Menurut angka Sensus AS, lebih dari 20 juta siswa terdaftar di perguruan tinggi pada tahun 2017, dengan ratusan ribu siswa mengantisipasi gelar mereka menjelang akhir tahun. Para dewasa muda ini sebagian besar terkurung dalam lingkungan yang relatif aman, aman dan terstruktur yang merupakan akademisi, tetapi pelajaran hidup baru dipelajari, ketika para siswa beralih ke dunia nyata. Bagaimana lulusan mendekati perencanaan keuangan dalam beberapa tahun pertama setelah kuliah dapat mengatur nada untuk kebiasaan keuangan mereka di ujung jalan. Dengan mengikuti strategi dan rencana, lulusan perguruan tinggi baru-baru ini dapat menghindari kesalahan dalam cara mereka menangani keuangan pribadi mereka.
Pelajaran Dunia Nyata # 1: Berencana untuk Menyelamatkan
Lulusan baru-baru ini merayakan penaklukan makalah, ujian, dan tesis perguruan tinggi baru-baru ini. Tidak diragukan lagi, sebagian besar lulusan baru ini mengambil pekerjaan apa pun yang dapat mereka temukan. Beberapa cukup disiplin untuk mengejar bidang yang tepat untuk mereka. Namun, lulusan baru-baru ini terlalu sering menemukan rutinitas kerja tradisional tidak memuaskan atau tidak menantang. Kebiasaan belanja yang tidak masuk akal sering mengambil alih sebagai pelarian dari kesibukan sehari-hari, dan seluruh gaji dihabiskan untuk pengeluaran rutin (seperti sewa dan utilitas), pembelian (seperti mobil dan furnitur) dan barang-barang mewah (seperti perjalanan dan televisi besar)). (Lihat: Anggaran Tanpa Membocorkan Teman Anda )
Meskipun Anda harus menikmati kebebasan yang baru Anda temukan, Anda juga harus berusaha untuk menghemat sebagian dari gaji Anda. Arus kas berulang dapat ditempatkan dalam kombinasi investasi saham, obligasi dan pasar uang. Setelah Anda tidak lagi hidup dalam kenyamanan rumah orang tua Anda, adalah bijaksana untuk merencanakan kontinjensi, seperti kecelakaan mobil, cedera diri, PHK dan biaya tak terduga lainnya.
Pelajaran Dunia Nyata # 2: Uang yang Dibuang Adalah Uang yang Hilang
Setelah bangkrut selama kurang lebih empat tahun ketika masih di perguruan tinggi, lulusan baru secara alami menyamakan gaji tetap dengan kekayaan yang baru ditemukan. Tidak lagi tunduk pada rasa yang tidak menyenangkan dari makanan asrama dan ngemil larut malam pada mie panas, orang dewasa muda dengan mudah membentuk kebiasaan baru mengubah pendapatan berulang mereka menjadi santapan reguler di restoran, bar dan klub kelas atas.
Di dunia nyata, aset menghargai atau terdepresiasi. Pembelian mobil adalah pembelian aset yang terdepresiasi karena mobil berkurang nilainya begitu meninggalkan tempat parkir. Hal yang sama berlaku untuk furnitur, pakaian, dan layar televisi yang luas. Terbang ke Cabo San Lucas selama liburan musim semi adalah biaya - uang tunai meninggalkan dompet Anda, tidak pernah kembali. Hal yang sama berlaku untuk apartemen mahal, santapan dan barhopping akhir pekan.
Beberapa faktor dapat membantu menciptakan keamanan finansial nyata:
- Kinerja aset yang menghargai dari waktu ke waktu, seperti saham blue-chip, obligasi yang menghasilkan dividen, dan rumah.
Investasikan diri Anda sebagai seorang profesional untuk meningkatkan prospek pertumbuhan dan peningkatan pendapatan Anda. Dengan menginvestasikan uang setiap bulan untuk meningkatkan kinerja Anda di bidang yang Anda pilih, Anda dapat mengharapkan untuk mendapatkan lebih banyak promosi dan pembayaran yang lebih tinggi dalam jangka panjang daripada rekan-rekan Anda yang berpuas diri. Investasi pribadi ini dapat berupa pelatihan, kelas online, sertifikasi industri, buku, dan seminar.
Dalam pasar yang dinamis dan kompetitif, gaji hanya memberikan ilusi keamanan; bagaimana Anda menggunakan gaji Anda yang menentukan kesejahteraan finansial Anda. (Lihat: Payroll Deductions Pay Off )
Pelajaran Dunia Nyata # 3: Kendalikan Utang Sebelum Mengontrol Anda
Aset yang terdepresiasi dan pengeluaran yang sembrono seringkali hanya mengarah pada satu hal: hutang. Utang menghabiskan arus kas Anda dan meniadakan aset Anda, membelokkan kekayaan pribadi Anda ke sisi negatif. Tetapkan batas waktu untuk menghilangkan berbagai hutang Anda, termasuk sekolah, mobil, kartu kredit dan pinjaman rumah. Melunasi hutang dengan tingkat bunga tertinggi pertama - itu hanya akal sehat.
Ada hutang bagus; Anda dapat menggunakan uang orang lain untuk membeli aset yang menghargai, pada dasarnya menggunakan uang orang lain untuk menghasilkan uang untuk diri sendiri. Begitulah cara orang-orang ekuitas swasta melakukannya. Tetapi aturan praktisnya adalah mendisiplinkan diri Anda dalam melaksanakan rencana serangan Anda. Bunuh binatang hutang, apa pun bentuknya, dengan tenggat waktu tertentu.
Jika gaji hanya memberikan ilusi keamanan, maka utang harus memberikan ketakutan nyata terhadap hal-hal negatif yang dapat terjadi pada lulusan baru jika terjadi kontinjensi yang tak terduga. (Lihat: Cara Berinvestasi Ketika Berada Dalam Hutang )
Pelajaran # 4: Menjadi Risiko Kredit yang Baik
Paycheck rentan terhadap pengurangan atau pemutusan sama sekali. Dalam Pelajaran No. 3, kami menunjukkan bahwa jika kebiasaan buruk dan perilaku konsumsi tidak dijaga, utang dapat menjadi bencana finansial. Namun, transaksi besar memang ada yang mengharuskan penggunaan utang - roda ekonomi akan terhenti jika konsumen harus membawa karung tunai untuk membayar nilai penuh dari mobil atau rumah di muka. Di situlah kredit masuk.
Utang yang dikelola, sebagai cara untuk membangun sejarah kredit yang baik dan memperoleh aset yang dihargai, membantu lulusan baru menjadi kredibel secara finansial bagi pemberi pinjaman ketika tiba saatnya mengambil pinjaman mobil atau hipotek. Selain itu, keadaan darurat mungkin membutuhkan lulusan baru untuk mengambil pinjaman darurat. Utang yang terkendali berarti pembayaran dan saldo pokok mudah dicapai dan bahwa ada batas waktu target untuk pelunasan akhir. Bukan alasan untuk membuang uang di meja dadu di Vegas. Itu lubang kelinci yang bahkan lebih buruk. (Lihat: 5 Langkah Untuk Mencetak Hipotek )
Pelajaran Dunia Nyata # 5: Fakta Wajah - Dapatkan Asuransi Jiwa
Kematian adalah stres dan mahal bagi mereka yang selamat. Kurangnya pandangan ke depan dan perencanaan dapat menyebabkan kesulitan keuangan bagi anggota keluarga Anda. Asuransi jiwa dapat membantu meringankan banyak dari stres ini pada saat yang kritis. (Lihat: Apa Yang Diharapkan Saat Melamar Asuransi Jiwa )
Garis bawah
Keuangan pribadi adalah bidang penting untuk kesejahteraan mental dan emosional Anda. Sebagai seorang siswa, IQ, nilai, skor tes standar, peringkat popularitas, dan toleransi terhadap alkohol adalah tolok ukur untuk menilai keberhasilan Anda oleh guru dan rekan Anda. Setelah Anda lulus, keuangan pribadi harus menjadi salah satu prioritas dominan Anda.
Sayangnya, sistem pendidikan - sambil memberikan teori dan wawasan yang menarik tentang alam semesta - hanya memberikan sedikit persiapan bagi dunia nyata bagi siswa di bidang keuangan pribadi, tantangan di tempat kerja, atau kesulitan hidup lainnya. Neraca dan laporan pendapatan pribadi yang kuat akan membantu Anda mengatasi tantangan ini dan bahkan mungkin menemukan peluang baru dan menarik untuk meningkatkan kekayaan bersih Anda.
