Jumlah pembayaran yang bisa Anda lewatkan pada hipotek Anda sebelum proses penyitaan dimulai tergantung pada beberapa faktor yang berbeda. Karena itu, tidak ada jawaban satu ukuran untuk semua pertanyaan ini.
Utama di antara faktor-faktor yang mempengaruhi berapa lama seorang peminjam dapat pergi tanpa membayar sebelum dipaksa melakukan penyitaan adalah praktik dan kebijakan pemberi pinjaman Anda. Jika pemberi pinjaman memiliki portofolio besar pinjaman berisiko rendah, mungkin lebih lunak tentang pembayaran yang terlewat. Seringkali, itu akan memaafkan pembayaran yang terlewat sesekali dan mungkin tidak merujuk situasi Anda kepada otoritas perumahan sampai Anda melewatkan empat pembayaran atau lebih.
Jika pemberi pinjaman memiliki portofolio pinjaman berisiko tinggi, bagaimanapun, kemungkinan proses penyitaan dimulai bahkan setelah hanya dua pembayaran yang terlewat sangat tinggi. Bahkan jika Anda adalah peminjam risiko rendah, prosesnya mungkin dipicu oleh standar karena keseluruhan risiko default dari kumpulan hipotek yang dimiliki oleh pemberi pinjaman.
Pengambilan Kunci
- Ada banyak faktor yang mempengaruhi jumlah pembayaran hipotek yang terlewat yang akan menyebabkan penyitaan. Sumber daya paling penting untuk mengetahui berapa banyak pembayaran hipotek yang terlewat akan mengarah pada penyitaan adalah praktik dan kebijakan yang dinyatakan oleh pemberi pinjaman perorangan Anda. Tingkat risiko portofolio pemberi pinjaman dapat menginformasikan kebijakan mereka terkait dengan pembayaran yang terlewat. Keadaan pasar perumahan lokal Anda juga dapat berperan dalam kebijakan pemberi pinjaman Anda. Jika Anda mengalami kesulitan melakukan pembayaran hipotek, hal terpenting yang dapat Anda lakukan adalah tetap berkomunikasi secara terbuka dengan pemberi pinjaman Anda.
Faktor Pasar Perumahan
Keadaan umum pasar perumahan lokal Anda adalah faktor lain yang berperan dalam waktu penyitaan. Jika lingkungan atau wilayah memiliki banyak penyitaan yang tertunda, kemungkinan Anda akan dapat tinggal lebih lama di rumah Anda, karena otoritas perumahan setempat mungkin ditumpuk dan kekurangan sumber daya untuk memproses begitu banyak kasus. Ada situasi di mana orang melewatkan 10 atau lebih pembayaran bulanan sebelum akhirnya kehilangan rumah mereka.
Meskipun sebagian besar pemberi pinjaman dan layanan tidak akan memulai proses penyitaan atas satu pembayaran yang terlewat, kehilangan satu pembayaran hipotek tidak membuat Anda melanggar perjanjian hipotek Anda. Itulah mengapa sangat penting untuk berkomunikasi dengan pemberi pinjaman Anda jika Anda akan terlambat melakukan pembayaran atau melewatkan pembayaran.
Garis Waktu Penyitaan Hipotek Umum
Sementara keadaan dan lokasi dapat menentukan varians dalam garis waktu penyitaan hipotek, ada template untuk bagaimana biasanya terjadi. Tidak peduli keadaan yang menyebabkan pembayaran hipotek yang terlewat, Anda harus ingat bahwa perusahaan hipotek ingin mendapatkan uang mereka tanpa proses penyitaan yang berantakan jika memungkinkan; ini lebih hemat biaya. Ini berarti mereka ingin membuat pengaturan dengan Anda untuk pembayaran, jika memungkinkan.
Masa tenggang 15 hari adalah umum. Jika Anda membayar dalam waktu ini, Anda semua baik-baik saja. Jika Anda gagal membayar, dan kemudian kehilangan pembayaran lain, segalanya menjadi lebih rumit. Biaya keterlambatan dapat ditambahkan, dan begitu Anda melewatkan pembayaran kedua, Anda default.
Di 90 Hari Terlambat untuk Hipotek Anda
Setelah 30 hari berakhir, jika belum ada pembayaran dan tidak ada kesepakatan tercapai, penyitaan dimulai. Jika Anda menghitung, itu adalah empat pembayaran hipotek yang terlewatkan sebelum penyitaan dimulai.
Hukum yang mengatur penyitaan dapat bervariasi dari satu negara ke negara. Di beberapa negara, pemberi pinjaman hipotek harus bertemu dengan peminjam sebelum mereka dapat mengajukan penyitaan.
Setelah tiga sampai enam bulan kenakalan, pemberi pinjaman mencatat pemberitahuan publik dengan Kantor Perekam Kabupaten, menunjukkan peminjam telah gagal bayar hipotek. Ini biasanya disebut Notice of Default (NOD) atau lis pendens — Latin untuk “suit pending.”
Garis bawah
Jika Anda menghadapi penyitaan, taruhan terbaik Anda adalah tetap berkomunikasi dengan pemberi pinjaman Anda dan berbicara dengan mereka tentang situasi Anda. Mereka mungkin memiliki program untuk membantu Anda menjaga rumah Anda. Jika semuanya gagal, penjualan akan menjadi alternatif yang lebih baik untuk memiliki rumah yang diambil alih.
