Daftar Isi
- 1. Berlangsung Lebih Lama Daripada Yang Anda Pikirkan
- 2. Jaminan Sosial Jatuh Pendek
- 3. Kami Dibelakang Penghematan
- 4. Hanya Setengah Memiliki Program Pensiun
- 5. Banyak dari Kita Terus Bekerja
- 6. Apa yang Tidak Akan Ditanggung oleh Medicare
- Sekarang untuk Kabar Baik
- Langkah-langkah untuk Mendapatkan Penghematan di Jalur
Pensiun adalah topik yang secara rutin menjadi berita utama, dan tidak semuanya mendorong. Orang Amerika hidup lebih lama dari sebelumnya. Namun, jika Anda menganggap kebanyakan orang menabung lebih banyak untuk mempersiapkan kebutuhan jangka panjang mereka, Anda akan salah.
Berikut adalah beberapa kebenaran yang lebih mengejutkan tentang pensiun di Amerika Serikat.
Pengambilan Kunci
- Fase pasca-karier dalam hidup Anda bisa bertahan seperempat abad atau lebih. Manfaat Jaminan Sosial saja tidak cukup untuk memastikan Anda mendapatkan masa pensiun yang nyaman. Separuh dari semua orang Amerika tidak memiliki tabungan pensiun sama sekali. Medicare tidak akan menanggung biaya hidup dengan bantuan atau panti jompo. Untuk memastikan Anda cukup menabung, cobalah untuk memaksimalkan kontribusi untuk rencana dan IRA yang disponsori perusahaan Anda.
1. Ini Bisa Lebih Lama Daripada Yang Anda Pikirkan
Rata-rata orang Amerika akan pensiun pada usia 66 dan hidup sampai hampir 79 tahun. Namun, bagi banyak orang, pensiun akan bertahan lebih lama dari 13 tahun. Jumlahnya miring oleh jumlah individu yang mati relatif muda.
Pertimbangkan ini: Seorang wanita berusia 65 tahun memiliki peluang 50% untuk mencapai usia 85 tahun, dan pria berusia 65 tahun memiliki peluang 50% untuk mencapai usia 82 tahun. Itulah sebabnya pekerja muda perlu merencanakan selama dua dekade. atau lebih dari penghasilan pensiun. Dan untuk pensiunan saat ini, portofolio ultra-konservatif yang hanya terdiri dari obligasi mungkin tidak memberikan pertumbuhan yang cukup, terutama dengan suku bunga yang masih di dekat posisi terendah bersejarah.
“Meskipun portofolio secara eksklusif atau sebagian besar terdiri dari obligasi mungkin tampak lebih aman daripada saham dengan risiko jangka pendek yang berpotensi lebih rendah, secara historis mereka telah memberikan pengembalian keseluruhan jangka panjang yang secara signifikan lebih rendah. Hal ini dapat menimbulkan kekhawatiran besar terkait dengan menjaga inflasi atau memenuhi proyeksi aset yang diinginkan untuk pendapatan yang memuaskan nanti, ”kata Daniel P. Schutte, MBA, pendiri dan penasihat keuangan, Schutte Financial, Denver, Colorado.
“Portofolio pensiun yang terdiversifikasi luas yang terdiri dari 40% saham AS berkapitalisasi besar, 25% saham berkapitalisasi kecil AS, 25% obligasi AS, dan uang tunai 10% telah memiliki tingkat keberhasilan 98% dalam jangka waktu setidaknya 35 tahun selama masa pensiun sebelum menjalankan kehabisan uang. Diversifikasi adalah pedoman investasi seumur hidup — tetap diversifikasi dalam masa pensiun juga, ”kata Craig Israelsen, Ph.D., perancang 7Twelve Portfolio, dari Springville, Utah.
2. Jaminan Sosial Jatuh Pendek
Banyak penasihat keuangan menyarankan untuk mengganti 80% dari penghasilan Anda yang biasa begitu Anda memasuki masa pensiun. Sebagian besar waktu, pembayaran Jaminan Sosial saja tidak akan cukup untuk mencapai target itu.
Pada 2019, tunjangan Jaminan Sosial bulanan rata-rata hanya $ 1, 461, yang keluar menjadi $ 17, 532 per tahun.
"Salah satu masalah besar dengan Jaminan Sosial adalah bahwa ia hanya menyediakan standar hidup yang serupa bagi mereka yang berada di kuartil berpenghasilan terendah di AS. Dengan kata lain, kecuali rumah tangga Anda berpenghasilan kurang dari $ 30.000 per tahun, kebanyakan orang akan membutuhkan untuk bergantung pada semacam tabungan pribadi untuk mempertahankan standar hidup mereka saat ini di masa pensiun, ”kata Mark Hebner, pendiri dan presiden Index Fund Advisors, Inc., dari Irvine, Calififornia, dan penulis Index Funds: The 12- Langkah Program Pemulihan untuk Investor Aktif .
Itulah mengapa sangat penting untuk mulai menabung saat Anda muda, menggunakan kendaraan yang diuntungkan pajak seperti rekening pensiun individu (IRA) atau tempat kerja 401 (k).
3. Orang Amerika Tertinggal dalam Penghematan
"Antara dua crash pasar saham dan tidak cukup menabung dalam 16 tahun terakhir, ditambah dengan peningkatan biaya dan inflasi, orang Amerika sangat jauh di belakang dalam menabung untuk masa pensiun, " kata Carlos Dias Jr, manajer kekayaan, Excel Tax & Wealth Group, dari Lake Mary, Florida.
Sebagai tempat kerja Amerika berpaling dari rencana pensiun, tanggung jawab semakin pada pekerja untuk mengamankan pensiun mereka sendiri. Namun faktanya, relatif sedikit yang berhasil. Menurut thestreet.com, pada tahun 2019 pasangan tipikal dalam kelompok usia 56-ke-61 tanpa rekening pensiun hanya memiliki tabungan $ 17.000. Bagi banyak dari kita, itu tidak cukup untuk hidup selama satu tahun, apalagi pensiun penuh.
Di sisi positifnya, penghematan pensiun rata-rata rumah tangga yang bekerja usia 32 hingga 61 adalah $ 95.776, menurut Economic Policy Institute. Dan, 35% pekerja memiliki $ 100.000 atau lebih yang disimpan untuk pensiun.
4. Hanya Setengah Memiliki Program Pensiun
Dulu Anda bisa menghabiskan sebagian besar karier Anda di satu perusahaan dan mengandalkan pensiun begitu Anda mencapai pensiun. Namun, hari ini, jumlah pensiun tahunan rata-rata untuk jumlah orang Amerika yang kian menipis yang memiliki program manfaat pasti kuno hanya $ 9, 376, menurut CNBC.com.
Sayangnya, banyak dari kita tidak mengganti pensiun itu dengan rencana kontribusi pasti seperti 401 (k). Menurut laporan How America Save 2019 karya Vanguard, sekitar 100 juta orang memiliki program kontribusi pasti, termasuk beberapa yang juga memiliki pensiun. Hasil akhirnya: Sekitar 43% tidak memiliki kendaraan hemat tempat kerja apa pun pada tahun 2019, menurut Bloomberg.
Namun, 91% pekerja yang memiliki akses ke program pensiun di tempat kerja menggunakannya untuk menabung. Dan kebanyakan dari mereka (79%) berkontribusi cukup untuk mendapatkan kontribusi yang sesuai dengan atasan mereka.
$ 103.700
Ukuran saldo rata-rata 401 (k) pada kuartal pertama 2019
5. Banyak Tetap di Dunia Kerja
Mengingat fakta bahwa ada begitu banyak orang Amerika di belakang dalam tabungan mereka, mungkin tidak mengherankan bahwa banyak orang tetap dalam angkatan kerja setelah mencapai persyaratan Jaminan Sosial.
Menurut Bloomberg, hampir 19% orang berusia 65 tahun atau lebih bekerja penuh atau paruh waktu pada 2017. Sekitar 20% pekerja secara keseluruhan mengatakan mereka tidak akan pernah bisa pensiun.
6. Medicare Tidak Akan Menutupi Kehidupan yang Membantu
Data pemerintah mengungkapkan bahwa hampir 70% orang yang mencapai usia 65 akan membutuhkan perawatan jangka panjang di beberapa titik. Biaya rata-rata fasilitas hidup berbantuan adalah $ 4.000 per bulan pada 2018, menurut Genworth Financial Inc. Itu lebih dari dua kali lipat untuk kamar pribadi di panti jompo pada 2018, menurut AARP.
Yang tidak disadari banyak senior adalah bahwa Medicare tidak membayar sebagian besar biaya perawatan jangka panjang. Ini hanya mencakup 100 hari perawatan di fasilitas perawatan terampil, dan hanya jika itu didahului oleh perawatan di rumah sakit selama tiga hari atau lebih.
Jika Anda tidak menggunakan telur yang cukup besar, itu alasan yang baik untuk mulai memikirkan asuransi perawatan jangka panjang di akhir usia 50-an atau awal 60-an Anda.
Sekarang untuk Kabar Baik
Meskipun tampaknya setiap minggu sebuah penelitian atau survei baru dirilis yang menekankan betapa menyedihkannya orang Amerika yang tidak siap, penelitian lain menunjukkan bahwa prospek pensiun mungkin tidak separah kelihatannya — baik dalam sikap orang Amerika maupun dalam tindakan yang mereka lakukan..
Berikut ini beberapa fakta menyenangkan:
- Enam dari 10 pekerja mengatakan bahwa mereka merasa percaya diri atau agak percaya diri untuk dapat menikmati jenis pensiun yang mereka inginkan.57% pekerja mengatakan menabung untuk pensiun adalah prioritas keuangan utama mereka.59% pekerja mengharapkan standar hidup mereka untuk tetap tinggal. sama atau meningkatkan pensiun. Lebih dari sepertiga rumah tangga memiliki rekening pensiun individu (IRA) pada 2017, 35% rumah tangga berkontribusi pada IRA tradisional, sementara 36% berkontribusi pada IRA Roth, dan 20% berkontribusi pada lebih dari satu jenis IRA.
Cara Mendapatkan Track
Bergantung pada seberapa banyak kemajuan yang telah Anda capai menuju tujuan pensiun Anda sendiri, Anda mungkin merasa lebih baik atau lebih buruk tentang posisi Anda. Jika Anda tidak cukup dekat dengan target yang Anda inginkan, melihat kembali rencana pensiun Anda dapat membantu Anda menemukan celah yang ada.
Mulailah dengan mencoba mendapatkan manik pada seberapa banyak yang Anda perlukan untuk pensiun, berdasarkan pengeluaran Anda saat ini dan standar hidup yang Anda inginkan. Kemudian lihat saldo tabungan Anda dan seberapa banyak Anda menabung secara teratur.
Lebih dari setengah orang Amerika (55%) membangun sarang mereka menggunakan rekening tabungan reguler, tetapi itu mungkin tidak cukup baik, mengingat suku bunga rendah yang ditawarkan rekening bank.
Anda perlu melihat ke dalam kendaraan investasi lainnya.
Di antara milenium, 63% lebih suka uang tunai untuk saham atau reksa dana untuk tabungan pensiun.
Apakah Anda memaksimalkan kontribusi ke 401 (k) atau 403 (b) jika Anda memilikinya, atau, paling tidak, menabung cukup untuk mendapatkan kecocokan perusahaan? Jika tidak, pikirkan tentang meningkatkan kontribusi Anda.
Erosi lambat dari rencana pensiun berarti orang Amerika harus beralih ke program iuran pasti untuk mempersiapkan pensiun.
Sayangnya, seperti yang ditunjukkan data, itu terlalu sering tidak terjadi. Studi dan statistik dapat menunjukkan apakah Anda berada di jalur — atau tidak — dan bagaimana merencanakannya.
