Definisi fase akumulasi

Apa itu Fase Akumulasi?

Fase akumulasi memiliki dua arti bagi investor dan mereka yang menabung untuk masa pensiun. Ini mengacu pada periode ketika seseorang bekerja dan merencanakan dan pada akhirnya membangun nilai investasi mereka melalui tabungan. Fase akumulasi kemudian diikuti oleh fase distribusi, di mana para pensiunan mulai mengakses dan menggunakan dana mereka.

Pengambilan Kunci

• Fase akumulasi mengacu pada periode dalam kehidupan seseorang di mana mereka menabung untuk masa pensiun. Akumulasi terjadi sebelum fase distribusi ketika mereka sudah pensiun dan menghabiskan uang. Fase akumulasi juga mengacu pada periode ketika investor anuitas mulai membangun naik nilai tunai anuitas. (Fase annuitisasi, ketika pembayaran dibubarkan, mengikuti periode akumulasi.) Panjang fase akumulasi akan bervariasi berdasarkan pada saat seseorang mulai menabung dan ketika orang tersebut berencana untuk pensiun.

Bagaimana Fase Akumulasi Bekerja

Fase akumulasi juga merupakan periode tertentu ketika investor anuitas berada pada tahap awal membangun nilai tunai anuitas. Fase bangunan ini diikuti oleh fase annuitisasi, di mana pembayaran dibayarkan kepada annuitant.

Fase akumulasi pada dasarnya dimulai ketika seseorang mulai menabung untuk masa pensiun dan berakhir ketika mereka mulai mengambil distribusi. Bagi banyak orang, ini dimulai ketika mereka memulai kehidupan kerja mereka dan berakhir ketika mereka pensiun dari dunia kerja. Dimungkinkan untuk mulai menabung untuk masa pensiun bahkan sebelum memulai fase kerja kehidupan seseorang, seperti ketika seseorang menjadi pelajar, tetapi itu tidak umum. Biasanya, bergabung dengan angkatan kerja bertepatan dengan dimulainya fase akumulasi.

Pentingnya Fase Akumulasi

Para ahli menyatakan bahwa semakin cepat seorang individu memulai fase akumulasi, semakin baik, dengan perbedaan keuangan jangka panjang antara mulai menabung di usia 20-an vs di usia 30-an. Menunda konsumsi dengan menabung selama periode akumulasi akan paling sering meningkatkan jumlah konsumsi yang nantinya bisa didapat. Semakin awal periode akumulasi dalam hidup Anda, semakin banyak keuntungan yang akan Anda miliki, seperti bunga majemuk dan perlindungan dari siklus bisnis.

Dalam hal anuitas, ketika seseorang menginvestasikan uang dalam anuitas untuk memberikan penghasilan untuk pensiun, mereka berada pada periode akumulasi dari rentang anuitas. Semakin banyak diinvestasikan selama fase akumulasi, semakin banyak yang akan diterima selama fase annuitisasi.

Contoh Dunia Nyata

Ada banyak aliran pendapatan yang dapat dibangun seseorang selama fase akumulasi, mulai dari saat mereka pertama kali memasuki dunia kerja, atau dalam beberapa kasus, lebih cepat. Berikut adalah beberapa opsi yang lebih populer.

• Jaminan Sosial: Ini adalah kontribusi yang secara otomatis dikurangkan dari setiap gaji yang Anda terima.401 (k): Ini adalah investasi pajak tangguhan opsional yang dapat dilakukan pembayaran gaji-ke-gaji, bulanan, atau tahunan asalkan majikan Anda menawarkan opsi seperti itu. Jumlah yang dapat Anda sisihkan memiliki batas tahunan dan juga tergantung pada penghasilan, usia, dan status perkawinan Anda.IRA: Akun Pensiun Perorangan dapat berupa sebelum pajak atau setelah pajak, tergantung pada opsi mana yang Anda pilih. Jumlah yang dapat Anda investasikan bervariasi dari tahun ke tahun, sebagaimana ditetapkan oleh Internal Revenue Service (IRS), dan tergantung pada penghasilan, usia, dan status perkawinan Anda. Portofolio investasi: Ini mengacu pada kepemilikan investor, yang dapat mencakup aset investor seperti saham, pemerintah, dan obligasi korporasi, surat utang negara, trust investasi real estat (REIT), dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), reksadana, dan sertifikat deposito. Opsi, turunan dan komoditas fisik seperti real estat, tanah, dan kayu juga dapat dimasukkan dalam daftar. Anuitas pembayaran yang ditangguhkan: Anuitas ini menawarkan pertumbuhan pajak tangguhan pada tingkat pengembalian tetap atau variabel. Mereka memungkinkan individu untuk melakukan pembayaran bulanan atau lump-sum ke perusahaan asuransi dengan imbalan penghasilan terjamin, biasanya 10 tahun atau lebih. Kebijakan asuransi jiwa: Beberapa kebijakan dapat berguna untuk masa pensiun, seperti jika seseorang membayar setelah -tax, jumlah tetap setiap tahun yang tumbuh berdasarkan indeks pasar tertentu. Kebijakan tersebut harus berupa jenis yang memungkinkan individu untuk menarik pensiun dari prinsipal dan segala bentuk apresiasi dari kebijakan yang pada dasarnya bebas pajak.