kepada pelanggan mereka, undang-undang tersebut jauh lebih memaafkan bagi pemegang kartu kredit.
Kartu debit
Kartu debit adalah kartu pembayaran yang melakukan pembayaran dengan memotong uang langsung dari rekening giro konsumen, bukan melalui pinjaman dari bank. Kartu debit menawarkan kemudahan kartu kredit dan banyak perlindungan konsumen yang sama ketika dikeluarkan oleh pemroses pembayaran utama seperti Visa atau MasterCard.
Ada juga dua jenis kartu debit yang tidak mengharuskan pelanggan memiliki rekening giro atau tabungan, serta satu jenis standar:
- Kartu debit standar menarik di rekening bank Anda. Kartu Electronic Benefit Transfer (EBT) dikeluarkan oleh lembaga negara bagian dan federal untuk memungkinkan pengguna yang memenuhi syarat menggunakan manfaatnya untuk melakukan pembelian. Kartu debit prabayar memberi orang tanpa akses ke rekening bank cara untuk melakukan pembelian elektronik hingga jumlah yang dimuat sebelumnya pada kartu.
Konsumen hemat mungkin lebih suka menggunakan kartu debit karena biasanya ada sedikit atau tidak ada biaya terkait kecuali pengguna menghabiskan lebih dari yang mereka miliki di akun mereka dan dikenakan biaya cerukan. (Keuntungan tanpa biaya tidak berlaku untuk kartu debit prabayar, yang sering membebankan biaya aktivasi dan penggunaan, di antara biaya lainnya.) Sebaliknya, kartu kredit umumnya membebankan biaya tahunan, biaya yang melebihi batas, biaya keterlambatan pembayaran, dan sebagian besar biaya hukuman lain, selain bunga bulanan pada saldo kartu.
Bagaimana Kartu Debit Bekerja
Kartu debit menggunakan uang yang sudah dimiliki pengguna, menghilangkan bahaya hutang yang harus dibayar. Pengecer tahu orang biasanya menghabiskan lebih banyak saat menggunakan plastik daripada jika mereka membayar tunai. Dengan menggunakan kartu debit, pembelanja impulsif dapat menghindari godaan kredit. Banyak manfaat pengguna yang ditawarkan oleh perusahaan kartu kredit didanai oleh bunga dan biaya lain dari mereka yang tidak melunasi saldo mereka setiap bulan.
Selain itu, beberapa kartu debit — terutama yang dikeluarkan oleh pemroses pembayaran, seperti Visa atau MasterCard — mulai menawarkan lebih banyak perlindungan yang dinikmati oleh pengguna kartu kredit.
